O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

O que é ITR (Imposto Territorial Rural)? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: ITR (Imposto Territorial Rural) é o imposto federal cobrado anualmente sobre propriedades rurais no Brasil. Em home equity, imóveis rurais com ITR quitado podem servir como garantia — a Receita Federal exige certidão negativa do tributo pra averbação do contrato.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Gabi acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

Definição básica

ITR é um tributo federal que você paga todo ano se é dono de terra rural no Brasil. A Receita Federal cobra com base no tamanho da propriedade (em hectares), no valor declarado da terra nua e no grau de utilização — quanto mais terra parada sem produzir, mais você paga. É tipo o IPTU da cidade, mas com regras totalmente diferentes: o IPTU você paga pra prefeitura mensal; o ITR você declara e paga direto pra União uma vez por ano, até 30 de setembro. Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo)

Suponha que você tem uma fazenda de 200 hectares em Goiás, com Valor da Terra Nua (VTN) de R$ 1,2 milhão segundo a tabela da Receita Federal. Desses 200 hectares, 120 são pastagens produtivas (Grau de Utilização = 60%) e o restante é mata nativa preservada.

Assim o ITR é calculado:

Base de cálculo: R$ 1.200.000 (VTN declarado)
Alíquota: varia de 0,03% a 20% conforme tabela progressiva que cruza área total × grau de utilização. No seu caso (200 ha + 60% utilização), alíquota hipotética = 0,30%
ITR devido: R$ 1.200.000 × 0,30% = R$ 3.600/ano

Você declara até 30 de setembro via programa DITR (Declaração do ITR) e paga em cota única ou até 4 parcelas. Se atrasar, multa de 1% ao mês + juros Selic.

Detalhe importante: se 80% da área for Reserva Legal averbada ou APP (Área de Preservação Permanente), você tem isenção parcial desses hectares — reduz drasticamente o imposto.

Por que esse termo importa pra você

Se você tem terra rural e tá pensando em usar como garantia pra home equity, o ITR entra em três momentos críticos:

1. Na análise de crédito do banco
Todos os 22 bancos parceiros da Solva exigem Certidão Negativa de Débitos do ITR (emitida no site da Receita Federal) pra aprovar a garantia. Se você deve ITR de 2023, 2024 ou 2025, o banco simplesmente não aceita o imóvel até regularizar. É automático.

2. No cálculo do valor da garantia
O VTN declarado no ITR serve como referência inicial pra banco avaliar a terra. Se você declarou R$ 800 mil mas a terra vale R$ 1,5 milhão no mercado, o banco manda perito fazer vistoria — mas se o VTN tá muito abaixo da realidade, levanta bandeira vermelha (suspeita de sonegação). Alguns bancos até recusam se a diferença for maior que 30%.

3. Na averbação do contrato (alienação fiduciária)
Pra transferir a propriedade fiduciária pro banco no Cartório de Registro de Imóveis, você precisa apresentar a Certidão Negativa do ITR dos últimos 5 anos. Sem ela, o cartório não lavra a escritura — e sem escritura, o banco não libera o dinheiro. É porta de entrada obrigatória.

Resumo prático: ITR quitado = pré-requisito inegociável pra usar terra rural em home equity. Se você deve, negocie parcelamento com a Receita ANTES de simular crédito.

Origem legal e regulatória

O ITR foi criado pela Lei 9.393/1996 (Lei do ITR), que define fato gerador, base de cálculo, alíquotas e isenções. A legislação atual incentiva produtividade: propriedades com alto grau de utilização (acima de 80%) pagam alíquotas mínimas (0,03%); terras improdutivas ou de especulação pagam até 20%.

Desde 2007, municípios podem optar por fiscalizar e arrecadar o ITR localmente — nesses casos, você paga pra prefeitura e ela repassa 50% pra União (convênio via Receita Federal). Em 2025, 1.847 municípios brasileiros fazem gestão própria do ITR segundo o Portal da Transparência.

A Instrução Normativa RFB 1.877/2019 detalha as regras de declaração, prazos e multas. Tudo digital desde 2020 — papel acabou.

Links oficiais:

3 erros comuns sobre ITR

✗ Mito: "ITR é igual ao IPTU, só muda o nome"
✓ Verdade: São tributos completamente diferentes. IPTU é municipal, incide sobre área urbana, você paga mensalmente via carnê. ITR é federal, incide sobre área rural, você declara anualmente e paga em setembro. As