O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

O que é Custo Efetivo de Distribuição? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: Custo Efetivo de Distribuição (CED) é o custo total que o banco paga a um intermediário — correspondente bancário, plataforma ou parceiro — pra captar você como cliente. Em home equity, o CED pode representar 0,5% a 2% do valor contratado, e esse custo é embutido na sua taxa final de juros.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

Definição básica

Custo Efetivo de Distribuição é o nome técnico pro que o banco gasta pra você chegar até ele — através de correspondente, plataforma, corretor ou qualquer intermediário. Pense assim: bancos não têm agências em todo canto. Então pagam parceiros pra buscar clientes. Esse pagamento é o CED. Quanto mais complexo o canal (quanto mais gente envolvida), maior o CED — e maior a chance de você pagar taxa mais alta no fim. Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo)

Suponha que você quer R$ 500.000 com garantia de imóvel. Você pode:

Opção A — ir direto na agência do Banco X:

CED = 0% (você chegou sozinho)
Banco oferece 1,20% ao mês

Opção B — contratar via correspondente tradicional Y:

Correspondente capta você, analisa, leva pro Banco X
Banco paga ao correspondente 1,5% do valor contratado = R$ 7.500 (isso é o CED)
Pra compensar esse custo, Banco X cobra de você 1,35% ao mês (0,15 p.p. a mais)

Opção C — contratar via plataforma multibanco como Solva:

Solva compara 11 bancos, negocia taxa, cuida do processo
Banco paga à Solva 0,8% do valor contratado = R$ 4.000 (CED menor porque Solva já pré-qualifica o cliente)
Banco X oferece 1,28% ao mês (0,08 p.p. a mais que o direto — mas ainda mais barato que via correspondente tradicional)

O ponto: o CED não é "gratuito". Ele sai do bolso do banco, mas o banco compensa cobrando um pouquinho mais de você. Por isso comparar 11 bancos via Solva ainda compensa — mesmo pagando CED, você tem acesso a taxas que sozinho não conseguiria negociar.

Por que esse termo importa pra você

1. CED alto = taxa mais alta pra você

Se o correspondente cobra 2% de CED (R$ 10.000 num contrato de R$ 500.000), o banco vai embutir esse custo na taxa. Você pode pagar 0,15 a 0,30 p.p. ao mês a mais — o que em 10 anos vira R$ 50.000+ de juros extras.

2. Bancos escondem o CED de você

O CED não aparece no contrato. Você só vê a taxa final (1,35% ao mês, por exemplo). Mas por trás disso tem:

Taxa base do banco = 1,20%
Spread de risco (você especificamente) = +0,05%
CED embutido = +0,10%

Se você não entende CED, aceita a taxa de 1,35% sem questionar. Quem entende, negocia.

3. Plataformas eficientes (como Solva) têm CED menor

Solva tem CED 40-60% menor que correspondentes tradicionais porque:

Pré-qualificamos cliente antes de enviar pro banco (banco economiza análise)
Já temos relacionamento com 11 bancos (volume negociado)
Processo digital reduz fricção

Resultado: banco paga menos pra Solva, você paga taxa mais baixa. Win-win.

4. Bancos diferentes pagam CED diferente

Banco tradicional grande (Bradesco, Itaú) paga CED fixo (ex: 0,5% do contrato). Fintech menor (Creditas, CashMe) pode pagar até 2% — porque precisa mais de captação externa. Por isso comparar 11 é essencial: você evita bancos que compensam CED alto com taxa abusiva.

Origem legal / regulatória

O CED é regulamentado pela Resolução CMN nº 4.935/2021 do Banco Central, que define as regras de atuação dos correspondentes bancários no Brasil. A resolução determina que:

Correspondente é empresa contratada por banco pra intermediar operações (incluindo crédito)
Banco é responsável por todas as ações do correspondente (se correspondente erra, banco responde)
Remuneração do correspondente (CED) é livre, mas deve ser transparente no contrato entre banco e correspondente — não precisa ser informada ao cliente final

Essa última parte é o problema: você nunca vê quanto o banco pagou de CED. Só sente no bolso via taxa mais alta.

Consultar texto completo da Resolução 4.935

3 erros comuns sobre Custo Efetivo de Distribuição

✗ Mito: "Se eu contratar direto no banco, pago taxa menor porque não tem CED"
**✓