Documentos Home Equity em Recife: Lista Completa + Custos 2025

Resposta direta: Em Recife, você precisa de 11 documentos base (RG, CPF, IR, matrícula atualizada) + certidões do imóvel de 14 cartórios possíveis. Custo total: ITBI 3% do valor venal + averbação R$ 800-1.200 + laudo avaliação R$ 1.500-3.000. Timeline: 25-40 dias úteis da entrega até desembolso.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Recife tem 1.661.017 habitantes (IBGE 2022) e valor médio do m² residencial de R$ 7.418 (FipeZap março 2025). Renda média domiciliar: R$ 3.847/mês. Isso significa: apartamento padrão de 70m² em Boa Viagem vale ~R$ 519k — libera até R$ 311k em home equity a 60% LTV.

A burocracia documental aqui tem 3 especificidades: (1) Recife possui 14 cartórios de registro de imóveis, então você precisa identificar qual matriculou seu imóvel; (2) ITBI municipal cobra 3% do valor venal (não do valor de mercado); (3) prazo médio de averbação: 12-18 dias úteis, mais rápido que São Paulo (20-25 dias) mas mais lento que Florianópolis (8-12 dias).

Vou detalhar documento por documento, cartório por cartório, custo por custo. Cada banco dos 11 parceiros Solva que operam em Recife tem exigências sutilmente diferentes — você vai ver na lista abaixo.

Documentos pessoais obrigatórios em Recife (todos os bancos)

Independente do banco escolhido, esta é a base:

Do(s) proprietário(s) titular(es):

• RG + CPF (frente e verso legível)
• Certidão de casamento atualizada (emitida há menos de 90 dias) OU declaração de união estável registrada em cartório
• Comprovante de residência recente (conta de luz/água Compesa ou Celpe dos últimos 60 dias)
• Declaração de IR completa dos últimos 2 exercícios (2023 e 2024, entregues em 2024 e 2025)
• Extratos bancários dos últimos 3 meses da conta principal
• Certidão negativa de débitos federais (Receita Federal — emitida online)
• Certidão negativa municipal Recife (SEFIN — se proprietário é MEI ou autônomo)

Se casado em regime de comunhão (total ou parcial):

• Cônjuge assina toda documentação como devedor solidário
• Mesmos documentos listados acima pro cônjuge

Se imóvel está em inventário:

• Formal de partilha registrado no cartório de imóveis
• Certidão de óbito do(s) de cujus
• Certidão negativa de débitos do espólio

Especificidade Recife: Bradesco e Santander pedem declaração adicional de que o imóvel não está em área de preservação do IPHAN (Centro Histórico de Olinda contíguo a bairros de Recife como Casa Forte). Se seu imóvel for em Recife Antigo ou adjacências, avise na simulação.

Documentos do imóvel em Recife: os 14 cartórios

Recife tem 14 Cartórios de Registro de Imóveis (CNJ — Tribunal de Justiça de Pernambuco). Seu imóvel está matriculado em UM deles. Como descobrir qual?

1. Olhe a escritura original de compra — consta o cartório no cabeçalho
2. Ou consulte pelo CPF/CNPJ do proprietário no site da ARISP Pernambuco (ainda em implementação em 2025)
3. Ou peça certidão de matrícula no cartório do bairro onde fica o imóvel (geralmente é esse)

Distribuição aproximada por zona:

Você vai precisar tirar desse cartório específico:

1. Matrícula atualizada (com averbações de escritura, casamento, etc. — validade: 30 dias)
2. Certidão de ônus reais (confirma que não tem hipoteca anterior)
3. Certidão de inteiro teor (histórico completo do imóvel)

Custo médio em Recife: R$ 150-300 por certidão (varia por cartório). Total documental do imóvel: ~R$ 600.

Documentos complementares por tipo de banco

Bancos grandes (Bradesco, Santander, Itaú):

• Laudo de avaliação feito por empresa credenciada (o banco indica — custo R$ 2.500-3.500 em Recife)
• Plantas do imóvel atualizadas (se houver reforma não registrada, precisa regularizar antes)
• ART de engenheiro responsável (se imóvel tem menos de 5 anos)

Bancos médios (Daycoval, Bari, BV, Inter, Paulista):

• Laudo simplificado (alguns aceitam vistoria própria — custo R$ 1.500-2.000)
• Fotos detalhadas do imóvel (15-20 fotos em alta resolução)
• Declaração de estado de conservação assinada pelo proprietário

Fintechs/SCDs (Creditas, C6, BS2, Pontte, Sofisa, etc.):

• Processo 100% digital após aprovação inicial
• Vistoria por foto/vídeo (você mesmo tira, app guia)
• Validação de matrícula via OCR + confirmação em cartório por eles
• Assinatura eletrônica via Clicksign ou DocuSign

Cooperativas (Sicoob, Unicred):

• Se você já é cooperado: processo mais rápido (5-7 dias a menos)
• Precisam de declaração de participação societária em qualquer empresa (mesmo que inativa)
• Sicoob Recife (Zona Norte e Boa Viagem) tem presença forte — atende cooperados de outras regionais

Custos totais de documentação em Recife

Vou calcular pra um caso real típico:

Imóvel: Apartamento 85m² em Boa Viagem, valor de mercado R$ 750.000 (FipeZap média zona), valor venal IPTU R$ 480.000.

Operação: R$ 450.000 liberados (60% LTV), prazo 180 meses, taxa 1,15% am + IPCA.

Observação importante: O ITBI em Recife é calculado sobre o valor venal do imóvel (R$ 480k no exemplo), não sobre o valor de mercado (R$ 750k). Isso economiza ~R$ 8.100 comparado a cidades que cobram sobre valor de transação.

Timeline documental em Recife (do pedido ao desembolso)

Dia 1-3: Cliente pede certidões no cartório (presencial ou online se cartório tiver portal).

Dia 4: Entrega documentação completa pra Solva via WhatsApp. Nosso time valida em 4 horas úteis.

Dia 5-7: Solva envia pra 11 bancos. Banco agenda vistoria (se presencial) ou pede fotos/vídeo (se digital).

**Dia 8-