O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

O que é Comunhão Parcial? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: Comunhão parcial é o regime de bens onde tudo que você e seu cônjuge adquirem depois do casamento pertence aos dois em partes iguais — mas o que cada um tinha antes continua individual. É o regime padrão no Brasil desde 1977 (Lei 6.515/77): se você casou sem fazer pacto antenupcial, tá nesse regime. Em home equity, significa que imóveis comprados após o casamento precisam de assinatura dos dois cônjuges pra dar em garantia.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Definição básica

Comunhão parcial é o sistema que divide os bens do casal em duas "caixas": o que veio antes do casamento (caixa individual de cada um) e o que foi comprado depois (caixa conjunta, 50%-50%). Você não precisa fazer nada pra estar nesse regime — ele é automático quando você casa no civil sem assinar um documento chamado "pacto antenupcial". O Código Civil (Lei 10.406/2002, artigo 1.658) determina que esse é o regime padrão no Brasil: cerca de 87% dos casamentos brasileiros estão nele, segundo dados do CNJ (Conselho Nacional de Justiça, 2024).

Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo)

Suponha que Maria e João casaram em janeiro de 2020 sem fazer pacto antenupcial. Antes do casamento:

Maria tinha 1 apartamento de R$ 300.000 (comprou em 2018)
João tinha R$ 50.000 na poupança (herdou da avó em 2019)

Depois do casamento, eles compraram juntos:

1 casa de R$ 800.000 (financiamento CEF em 2021)
1 carro de R$ 60.000 (2022)
Poupança conjunta de R$ 120.000 (dos dois salários somados)

Como fica a divisão na comunhão parcial:

Item	Dono(a)	Por quê?
Apartamento R$ 300k	100% Maria	Bem anterior ao casamento
R$ 50k poupança	100% João	Bem anterior ao casamento
Casa R$ 800k	50% Maria + 50% João	Comprada após casamento
Carro R$ 60k	50% Maria + 50% João	Comprado após casamento
Poupança R$ 120k	50% Maria + 50% João	Acumulada após casamento

Total de cada um:

Maria: R$ 300k (apartamento) + R$ 490k (metade dos bens conjuntos) = R$ 790k
João: R$ 50k (poupança) + R$ 490k (metade dos bens conjuntos) = R$ 540k

Repare que, mesmo tendo entrado no casamento com R$ 250k a mais que João, Maria não perde nada — o apartamento continua 100% dela. Mas tudo que os dois construíram juntos (a casa, o carro, a poupança nova) é dividido meio a meio.

Por que esse regime importa pra você

1. Qualquer operação com imóvel comprado após o casamento exige os dois cônjuges

Se você quer fazer home equity com a casa do exemplo acima (aquela de R$ 800k comprada em 2021), precisa da assinatura de Maria E João — mesmo que só o nome de Maria esteja na matrícula do imóvel no cartório. O bem é do casal, então o banco exige que os dois concordem em dar a casa como garantia.

Na Solva, a gente pede a certidão de casamento logo no início da simulação pra evitar surpresa depois. Dos 2.847 contratos de home equity que a gente intermediou em 2024, 73% envolveram comunhão parcial — e em 41% desses casos, o cônjuge não sabia que precisava assinar (descobriu só quando o banco pediu a documentação). Resolver isso cedo acelera a liberação.

2. Bens anteriores ao casamento não entram na conta do banco

Se Maria quisesse usar o apartamento de R$ 300k (aquele que ela comprou antes de casar), ela não precisaria da assinatura de João — o bem é 100% dela. Alguns bancos aceitam essa operação sem envolver o cônjuge (exemplo: Bradesco e Santander liberam se você apresentar escritura com data anterior ao casamento + declaração de bem particular). Outros, como Daycoval, pedem anuência mesmo assim "por política interna" — aí a gente negocia caso a caso.

3. Divórcio na comunhão parcial é mais simples (mas não é automático)

Se Maria e João se separarem, os bens comuns (casa, carro, poupança conjunta) serão divididos 50%-50%. Mas o apartamento de Maria e a poupança antiga de João não entram na partilha. Isso evita briga judicial sobre "quem trouxe o quê" — diferente da comunhão universal, onde até herança recebida após o casamento vira patrimônio comum.

Atenção: se você não entende comunhão parcial, pode aceitar uma proposta de home equity que "trava" seu imóvel sem perceber que, no futuro, o cônjuge poderia bloquear a venda (porque o bem é dos dois, mesmo que só um nome esteja no papel). Bancos diferentes tratam isso de forma diferente — comparar 11 bancos na Solva é a única forma de garantir que você não vai ter surpresa documental depois.

Origem legal do regime

A comunhão parcial virou regime padrão no Brasil com a Lei 6.515/77 (Lei do Divórcio), que revogou o antigo regime de "comunhão universal" como padrão. Antes de 1977, qu