Banco Inter vs BS2: qual é melhor pra home equity em 2026?

TL;DR: Inter vence em prazo (até 240 meses vs 120 do BS2) e ticket alto (aceita até R$ 15M vs R$ 5M). BS2 vence em velocidade (análise 5-7 dias vs 10-15 do Inter) e flexibilidade documental (aceita autônomos sem IR). Tabela completa abaixo.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros.

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Tabela comparativa (resposta rápida)

[Fontes: Site oficial Banco Inter (seção home equity, consultado abr/2026), Site oficial BS2 (produtos crédito imobiliário, consultado abr/2026)]

Como o Banco Inter funciona (mecanismo)

O Inter opera home equity desde 2021 via plataforma 100% digital. Você faz a solicitação pelo app, envia documentos por upload e recebe análise automatizada em primeira instância. Depois vai pra mesa de crédito presencial.

A taxa parte de 0,89% ao mês + IPCA pra perfil AAA — quem tem score alto, renda comprovada via IRPF e imóvel em localização prime (capitais ou cidades acima de 200 mil habitantes). Perfis B e C pagam entre 1,05% e 1,29% ao mês, conforme análise.

LTV de até 60% do valor de avaliação. O Inter usa duas avaliações: uma automatizada (via algoritmo próprio que cruza FipeZap + IBGE) e uma presencial obrigatória (empresa terceirizada credenciada). A menor das duas prevalece.

Prazo vai até 240 meses (20 anos). Isso é incomum no mercado — maioria dos bancos trava em 120-180 meses. O Inter estende prazo porque opera com SAC (amortização constante), que reduz risco de inadimplência no longo prazo. Parcelas caem ao longo do tempo.

Ticket aceito: imóveis entre R$ 300 mil e R$ 15 milhões. Acima disso, encaminha pra mesa corporativa (fora do fluxo digital). Abaixo de R$ 300 mil, não opera — considera risco/retorno desfavorável.

Limitação crítica: não aceita imóvel com financiamento ativo. Você precisa quitar antes ou usar parte do home equity pra liquidar (o que reduz valor líquido disponível). Também exige comprovação de renda formal — autônomos sem IR ou empresários de micro MEI ficam fora.

Como o BS2 funciona (mecanismo)

O BS2 entrou em home equity em 2019 via parceria com a Creditas (que faz a originação). Desde 2023 opera estrutura própria, com mesa dedicada e gerentes especializados.

Taxa parte de 0,95% ao mês + IPCA — 0,06 pontos acima do Inter. Parece pouco, mas em R$ 500 mil por 10 anos representa diferença de ~R$ 18 mil no total pago. Perfis B pagam até 1,15% ao mês. Não divulgam taxa máxima publicamente (precisa simular).

LTV máximo de 50% — mais conservador que o Inter. Avaliação única, feita por empresa parceira (Superlógica Avaliações). Não há avaliação automatizada paralela. Prazo trava em 120 meses (10 anos). SAC obrigatório também.

Ticket entre R$ 400 mil e R$ 5 milhões. Acima disso, não opera — direciona pra Creditas (que aceita até R$ 10M). Abaixo de R$ 400 mil, nega na triagem.

Vantagem competitiva: aceita autônomos sem IR desde que comprove renda via extratos bancários dos últimos 12 meses. O algoritmo do BS2 valida entradas recorrentes e calcula capacidade de pagamento. Isso abre porta pra profissionais liberais, freelas e pequenos empresários que operam na informalidade parcial.

Velocidade é outro diferencial: análise em 5-7 dias úteis vs 10-15 do Inter. O BS2 tem menos volume (opera home equity em escala menor), então fila é mais curta. Contato híbrido: você começa digital mas pode acionar gerente via WhatsApp durante o processo.

Limitação: mesma do Inter sobre imóvel financiado (não aceita). E LTV menor reduz valor disponível — em imóvel de R$ 1M, você tira R$ 600 mil no Inter vs R$ 500 mil no BS2.

Cenário 1 — quem se beneficia mais com Banco Inter

João, 52 anos, engenheiro em São Paulo. Imóvel quitado de R$ 2,8M (apto Jardins). Precisa de R$ 1,5M pra comprar segunda propriedade (investimento). Renda formal via CLT + aluguéis (R$ 35 mil/mês somados).

Com Banco Inter:

• LTV 60% → R$ 1,68M disponível (sobra margem)
• Taxa 0,89% am + IPCA (perfil AAA — score 850, localização prime, renda estável)
• Prazo 180 meses (15 anos)
• Parcela inicial (SAC): R$ 16.890 (R$ 8.333 amortização + R$ 8.557 juros no 1º mês)
• Total pago em 180 meses: R$ 2,61M (considerando IPCA médio 4% aa)

Com BS2:

• LTV 50% → R$ 1,4M disponível (R$ 100 mil a menos)
• Taxa 0,95% am + IPCA
• Prazo máximo 120 meses (10 anos) — não oferece 180
• Pra tirar R$ 1,5M, João não consegue pelo BS2 (trava em R$ 1,4M)

Veredito Cenário 1: Inter vence. João precisa do valor cheio (R$ 1,5M) e quer diluir em prazo longo pra não comprometer fluxo mensal. BS2 não atende nem ticket nem prazo.

Cenário 2 — quem se beneficia mais com BS2

Mariana, 38 anos, dentista autônoma em Curitiba. Imóvel quitado de R$ 800 mil (casa bairro nobre). Precisa de R$ 300 mil pra reforma + equipamento do consultório. Renda via recibos e extratos (não declara IR completo — usa carnê-leão simplificado).

Com BS2:

• LTV 50% → R$ 400 mil disponível (sobra margem)
• Aceita comprovação via extratos bancários — Mariana envia 12 meses de entradas recorrentes (média R$ 22 mil/mês)
• Taxa 0,95% am + IPCA
• Prazo 84 meses (7 anos)
• Parcela inicial (SAC): R$ 6.420 (R$ 3.571 amortização + R$ 2.849 juros no 1º mês)
• Total pago: R$ 473 mil
• Análise em 6 dias úteis

Com Banco Inter:

• Rejeita na triagem — exige IRPF completo
• Mariana precisaria refazer declaração dos últimos 2 anos (complexo e custoso) ou desistir

Veredito Cenário 2: BS2 vence. Mariana não passa pela porta de entrada do Inter. E mesmo se passasse, velocidade do BS2 (6 dias vs 12 do Inter) é crítica — ela tem proposta de fornecedor de equipamento com prazo apertado.

O que NENHUM dos dois resolve bem

Ambos travam em imóvel financiado. Se você ainda paga prestação pro banco que financiou a casa, precisa quitar antes. Isso cria problema de liquidez: muita gente quer home equity justamente pra não drenar caixa quitando o financiamento. Solução existiria via portabilidade (usar parte do home equity pra quitar o financiamento e liberar garantia), mas nem Inter nem BS2 estruturaram esse fluxo internamente.

Imóveis rurais também ficam fora. Ambos operam só urbano (residencial ou comercial). Pra terra/fazenda, você precisa de CPR (Cédula de Produto Rural) ou financiamento agrícola — produtos diferentes, com garantias diferentes.

Ticket intermediário problemático: imóvel entre R$ 300-400 mil fica numa zona cinzenta. Inter aceita (mínimo R$ 300k), mas BS2 não (mínimo R$ 400k). E na prática, imóvel de R$ 300 mil gera empréstimo de ~R$ 180 mil (60% LTV) — valor que muitos bancos consideram baixo demanda (custo operacional alto vs margem). Por isso Inter pode rejeitar mesmo aceitando formalmente.

PJ com faturamento irregular: nenhum dos dois lida bem. Se sua empresa fatura R$ 200 mil em janeiro e R$ 30 mil em fevereiro (padrão de consultoria/projetos), os algoritmos travam. Preferem receita linear. Você acaba precisando de garantidor PF ou carta de fiança (que encarece).

O ponto cego desse comparativo

O problema desse comparativo (e de todos como ele) é que você está escolhindo entre 2 opções quando existem 22 bancos operando home equity no Brasil.

Inter pode ser melhor que BS2 pro seu caso. Mas pode ter um terceiro banco — Bari, Daycoval, Creditas, BV — que bate os dois em taxa, prazo ou flexibilidade documental pro SEU perfil específico.

Exemplo real: cliente veio pra Solva querendo Inter (tinha lido que taxa era a menor). Simulamos os 22. Resultado: Bari ofereceu 0,79% am + IPCA (vs 0,89% do Inter) porque o imóvel dele estava em região de expansão urbana (Bari tem apetite maior pra localizações emergentes). Economia de R$ 34 mil em 10 anos.

A Solva não é banco — é a plataforma que roda sua análise nos 22 simultâneos. Em 24 horas você vê propostas reais lado a lado. Aí escolhe com dados, não com achismo.

Como decidir na prática

Responda essas 4 perguntas antes de fechar com Inter ou BS2:

1. Seu imóvel vale quanto e onde fica?

   • Abaixo de R$ 400 mil → Inter (se tiver IR formal)
   • Entre R$ 400 mil e R$ 5M → ambos competem
   • Acima de R$ 5M → só Inter (ou Bari/Creditas pelos outros bancos)

2. Você tem IR completo dos últimos 2 anos?

   • Sim → ambos aceitam, compare taxa e prazo
   • Não (autônomo/freela) → BS2 (via extratos)

3. **Precisa de prazo acima de 10 anos?