Como contratar home equity T-Cash?

Resposta direta: Você contrata home equity na T-Cash 100% online: envia documentos por upload no site/app, faz avaliação do imóvel (presencial ou remota), assina contrato digital e recebe em 10-20 dias. A T-Cash libera até 60% do valor do imóvel quitado, com taxas a partir de 1,19% ao mês pra imóveis acima de R$ 1 milhão.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

A T-Cash é uma fintech parceira de 22 bancos na Solva que faz home equity 100% digital. O processo tem 4 etapas: (1) análise de perfil + documentos online, (2) avaliação do imóvel, (3) análise de crédito, (4) assinatura digital + liberação. Tempo médio: 15 dias corridos. Você consegue até 60% do valor do imóvel quitado — exemplo: imóvel de R$ 800 mil libera até R$ 480 mil.

Dado verificável: segundo a própria T-Cash (site oficial), 73% das propostas são aprovadas em até 72 horas após envio completo da documentação.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

A T-Cash tem 3 produtos diferentes de home equity (chamam de "modalidades"), cada um com processo ligeiramente diferente:

1. T-Cash Equity — produto clássico, até 60% do valor, sem comprovação de renda obrigatória se o imóvel valer mais de R$ 3 milhões
2. T-Cash Refin — se você ainda tem saldo devedor em financiamento imobiliário e quer trocar por taxa menor + liberar diferença
3. T-Cash Build — específico pra quem vai reformar/construir (libera o dinheiro em parcelas conforme obra avança)

O processo que vou descrever abaixo é do T-Cash Equity (o mais comum). Se o seu caso é Refin ou Build, o fluxo tem 2-3 etapas extras relacionadas ao banco credor atual ou à medição de obra.

Passo a passo completo pra contratar

1. Simulação inicial (5 minutos)

Você entra no site da T-Cash ou fala com a Solva pelo WhatsApp. Precisa informar:

• CEP do imóvel
• Valor estimado (pode ser aproximado — a avaliação oficial vem depois)
• Quanto você quer liberar
• Prazo desejado (T-Cash trabalha de 5 a 20 anos)

A T-Cash mostra uma simulação indicativa na hora. Taxa varia de 1,19% a 1,89% ao mês dependendo do valor do imóvel e do prazo.

Detalhe que ninguém te conta: se o seu imóvel vale menos de R$ 500 mil, a T-Cash geralmente não aprova (perfil de risco deles). Nesses casos, a gente redireciona pra outros 21 bancos parceiros na Solva que aceitam imóveis menores.

2. Envio de documentos (1-2 dias)

Aprovada a simulação, você faz upload dos documentos:

Documentos pessoais:

• RG + CPF (frente e verso)
• Comprovante de residência (últimos 3 meses)
• Certidão de casamento/união estável (se aplicável)
• Declaração IR últimos 2 anos (pessoa física)

Documentos do imóvel:

• Matrícula atualizada (emitida há menos de 30 dias no cartório)
• IPTU do ano vigente
• Certidões negativas de ônus (federal, estadual, municipal, trabalhista)
• Fotos externas + internas do imóvel (10-15 fotos, T-Cash aceita pelo celular)

Comprovação de renda (se o imóvel valer menos de R$ 3 milhões):

• 3 últimos holerites OU
• Declaração IR + extratos bancários últimos 6 meses OU
• Pró-labore + balanço patrimonial (PJ)

A T-Cash analisa tudo em até 72 horas. Se faltar algo, eles pedem por e-mail/WhatsApp.

3. Avaliação do imóvel (3-7 dias)

Aqui é onde a mágica acontece. A T-Cash contrata uma empresa certificada (geralmente CEF Caixa Avaliações ou Accuracy) pra fazer vistoria presencial.

Tem 2 modalidades:

• Presencial completa — engenheiro vai no imóvel, mede tudo, tira 50+ fotos, faz laudo NBR 14.653 (padrão ABNT). Demora 5-7 dias. Custo: R$ 800 a R$ 2.500 (você paga antecipado, mas a T-Cash reembolsa se aprovar a operação)
• Avaliação remota — pra imóveis padronizados (apartamentos em prédios conhecidos), o engenheiro faz por desktop + suas fotos. Sai em 2-3 dias. Custo: R$ 300 a R$ 600.

Erro comum que custa dinheiro: contratar a avaliação por fora pra "economizar" tempo. A T-Cash SÓ aceita laudos das empresas credenciadas por eles. Se você trouxer laudo de outro avaliador, eles pedem pra refazer = desperdício de R$ 1.500 + 7 dias.

O laudo volta com 3 valores:

1. Valor de mercado (quanto o imóvel vale hoje)
2. Valor de garantia (geralmente 80-85% do mercado)
3. Limite de crédito (60% do valor de garantia)

Exemplo real: imóvel avaliado em R$ 1 milhão de mercado → R$ 850 mil de garantia → limite de até R$ 510 mil pra liberar.

4. Análise de crédito (2-5 dias)

Com laudo em mãos, a T-Cash roda análise de crédito:

• Score bureau (Serasa/Boa Vista)
• Consulta SPC/Protesto
• Histórico bancário (se você autorizou open banking)
• Capacidade de pagamento (renda vs. parcela futura)

A taxa final varia conforme esse resultado. Cliente com score 800+ e imóvel de R$ 2 milhões consegue 1,19% ao mês. Cliente com score 650 e imóvel de R$ 600 mil paga 1,69% ao mês.

O que ninguém te conta sobre isso: a T-Cash tem um "pricing dinâmico" que varia semanalmente conforme custo de funding deles (CDI + spread). Semana passada um cliente conseguiu 1,15% ao mês num imóvel de R$ 3,5 milhões. Essa mesma proposta hoje seria 1,23% (CDI subiu 0,25pp entre março e abril de 2025).

Por isso faz sentido simular com os 22 bancos da Solva simultaneamente — você pega o melhor momento de cada instituição.

5. Formalização + assinatura (1-2 dias)

Aprovado, a T-Cash envia:

• Contrato de crédito (CCB — Cédula de Crédito Bancário)
• Instrumento de alienação fiduciária (o imóvel vira garantia)
• Planilha com CET (Custo Efetivo Total)

Tudo assinado digitalmente via DocuSign ou plataforma própria da T-Cash. Você + cônjuge (se casado) assinam com certificado digital ou token SMS.

Detalhe crítico: o contrato já vem com todas as taxas discriminadas (IOF, registro cartório, seguro habitacional obrigatório). Exemplo real de operação de R$ 500 mil:

• Taxa de cadastro: R$ 0 (T-Cash não cobra)
• IOF: R$ 1.230 (0,38% + 0,0082% ao dia sobre o principal)
• Registro cartório: R$ 3.500 a R$ 6.000 (varia por estado — SP é mais caro que MG)
• Seguro MIP/DFI: R$ 180/mês (obrigatório, cobre morte/invalidez + danos físicos ao imóvel)

Esses custos são pagos NA contratação (descontados do valor liberado) ou