Quais documentos home equity banco BV?

Resposta direta: O BV exige RG, CPF, comprovante de residência, 3 últimos contracheques (CLT) ou 12 meses de extratos bancários (autônomo/empresário), certidão de matrícula do imóvel atualizada (máximo 30 dias), IPTU 2024 e laudo de avaliação. Aposentados apresentam extrato do INSS. Total: 8-12 documentos dependendo do perfil de renda.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O BV trabalha com lista padrão: documentação pessoal (RG/CPF/comprovante de residência), comprovação de renda (varia conforme você seja CLT, empresário ou aposentado) e documentação do imóvel (matrícula atualizada + IPTU + laudo). Em 90% dos casos, você vai precisar de 8 a 12 documentos no total.

Diferente de bancos menores, o BV aceita imóvel ainda financiado — mas exige certidão negativa de débitos do financiamento atual. Prazo médio de análise: 5-7 dias úteis após envio completo.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a lista acima vale pra maioria dos perfis. Mas o BV tem variações importantes dependendo de 3 fatores: (1) tipo de renda, (2) se o imóvel está quitado ou financiado, (3) se você vai usar imóvel próprio ou de terceiro como garantia.

Semana passada atendi um empresário que tentou mandar só o pro-labore. BV recusou — exigiu 12 meses de extrato da conta PJ pra cruzar com o DRE. Perdeu 10 dias recoletando. Esse tipo de detalhe custa tempo (e às vezes a taxa de juros muda enquanto você corre atrás).

Documentos pessoais (100% dos casos)

Todo mundo precisa apresentar:

• RG e CPF — frente e verso legíveis, validade dentro de 10 anos (RG)
• Comprovante de residência — conta de luz/água/telefone fixo dos últimos 90 dias no seu nome OU declaração de residência reconhecida em cartório se a conta estiver no nome de terceiro
• Certidão de casamento ou união estável (se aplicável) — cônjuge precisa assinar anuência na escritura
• Declaração de Imposto de Renda 2024 completa com recibo — o BV cruza os dados declarados com a renda apresentada

O BV não aceita CNH como documento único. Mesmo que tenha RG impresso na CNH, eles pedem o RG físico separado.

Comprovação de renda (varia conforme perfil)

Aqui é onde 80% dos clientes erram na primeira tentativa.

CLT (empregado com carteira assinada)

• 3 últimos contracheques consecutivos
• Extrato bancário dos últimos 3 meses da conta onde cai o salário
• Declaração do empregador em papel timbrado confirmando vínculo e salário

O BV exige que o valor no contracheque bata com o valor que entra na conta. Se você recebe parte por fora (comum em comissões), precisa declarar isso por escrito — e aí pode ser que o banco desconsidere essa parcela no cálculo de capacidade.

Empresário / Autônomo / Profissional liberal

• Declaração de IR 2024 completa com todas as fichas
• 12 meses de extrato bancário da conta PJ (se tiver CNPJ)
• Balancete ou DRE dos últimos 12 meses assinado por contador com CRC
• Contrato social da empresa atualizado (se for PJ)

O BV aplica desconto de 30% sobre o lucro líquido declarado (provisionamento pra sazonalidade). Exemplo: se você declara R$ 20 mil/mês de lucro, eles calculam capacidade de pagamento sobre R$ 14 mil. Isso impacta o valor máximo liberado.

Aposentado / Pensionista

• Extrato do INSS dos últimos 3 meses (emitido no Meu INSS)
• Extrato bancário onde cai o benefício
• Carta de concessão do benefício (pra aposentadoria recente, menos de 2 anos)

BV aceita pensão alimentícia como renda complementar, mas exige decisão judicial transitada em julgado + comprovação de recebimento regular nos últimos 12 meses.

Documentação do imóvel (essencial)

Aqui é onde o BV é mais rigoroso que fintechs menores:

• Matrícula atualizada — emitida pelo cartório de registro de imóveis há no máximo 30 dias, com todas as averbações (construção, financiamento anterior, etc)
• IPTU 2024 quitado ou parcelado sem débitos em aberto — o BV cruza direto com a prefeitura
• Escritura ou compromisso de compra e venda registrado (se o imóvel foi comprado nos últimos 5 anos)
• Certidão negativa de débitos condominiais dos últimos 12 meses (se for apartamento)
• Habite-se (se a construção foi concluída depois de 2010)

O BV faz o laudo de avaliação por conta própria — você não precisa contratar. Eles enviam engenheiro em até 10 dias úteis após análise documental aprovada. Custo: R$ 1.200 a R$ 2.800 dependendo da região (descontado do valor liberado, não é pago antecipado).

Se o imóvel ainda está financiado

Muita gente não sabe que o BV aceita imóvel com financiamento ativo. Mas precisa de 3 documentos extras:

• Certidão negativa de débitos do financiamento atual (emitida pelo banco credor)
• Planilha de saldo devedor atualizada
• Anuência do banco credor pra transferência de garantia (nem todo banco dá — Caixa raramente autoriza)

Na prática, 70% dos casos de imóvel financiado no BV são pra quitar o saldo devedor e pegar diferença. Exemplo: imóvel vale R$ 800k, deve R$ 300k na Caixa → BV libera até R$ 560k (70% de R$ 800k), você quita os R$ 300k e embolsa R$ 260k.

O que ninguém te conta sobre documentação BV

O BV tem particularidade que poucos concorrentes mencionam: análise de relacionamento bancário pregresso. Se você já foi cliente BV (conta corrente, financiamento de veículo, cartão), eles acessam histórico interno. Atraso de 30+ dias nos últimos 24 meses = reprovação automática, mesmo que o imóvel valha R$ 5 milhões.

Outro detalhe: o BV exige assinatura presencial na escritura. Diferente de fintechs que aceitam assinatura digital via DocuSign, você vai precisar ir no tabelião. Isso adiciona 5-10 dias ao prazo (precisa agendar horário com cartório, reunir todas as partes, etc).

Por fim: BV não aceita imóvel rural nem comercial de área acima de 500m². Se o seu patrimônio é galpão industrial ou fazenda, vai precisar olhar outros bancos da rede Solva (Daycoval e Creditas aceitam).

Erros comuns que custam tempo (e dinheiro)

• Matrícula desatualizada — 30% dos clientes mandam matrícula emitida há 6 meses; BV recusa, você perde 4 dias reemitindo + R$ 147 de taxa cartorial de novo
• Conta de luz no nome do cônjuge — precisa da declaração reconhecida firma, adiciona 2 dias + R$ 25 de cartório
• Extrato bancário com movimentações "estranhas" — depósitos irregulares grandes (tipo R$ 50k caindo de uma vez) sem justificativa = pedido de explicação por escrito, atrasa 5-7 dias
• Imóvel com construção não averbada — você construiu 2º andar mas não registrou; BV só financia sobre a área que consta na matrícula, deixa 40% do valor do imóvel "de fora"
• IPTU em débito automático não compensado — prefeitura demora 3 dias pra atualizar o sistema, BV vê