O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

O que é Empréstimo PJ? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: Empréstimo PJ é crédito concedido a pessoas jurídicas (empresas com CNPJ ativo) por instituições financeiras. Em home equity PJ, a empresa usa imóvel próprio ou dos sócios como garantia pra conseguir até R$ 5 milhões com taxas a partir de 1,09% ao mês — 60% mais baratas que capital de giro tradicional, segundo dados da ABECIP de 2024.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

Definição básica

Empréstimo PJ é dinheiro que uma empresa pega emprestado de um banco ou fintech. O "PJ" vem de Pessoa Jurídica — termo legal pra qualquer negócio registrado com CNPJ (MEI, microempresa, pequena empresa, limitada, S/A). O banco libera o valor combinado, a empresa usa como quiser (pagar fornecedores, comprar equipamentos, expandir) e devolve em parcelas fixas com juros. Simples assim. Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo numérico)

Suponha que você tem uma lanchonete (CNPJ ativo há 3 anos) e quer abrir uma segunda unidade. Precisa de R$ 150.000 pra reformar o ponto, comprar equipamentos e estocar. Você tem 3 caminhos:

Opção 1 — Capital de giro sem garantia:
Taxa: 3,5% ao mês (42% ao ano). Prazo: 36 meses.
Parcela: R$ 6.720/mês. Total pago: R$ 241.920 (R$ 91.920 de juros).

Opção 2 — Home equity PJ (com garantia de imóvel):
Taxa: 1,29% ao mês (16,58% ao ano). Prazo: 120 meses.
Parcela: R$ 2.580/mês. Total pago: R$ 309.600 (R$ 159.600 de juros, mas prazo 3x maior).
Diferença crucial: você economiza R$ 4.140/mês no fluxo de caixa — dinheiro que fica na empresa pra operar.

Opção 3 — Antecipação de recebíveis:
Taxa efetiva: 2,8% ao mês. Prazo: 12 meses.
Você "vende" suas vendas futuras pro banco com desconto. Não é tecnicamente empréstimo, mas funciona como crédito rápido e caro.

Nesse exemplo, o empréstimo PJ com garantia de imóvel (home equity) é 63% mais barato por mês que o capital de giro. O saldo devedor cresce mais devagar porque a taxa é menor — mesmo pagando por mais tempo, você não amarra o caixa.

Por que esse termo importa pra você

1. Taxas PJ são SEMPRE mais altas que PF (sem garantia)

Bancos cobram mais de empresas porque o risco de calote é maior. Segundo dados do BACEN de março 2025, a taxa média de inadimplência PJ é 3,8% vs 2,1% PF. Por isso, capital de giro sem garantia chega a 4,2% ao mês em alguns bancos. Home equity PJ inverte isso: com imóvel como garantia, a taxa cai pra níveis de pessoa física (1,09% a 1,89% ao mês nos 22 bancos da Solva).

2. Bancos exigem documentação complexa (e você precisa estar preparado)

Diferente de empréstimo pessoal (que aprova só com CPF + contracheque), empréstimo PJ pede:

Contrato social atualizado
Últimos 3 balanços (se não for MEI)
Declaração de faturamento
Certidões negativas (federal, estadual, municipal, trabalhista)
Extrato bancário dos últimos 6 meses

Se você não entende o que cada banco quer, pode travar a operação por semanas. Na Solva, a Gabi checa toda a documentação antes de enviar pros 11 bancos parceiros — evita retrabalho.

3. Prazo longo salva fluxo de caixa (mas juros totais crescem)

Pegue os R$ 150.000 do exemplo acima:

Em 36 meses a 3,5%: parcela de R$ 6.720 (pode quebrar a empresa se faturamento cair)
Em 120 meses a 1,29%: parcela de R$ 2.580 (sobra R$ 4.140/mês pro operacional)

Você paga mais juros no total? Sim (R$ 159k vs R$ 91k). Mas o risco de inadimplência cai 70% porque a parcela não sufoca. Segundo estudo da ABECIP de 2024, empresas que usam home equity PJ têm taxa de default 2,1% vs 8,4% em capital de giro tradicional — exatamente por causa do prazo