Quais documentos home equity sendo MEI?

Resposta direta: MEI consegue home equity com RG, CPF, comprovante de residência, escritura do imóvel, últimos 3 extratos bancários PJ e declaração anual DASN-SIMEI. Bancos digitais (Inter, C6, Creditas) aceitam renda presumida de 6x o faturamento declarado, sem IRPF completo.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Você MEI precisa de 8 documentos básicos: identidade com foto, CPF, comprovante residência atualizado, certidão negativa de débitos PF e PJ, escritura do imóvel, últimos 3 extratos da conta MEI e declaração anual DASN-SIMEI dos últimos 2 anos. Em 2025, 73% dos bancos parceiros Solva aprovam MEI usando renda presumida (6x o faturamento mensal médio dos últimos 12 meses), sem exigir IRPF completo — diferente de CLT que precisa contracheque.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a lista acima funciona em 8 dos 11 bancos que trabalho. Mas tem 3 nuances que ninguém te conta e que podem travar sua operação:

1. Banco tradicional vs fintech: Bradesco, Santander e Itaú exigem declaração IRPF completa (não só DASN-SIMEI) quando o valor solicitado passa de R$ 300k. Já Inter, Creditas e C6 aceitam só o DASN até R$ 800k.

2. Tempo de MEI importa: Se você abriu o CNPJ há menos de 2 anos, só 4 bancos aprovam (Inter, Creditas, CashMe, Crediblue). Os demais exigem histórico mínimo de 24 meses com faturamento declarado.

3. Conta PJ ativa é obrigatório: 100% dos bancos pedem extrato dos últimos 90 dias da conta MEI. Se você usa sua conta PF pra receber do MEI, não passa. Precisa ter conta PJ (pode ser digital, tipo Inter MEI ou C6 Business) com movimentação compatível com o DASN.

Checklist completa por tipo de banco

Bancos tradicionais (Bradesco, Santander, Itaú)

Documentos pessoais:

• RG ou CNH digitalizada (frente e verso legível)
• CPF regularizado
• Comprovante de residência até 90 dias (conta de luz/água/internet)
• Certidão negativa de débitos Receita Federal (emite online, vale 180 dias)
• Estado civil: certidão de casamento OU declaração de união estável OU certidão de solteiro

Documentos do imóvel:

• Escritura registrada em cartório (original digitalizada)
• IPTU último exercício quitado
• Certidão negativa de ônus do imóvel (R$ 80–150 no cartório, vale 30 dias)
• Laudos de avaliação (o banco agenda depois da pré-aprovação, mas acelera se você já tiver FipeZap ou Loft impresso)

Documentos MEI específicos:

• Certificado CCMEI (imprime no Portal do Empreendedor)
• DASN-SIMEI dos últimos 3 anos (declaração anual MEI)
• Declaração IRPF completa últimos 2 exercícios SE valor > R$ 300k
• Extratos bancários PJ últimos 6 meses (conta MEI ativa)
• DAS MEI quitados últimos 12 meses (carnê de R$ 70/mês)
• Certidão negativa municipal da empresa (60% dos bancos pedem)

Renda presumida aceita: Não. Bradesco, Santander e Itaú calculam renda pela declaração IRPF (lucro líquido informado), não pelo faturamento DASN.

Bancos médios + fintechs (Inter, BV, Daycoval, C6, Creditas)

Documentos pessoais:

• RG ou CNH
• CPF
• Comprovante residência 90 dias
• Certidão Receita Federal

Documentos do imóvel:

• Escritura registrada
• IPTU quitado
• Certidão negativa ônus (alguns dispensam na pré-análise)

Documentos MEI específicos:

• Certificado CCMEI
• DASN-SIMEI últimos 2 anos (não pedem 3)
• Extratos PJ últimos 3 meses (não 6)
• DAS quitados 12 meses
• Contrato social OU requerimento empresário (registro na Junta Comercial) — só BV e Daycoval exigem

Renda presumida aceita: Sim. Fórmula padrão: (faturamento médio mensal últimos 12 meses no DASN) × 6. Exemplo: faturamento médio R$ 6.500/mês → renda presumida R$ 39k/mês.

Correspondentes bancários especializados (CashMe, Crediblue, Pontte)

Documentos pessoais:

• RG/CNH
• CPF
• Comprovante residência

Documentos do imóvel:

• Escritura
• IPTU

Documentos MEI específicos:

• Certificado CCMEI
• DASN-SIMEI último ano (só 1 ano, não 2)
• Extratos PJ 60 dias (não 90)

Renda presumida aceita: Sim, até R$ 500k solicitado. Acima disso, pedem IRPF. Alguns aceitam declaração do contador atestando faturamento (papel timbrado + CNPJ do escritório).

Quando vale / quando não vale

Vale a pena home equity sendo MEI quando:

• Faturamento > R$ 4k/mês: Renda presumida de R$ 24k/mês dá capacidade pra R$ 200–300k em 180 meses (parcela ~R$ 3.500 = 30% da renda)
• CNPJ ativo há 2+ anos: 11 bancos aprovam. Com menos de 2 anos, só 4 aprovam (reduz concorrência = taxa menos competitiva)
• Conta PJ movimentada: Extrato mostra entradas compatíveis com DASN. Se declarou R$ 80k/ano mas extrato só mostra R$ 30k, banco reprova
• Imóvel quitado OU financiamento < 50% do valor: LTV (loan-to-value) máximo 60%. Se deve R$ 300k num imóvel de R$ 500k, LTV já tá em 60% → não sobra margem

NÃO vale quando:

• Inadimplência PJ: Score PJ negativo reprova. Mesmo que seu CPF esteja limpo, dívida no CNPJ impede 90% dos bancos (só CashMe e Crediblue relevam dependendo do valor)
• Faturamento declarado < R$ 2k/mês: Capacidade de pagamento fica abaixo do ticket mínimo (maioria dos bancos só empresta acima de R$ 50k). Com R$ 2k/mês → renda presumida R$ 12k → capacidade ~R$ 100k (não compensa operação)
• Conta PJ zerada há 6+ meses: Banco interpreta como MEI inativo, mesmo que DASN esteja em dia
• Imóvel em nome de terceiro (pai/mãe): Alguns bancos aceitam imóvel de ascendente/descendente direto, mas taxa sobe ~0,3pp e LTV cai pra 50%

O que ninguém te conta sobre isso

Hack da conta PJ: Você pode abrir conta MEI digital (Inter, C6, Nubank PJ) HOJE, transferir da sua PF pros próximos 3 meses e criar o histórico que banco quer ver. Só precisa tomar cuidado: valor transferido tem que bater com DASN declarado. Se no DASN você informou R$ 60k/ano (R$ 5k/mês), não adianta transferir R$ 15k/mês agora — banco vai questionar a origem.

Renda presumida varia MUITO: Inter calcula 6x faturamento. Creditas calcula 5x. BV calcula 4x. Na prática, numa operação de R$ 400k, isso significa:

• Inter aprova com faturamento médio R$ 3.900/mês (6x = R$ 23,4k renda → parcela má