Qual a comissão home equity CashMe?

Resposta direta: A CashMe cobra 2,4% do valor liberado como comissão (TAC — Tarifa de Abertura de Crédito). Numa operação de R$ 300 mil, você paga R$ 7.200 dessa tarifa. Esse valor é descontado direto do valor liberado ou parcelado em até 36x dentro do próprio financiamento.

Por Gabrielle Aksenen · Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

CashMe cobra 2,4% do valor contratado como TAC. Essa é a comissão única da operação — não é taxa mensal, não cobra nada todo mês além dos juros.

Exemplo concreto: você contrata R$ 500 mil. CashMe desconta R$ 12 mil (2,4%) e libera R$ 488 mil na sua conta. Ou você pode parcelar esses R$ 12 mil em até 36 meses dentro do próprio financiamento (aí entra no saldo devedor e paga juros sobre isso também).

Dos 22 bancos que a Solva trabalha, CashMe tem comissão na média. Bradesco cobra 3%, Itaú pode chegar a 4%, enquanto Creditas cobra 0% (mas juro mais alto compensa).

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta de 2,4% vale pra maioria esmagadora dos casos. Mas tem 3 nuances que podem mudar o jogo:

1) Forma de pagamento da TAC: CashMe oferece duas opções. Você pode descontar os 2,4% direto do valor liberado (eles chamam isso de "dedução na liberação"). Ou pode parcelar em até 36x — nesse caso, a TAC entra no saldo devedor e você paga juros sobre ela.

Numa operação de R$ 300k a 1,09% a.m. por 120 meses, se você parcelar a TAC de R$ 7.200 em 36x, vai pagar uns R$ 1.800 a mais de juros só sobre essa comissão. É pouca coisa, mas existe.

2) Valores acima de R$ 1 milhão: Semana passada um cliente fechou R$ 1,2M com CashMe. Eles mantiveram os 2,4%, mas negociaram reduzir pra 2,2% porque ele tinha imóvel em São Paulo capital (liquidez melhor). Não é regra escrita, mas operações maiores têm margem de manobra.

3) Custo total vs. custo aparente: CashMe cobra 2,4% de comissão mas tem juro médio de 1,09% a.m. (CET 1,42% a.m.). Creditas cobra 0% de comissão mas juro de 1,19% a.m. Ao longo de 10 anos, numa operação de R$ 500k, você paga R$ 12 mil a menos na Creditas mesmo sem comissão — porque o juro mais alto mata a vantagem. A gente compara isso linha a linha no simulador Solva.

Quando vale / quando não vale aceitar essa comissão

Cenário A — Vale: Você precisa de R$ 300k pra reformar + viajar, quer liquidar em 5-7 anos, e CashMe aprovou em 48 horas enquanto Bradesco pediu 6 documentos adicionais. Pagar R$ 7.200 pra ter grana na conta segunda-feira é barato.

Cenário B — Vale: CashMe ofereceu juro de 1,09% a.m. enquanto Santander ofereceu 1,29% a.m. com 3% de comissão. Mesmo pagando a TAC, você economiza R$ 68 mil ao longo de 120 meses (R$ 500k contratados). A comissão é ruído perto do juro.

Cenário C — Não vale: Você vai contratar R$ 800k, tem tempo de esperar 15 dias, e Creditas ofereceu 0% de comissão com juro de 1,14% a.m. (só 0,05 p.p. acima da CashMe). Nesse caso, economizar os R$ 19.200 da TAC compensa — você paga uns R$ 8k a mais de juro no total mas sai R$ 11k na frente.

Cenário D — Não vale: Você quer R$ 150k pra capital de giro, tem urgência, mas seu imóvel vale R$ 4M quitado em Moema. Bancos grandes (Bradesco/Itaú) vão brigar pelo seu caso oferecendo comissão reduzida (1,8%-2%) e juro mais baixo. CashMe vai manter 2,4% porque não negocia tanto nesses casos menores.

O que ninguém te conta sobre essa comissão

A maioria dos artigos esquece de mencionar que a comissão só é paga se a operação sair. Se CashMe aprovar mas você desistir antes de assinar no cartório, você não paga nada. Zero. Nem taxa de análise, nem multa.

Isso muda o jogo: você pode colocar 3-4 bancos pra correr em paralelo (Solva faz isso automaticamente), ver quem aprova melhor, e só pagar comissão pro que você escolher. CashMe sabe disso — por isso tem velocidade. Eles sabem que se demorarem 10 dias, você vai fechar com Creditas ou Daycoval.

Outro ponto: CashMe aceita imóveis com valor de mercado mínimo de R$ 500 mil (FipeZap como base). Mas na prática, operações abaixo de R$ 200k contratados são raras — porque a comissão de R$ 4.800 (2,4% de R$ 200k) vira um percentual alto demais do que você recebe. Se você precisa de menos de R$ 150k, faz mais sentido ir pra Creditas ou C6 (zero TAC) ou até CDC tradicional dependendo do prazo.

Última coisa que ninguém fala: CashMe pertence ao BV (Banco Votorantim) desde 2022. Mas opera como marca separada, com políticas próprias. BV home equity cobra 2,5% de TAC. CashMe cobra 2,4%. Às vezes vale mandar proposta pros dois — a gente já viu casos onde BV aprova 70% LTV mas CashMe só aprova 60% (ou vice-versa) no mesmo imóvel.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1 — Focar só na comissão e ignorar o CET: Cliente vê "0% de comissão Creditas" e pula de alegria. Esquece de calcular que juro 0,15 p.p. mais alto = R$ 27 mil a mais pagos em 10 anos (operação de R$ 500k). A comissão é gasto único. O juro é recorrente. Custo médio desse erro: R$ 15-30 mil.

Erro 2 — Não negociar parcelamento da TAC: Você tem R$ 20k investido em Tesouro IPCA+ 6% a.a. mas vai usar R$ 7.200 de caixa pra pagar TAC à vista. Melhor parcela em 36x (juros de 1,09% a.m.) e deixa o dinheiro render 0,5% a.m. no Tesouro. Diferença líquida: uns R$ 800-1.200 no seu bolso. Custo médio desse erro: R$ 800-1.500.

Erro 3 — Aceitar a primeira proposta sem comparar: CashMe aprovou R$ 400k a 1,09% a.m. com TAC 2,4%. Você não sabe que Daycoval ia aprovar 1,04% a.m. com TAC 2,2% (imóvel avaliado R$ 1,2M, bairro nobre Rio). Ao longo de 10 anos, deixa R$ 38 mil na mesa. Custo médio desse erro: R$ 20-50 mil.

Erro 4 — Não ler o contrato sobre capitalização: CashMe capitaliza juros mensalmente (não anual). Isso significa que 1,09% nominal = 1,10% efetivo na prática (juro sobre juro). Mas cliente acha que vai pagar exatamente 1,09%. No Excel da vida real, numa operação de R$ 300k por 10