Quais documentos home equity banco BS2?

Resposta direta: O BS2 exige RG/CNH, CPF, comprovante de residência, últimos 3 comprovantes de renda, certidão de matrícula atualizada do imóvel (com menos de 30 dias) e declaração de IR dos últimos 2 anos. Pessoa jurídica adiciona contrato social e balanços. Lista completa válida pra abril/2026.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O BS2 trabalha 100% digital, então todos os documentos são enviados via upload na plataforma deles. A análise inicial demora 48-72 horas úteis depois que você manda o pacote completo. Se faltar qualquer documento da lista acima, o prazo zera e recomeça quando você complementar.

Detalhe importante: a certidão de matrícula atualizada precisa ter sido emitida nos últimos 30 dias. Isso pega muita gente de surpresa — aquela certidão que você pegou 3 meses atrás pra outra finalidade NÃO serve.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a lista acima vale pra 90% dos casos. Mas o BS2 (como qualquer banco digital) tem particularidades na análise de documentos que podem acelerar OU travar sua aprovação dependendo de como você apresenta.

Semana passada um cliente mandou declaração de IR simplificada achando que era suficiente. Resultado: 5 dias extras de espera porque precisou refazer completa. Outro enviou holerite sem CNPJ da empresa visível — voltou pra complementar.

Essas "pegadinhas" custam tempo. E quando você tá precisando de crédito, tempo é literalmente dinheiro (juros contam desde o protocolo da proposta em alguns casos).

Checklist completo por tipo de proponente

Pessoa física assalariada (CLT)

Documentos pessoais:

• RG ou CNH (frente e verso legível, sem cortes)
• CPF (pode ser o documento físico ou consulta no site da Receita)
• Comprovante de residência dos últimos 90 dias (conta de luz, água, telefone fixo ou internet — celular não vale)
• Certidão de casamento (se casado) ou declaração de união estável (se aplicável)

Comprovação de renda:

• 3 últimos holerites (precisa mostrar CNPJ da empresa, seu CPF, valor bruto e líquido)
• Declaração de IR completa dos últimos 2 anos com recibo de entrega
• Extrato bancário dos últimos 3 meses (pra cruzar depósitos com holerite)

Documentos do imóvel:

• Certidão de matrícula atualizada (emitida há menos de 30 dias no cartório de registro de imóveis)
• IPTU do exercício atual quitado
• Escritura ou contrato de compra/venda (se o imóvel ainda não estiver totalmente regularizado na matrícula)

Pessoa física autônoma/profissional liberal

Mesmos documentos pessoais e do imóvel da lista acima, MAS a comprovação de renda muda:

• Declaração de IR completa dos últimos 2 anos (aqui é OBRIGATÓRIA, não opcional)
• Extratos bancários dos últimos 6 meses (BS2 analisa ticket médio de entrada)
• DARFs de recolhimento de carnê-leão (se você declara como autônomo formal)
• Contratos de prestação de serviço vigentes (quando possível — ajuda mas não é eliminatório)

O BS2 calcula sua renda pela média dos últimos 12 meses declarados no IR. Se você teve um ano atípico (tipo 2023 com renda 40% acima de 2024), eles vão considerar a média ponderada. Isso pode jogar a favor ou contra dependendo do seu histórico.

Pessoa jurídica (PJ como garantidora)

Aqui complica um pouco mais:

Documentos da empresa:

• Contrato social consolidado ou última alteração contratual
• Cartão CNPJ atualizado (site da Receita, emitido no máximo 30 dias antes)
• Certidões negativas federais, estaduais e municipais (validade de 90 dias)
• Balanço patrimonial dos últimos 2 exercícios com assinatura do contador
• DRE (Demonstrativo de Resultado do Exercício) dos últimos 2 anos

Documentos dos sócios:

• RG, CPF, comprovante de residência de TODOS os sócios com mais de 10% de participação
• Declaração de IR pessoal dos sócios majoritários (últimos 2 anos)

Do imóvel:

• Mesma documentação da pessoa física (matrícula, IPTU, escritura se couber)

O BS2 aceita PJ como tomadora desde que o imóvel dado em garantia seja de propriedade da empresa OU de um dos sócios (nesse caso entra como garantidor pessoa física também). Operação mista: empresa toma, sócio garante com imóvel próprio.

O que ninguém te conta sobre documentação BS2

1. A ordem de envio importa

O sistema do BS2 tem um fluxo de análise sequencial. Se você mandar primeiro os docs do imóvel e depois os de renda, a análise trava na primeira etapa até completar. Resultado: prazo maior.

A ordem ideal (testada em 40+ operações que intermediei com eles):

1. Documentos pessoais (RG, CPF, comp. residência)
2. Comprovação de renda completa
3. Documentos do imóvel

Assim o analista de crédito consegue começar a pré-aprovação enquanto você ainda tá tirando a certidão atualizada (que demora 2-3 dias em alguns cartórios).

2. PDF > foto de celular

O BS2 aceita fotos, mas o OCR (reconhecimento automático de texto) deles funciona MUITO melhor com PDF. Documentos enviados como foto têm 3x mais chance de voltarem pedindo "melhor qualidade".

Se você tem scanner (ou app tipo CamScanner/Adobe Scan no celular), converta pra PDF antes de subir. Isso corta fácil 2-3 dias do prazo de análise.

3. Imóvel financiado exige quitação OU anuência

Se o imóvel ainda tem financiamento ativo, o BS2 aceita de duas formas:

• Quitação na operação: você usa parte do valor aprovado pra quitar o saldo devedor (eles coordenam direto com o banco credor)
• Anuência do banco credor: carta formal autorizando segunda garantia (raro, só Caixa e Bradesco fazem isso)

Na prática, 95% dos casos vão pela quitação. Mas isso precisa estar claro ANTES de mandar documentação, porque muda o valor líquido que você vai receber.

4. União estável sem escritura complica

O BS2 exige que cônjuge/companheiro(a) assine como anuente SEMPRE, mesmo em regime de separação total de bens. Se você mora junto há mais de 2 anos mas nunca formalizou união estável, vai precisar fazer declaração pública de união estável no cartório antes de protocolar.

Isso adiciona 5-7 dias no processo (agendamento de cartório + emissão da certidão). Se você já sabe que vai precisar, agenda isso ANTES de pedir a matrícula atualizada (pra não perder a janela de 30 dias).

Erros comuns que custam dinheiro (e tempo)

Erro #1: Certidão de matrícula "simplificada"

Alguns cartórios oferecem certidão resumida (só dados cadastrais) por R$ 40-60, e a certidão completa (com histórico de todas as averbações) por R$ 120-180. O BS2 exige a completa.

Custo do erro: você paga a certidão barata, envia, volta pedindo a completa. Perdeu o dinheiro + 3-5 dias.

Erro #2: Holerite sem CNPJ ou carimbo da empresa

Holerite de sistema interno que não mostra CNPJ do empregador é rejeitado automaticamente. Precisa pedir pro R