O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

O que é Consolidação de Dívidas? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: Consolidação de dívidas é transformar múltiplos débitos (cartões, empréstimos pessoais, cheque especial) em um único empréstimo com juros menores e prazo mais longo. Em home equity, você usa o imóvel como garantia pra trocar dívidas que custam 10-15% a.m. por um crédito de 1-1,2% a.m. — economizando até 89% nos juros.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

Definição básica

Consolidação de dívidas significa pegar um novo empréstimo pra quitar vários outros de uma vez. Em vez de pagar 5 boletos diferentes (cada um com juros próprios), você passa a ter 1 só — geralmente com taxa menor e parcela que cabe no bolso.

A mágica acontece quando a nova dívida tem garantia real (como imóvel). Bancos cobram menos juros quando têm garantia — 1,1% a.m. com imóvel vs 10-15% a.m. no cartão rotativo. A diferença vira dinheiro no seu bolso.

Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo)

Suponha que você tem 4 dívidas:

Cartão 1 (rotativo): R$ 15.000 a 13% a.m.
Cartão 2 (parcelado): R$ 8.000 a 8% a.m.
Empréstimo pessoal: R$ 22.000 a 4,5% a.m.
Cheque especial: R$ 5.000 a 10% a.m.

Total: R$ 50.000 em dívidas caras.

Sem consolidação: você paga ~R$ 9.200/mês só de juros (somando todas). Impossível sair do vermelho.

Com consolidação via home equity:

Você pega R$ 50.000 com garantia do imóvel (taxa 1,1% a.m.)
Quita as 4 dívidas de uma vez
Passa a pagar R$ 1.150/mês em 120x fixas (CET 1,35% a.m.)

Economia real: R$ 8.050/mês de juros (9.200 − 1.150). Ao longo de 10 anos, são R$ 966.000 a menos pagos aos bancos.

Esse é o poder da consolidação com garantia: trocar juros de 156% a.a. (cartão rotativo) por 14,4% a.a. (home equity). Uma redução de 89% no custo da dívida.

Por que esse termo importa pra você

1. Você pode estar pagando 10x mais juros do que precisava

Segundo o BACEN (dez/2024), a taxa média do cartão rotativo era 441,8% a.a. — a mais cara do país. Um empréstimo com garantia de imóvel custa 13-17% a.a. (ABECIP, 1S 2025).

Se você tem R$ 30.000 no cartão e não consolida, vai pagar R$ 132.540 de juros em 5 anos.
Se consolida com home equity a 1,1% a.m., paga R$ 19.800 de juros no mesmo prazo.
Diferença: R$ 112.740 — dá pra trocar de carro, reformar a casa, investir.

2. Consolidação errada pode piorar tudo

Muita gente consolida com empréstimo pessoal (sem garantia). Taxa cai de 13% pra 4% a.m. — parece ótimo, mas ainda é 60% a.a.. Você troca 6 por meia dúzia.

A consolidação só vale a pena se a nova taxa for pelo menos 50% menor que a média atual. Home equity consegue isso. Empréstimo pessoal, raramente.

3. Bancos diferentes oferecem CET 30% diferente na mesma operação

Na Solva, a gente compara 22 bancos simultaneamente. Diferença real vista em nov/2025: Banco A ofereceu CET 1,65% a.m. pro mesmo cliente que o Banco B aprovou a 1,12% a.m.

Consolidar no banco errado significa economizar menos da metade do possível. Você pensou que ia poupar R$ 100 mil, mas poupou só R$ 48 mil — porque não comparou.

4. Consolidação libera renda mensal pra você viver

Cliente real da Solva (mar/2025): tinha R$ 73.000 em dívidas variadas, pagava R$ 11.500/mês (entre mínimos de cartão, parcelas de empréstimo, cheque especial).

Depois da consolidação (CET 1,29%