Quais documentos para home equity na GVCash?

Resposta direta: RG, CPF, comprovante de residência, certidão de matrícula do imóvel, escritura ou certidão de propriedade, comprovantes de renda dos últimos 3 meses (se CLT: holerites + extrato bancário; se autônomo: Decore + extratos bancários). A GVCash também pode pedir contrato social atualizado se você for empresário.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Pra GVCash você vai precisar de três blocos principais: documentação pessoal (RG, CPF, comprovante de residência), documentos do imóvel (matrícula atualizada + escritura ou certidão de propriedade) e comprovação de renda (3 últimos meses adaptado ao seu perfil). Tempo médio de análise documental da GVCash: 5 a 7 dias úteis após entrega completa do kit.

Segundo a ABECIP, a fase documental responde por 68% das reprovações em home equity — não é a renda ou o valor do imóvel que barra, é documento faltando ou desatualizado.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a lista acima cobre 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico. A GVCash é fintech regulada pelo Banco Central como SCD (Sociedade de Crédito Direto), então os critérios de compliance são rigorosos — às vezes pedem documentos adicionais que bancões tradicionais não exigem.

Semana passada um cliente mandou tudo certinho mas a operação travou 12 dias porque ele não sabia que, sendo sócio de empresa, a GVCash pede o contrato social atualizado (última alteração registrada na Junta Comercial) mesmo que ele tenha holerite como CLT em outra companhia. Detalhe: isso não estava na lista inicial do gerente.

Então vamos destrinchar bloco por bloco — exatamente como eu monto o checklist pros clientes Solva antes de enviar pra GVCash.

Bloco 1: Documentos pessoais (básico pra qualquer banco)

• RG ou CNH válida — cópia colorida frente e verso. Se CNH, tem que estar dentro da validade.
• CPF — se não estiver na CNH, documento separado. GVCash aceita print do e-CPF (Receita Federal).
• Comprovante de residência atualizado — máximo 90 dias. Vale conta de luz, água, telefone fixo, gás, fatura de cartão de crédito ou extrato bancário com endereço completo. Não aceitam boleto de academia ou mensalidade escolar.
• Comprovante de estado civil — certidão de casamento ou escritura de união estável (se aplicável). Divorciado: certidão de casamento com averbação do divórcio.
• CPF do cônjuge (se casado em comunhão) + RG + comprovante de residência. Mesmo se o cônjuge não for mutuário, a GVCash exige pra análise de capacidade de endividamento do núcleo familiar.

Atenção: Se você mora de favor ou aluguel sem contrato formal, GVCash aceita declaração de residência com firma reconhecida do proprietário + IPTU ou conta de luz no nome do declarante. Mas isso adiciona 3-5 dias no prazo de análise.

Bloco 2: Documentos do imóvel (aqui é onde 40% das operações travam)

• Certidão de matrícula atualizada — emitida no cartório de registro de imóveis há menos de 30 dias. Tem que ser a matrícula completa (não é a certidão simplificada de objeto e pé). Custo médio: R$ 80 a R$ 150 dependendo do cartório.
• Escritura pública ou contrato de compra e venda registrado — documento que prova que você é o proprietário. Se o imóvel veio de herança, a GVCash pede o formal de partilha + certidão de inventário com trânsito em julgado.
• IPTU quitado — extrato ou carnê do ano vigente demonstrando que não tem débitos. Se tiver parcelamento ativo de IPTU atrasado, a GVCash barra a operação.
• Laudo de avaliação — a própria GVCash encomenda (custo de R$ 800 a R$ 1.200 que entra na op), mas você precisa fornecer o contato de síndico/zelador pra agendar vistoria. Prazo: 5 a 10 dias úteis após solicitação.

Erro comum que custa caro: pedir a matrícula "normal" no cartório em vez da "completa". A matrícula simplificada (R$ 30-40) não mostra ônus/gravames anteriores. Se depois aparecer uma hipoteca antiga não baixada, o cartório cobra R$ 500+ pra regularizar e você perde 30 dias.

Dica Solva: sempre peça "certidão de matrícula atualizada com ônus reais" — garante que se tiver alguma pendência (ex: hipoteca de financiamento já quitado mas não baixada), você descobre logo.

Bloco 3: Comprovação de renda (o mais variável)

Aqui muda muito dependendo do seu perfil. A GVCash trabalha com LTV (Loan-to-Value) de até 60% do valor de avaliação do imóvel, mas exige renda compatível com a parcela proposta — não adianta ter imóvel de R$ 3 milhões se você não comprova os R$ 8 mil/mês da parcela.

Se você é CLT (carteira assinada):

• 3 últimos holerites — contracheques com os descontos de INSS/IR visíveis
• Extrato bancário dos últimos 3 meses — conta onde cai o salário, mostrando a entrada recorrente
• Carteira de trabalho (páginas de identificação + último contrato) OU contrato de trabalho assinado

Se você é autônomo/profissional liberal:

• Decore dos últimos 2 anos (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) emitida pelo contador
• Extratos bancários dos últimos 6 meses — GVCash analisa média de entradas. Atenção: se você mistura PF e PJ na mesma conta, pode complicar. Eles preferem ver separação clara.
• Declaração de Imposto de Renda completa dos últimos 2 exercícios (com recibo de entrega)

Se você é empresário/sócio:

• Tudo do bloco autônomo acima +
• Contrato social atualizado com última alteração registrada na Junta Comercial
• Balanço patrimonial e DRE dos últimos 2 exercícios (se a empresa for tributada por Lucro Real ou Presumido)
• Faturamento da empresa — extratos bancários PJ dos últimos 6 meses

Caso real: cliente fechou proposta de R$ 480 mil com GVCash, renda declarada de R$ 35 mil/mês (autônomo, dentista). Operação barrada porque os extratos bancários mostravam média de entrada de R$ 18 mil/mês — metade do Decore. A GVCash considera a menor das duas fontes como renda válida. Levou 40 dias pra regularizar com um novo Decore retificado pelo contador.

Bloco 4: Documentos adicionais (depende da situação)

• Certidão negativa de débitos federais (se a operação for acima de R$ 500 mil)
• Declaração de origem de recursos — GVCash é obrigada por Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro a perguntar de onde vem o patrimônio, principalmente se o imóvel foi adquirido recentemente (menos de 2 anos)
• Autorização do condomínio (raro, mas em prédios comerciais ou condomínios fechados de luxo a GVCash pede ata de assembleia autorizando alienação fiduciária)

Quando vale contratar com GVCash vs outros bancos

GVCash faz sentido pra você se:

• Precisa de R$ 50 mil a R$ 3 milhões (faixa de atuação deles)
• Tem imóvel avaliado entre R$ 150 mil e R$ 6 milhões (sweet spot