Qual a comissão home equity Itaú?

Resposta direta: O Itaú não cobra comissão fixa no home equity — você paga taxa de avaliação do imóvel (R$ 2.500 a R$ 4.500 conforme valor do bem) + IOF (0,38% sobre valor liberado) + tarifas de registro em cartório (2% a 3,5% do valor contratado). A taxa de juros varia entre 0,99% e 1,39% ao mês conforme perfil de crédito.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Itaú estrutura os custos de forma diferente dos concorrentes — não existe "comissão" como percentual fixo sobre o valor liberado. Você paga despesas operacionais reais (avaliação + cartório) que somam entre 3% e 5% do valor contratado, dependendo do ticket. Numa operação de R$ 500 mil, por exemplo, os custos iniciais ficam em torno de R$ 15 mil a R$ 22 mil.

A diferença pro seu bolso aparece na taxa de juros: enquanto alguns bancos cobram 1,79% a.m. mas sem tarifas, o Itaú cobra 0,99% a 1,39% a.m. com tarifas explícitas. Resultado líquido? Depende do prazo.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pro padrão Itaú. Mas tem três nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico:

1. O valor do imóvel muda o custo percentual
Se seu imóvel vale R$ 2 milhões, a avaliação de R$ 3.500 representa 0,175% do valor. Se vale R$ 600 mil, a mesma avaliação vira 0,58%. O custo fixo pesa mais em operações menores.

2. Você pode negociar a taxa de juros (mas quase ninguém sabe disso)
Cliente Personnalité com relacionamento acima de R$ 500 mil consegue derrubar a taxa de 1,39% pra 1,09% ou até 0,99%. Mas o gerente não oferece — você precisa pedir. Semana passada um cliente conseguiu 1,04% depois de mostrar proposta do Santander a 1,19%.

3. IOF muda se você é pessoa física ou jurídica
PF paga 0,38% fixo. PJ holding patrimonial paga 1,88%. Numa op de R$ 800 mil, a diferença é de R$ 12 mil. Se você tem CNPJ de holding, estruturar a operação como PF pode fazer sentido (desde que o imóvel esteja em nome pessoa física).

Quando vale (e quando não vale) o Itaú

Vale quando você tem:

Relacionamento Personnalité consolidado
Cliente com mais de R$ 1 milhão investido no banco consegue taxa abaixo de 1,1% a.m. — competitiva mesmo pagando as tarifas. Num prazo de 120 meses (R$ 600k), a diferença de 0,3 pontos percentuais na taxa equivale a R$ 94 mil de economia.

Imóvel em cidade tier 1 (SP, RJ, BH, Curitiba, Porto Alegre)
A rede própria de avaliadores do Itaú é forte nessas praças. Avaliação sai em 5-7 dias úteis vs. 15-20 dias em bancos que terceirizam. Se você precisa do dinheiro rápido e mora em capital, o Itaú acelera.

Preferência por banco grande com agência física
Algumas pessoas dormem melhor sabendo que podem resolver problema presencialmente. O Itaú tem 2.643 agências (BACEN, dez/2025). Creditas, Crediblue e GVCash são 100% digitais — eficientes, mas sem presença física.

Não vale quando você tem:

Operação abaixo de R$ 300 mil
As tarifas fixas (R$ 15k-R$ 18k) representam 5%-6% do valor contratado. Bancos como Creditas e Inter cobram zero tarifa inicial e taxa a partir de 1,09% a.m. — melhor custo-benefício.

Zero relacionamento com Itaú
Cliente "frio" (sem conta corrente ativa ou investimentos) entra na fila padrão: taxa de 1,39% a.m. + burocracia de abertura de conta Personnalité. Perde 3-4 semanas no processo. Daycoval e Bari aprovam em 48h com taxa de 1,29% sem exigir migração de relacionamento.

Imóvel em cidade pequena (interior, menos de 100 mil habitantes)
A rede de avaliadores do Itaú é concentrada. Vi caso de cliente em Ponta Grossa (PR) esperando 28 dias pra avaliação. Bancos médios como Bari têm parceria com avaliadores regionais — mais rápido.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Itaú faz rebate condicional das tarifas quando você mantém investimentos no banco durante o prazo do contrato.

Funciona assim: se você contratar R$ 500 mil e deixar R$ 200 mil aplicados em fundos Itaú por 24 meses, o banco devolve até 40% das tarifas de cartório via crédito em conta. Na prática, aqueles R$ 17.500 de tarifas caem pra R$ 10.500.

Por que nenhum gerente oferece isso espontaneamente?
Porque o rebate sai da comissão dele. Você precisa perguntar: "Tem algum programa de rebate de tarifas pra quem mantém aplicação?" — a resposta muda.

Outro ponto: o Itaú permite portabilidade reversa. Se você contratou em outro banco a 1,59% e quer migrar pro Itaú a 1,09%, o banco paga as tarifas de transferência (em média R$ 3.200). Clientes Personnalité conseguem isso, mas é negociação caso a caso.

Erros comuns que custam dinheiro

1. Aceitar a primeira proposta do gerente sem benchmarking
Custo: R$ 47 mil em 10 anos (média).
O gerente oferece 1,39% a.m. porque é a tabela padrão. Mostrar proposta escrita de concorrente a 1,19% derruba pra 1,09% em 70% dos casos. Numa op de R$ 600k/120 meses, você economiza R$ 47.380.

2. Pagar a avaliação antes de ver a proposta formal
Custo: R$ 3.500 desperdiçados.
O Itaú cobra a avaliação upfront. Se a proposta vier com taxa de 1,49% (fora da sua expectativa), você já queimou R$ 3.500. Peça simulação condicional ANTES de pagar qualquer tarifa.

3. Não comparar custo efetivo total (CET)
Custo: até R$ 68 mil em 15 anos.
Taxa de 1,09% + tarifas de R$ 18k pode ser mais cara que taxa de 1,29% sem tarifas, dependendo do prazo. O CET do Itaú numa op de R$ 500k/180 meses fica em 1,32% a.m. (vs. 1,29% de bancos sem tarifa). Diferença: R$ 23 mil.

4. Contratar home equity Itaú pra pagar dívida de alto custo sem fechar os outros contratos ANTES
Custo: continua pagando juros duplos.
Vi cliente contratar R$ 400k no Itaú pra quitar 5 empréstimos consignados. Demorou 18 dias pra liberar. Nesse meio tempo, pagou mais R$ 4.700 de juros nos consignados que ia quitar. Negocie com os credores ANTES de assinar — muitos aceitam "carta de intenção" de quitação pra congelar juros.

5. Esquecer que IOF é antecipado (reduz o valor líquido liberado)
Custo: você recebe menos do que espera.
Contratou R$ 300k? Vai cair R$ 298.860 na conta (0,38% de IOF = R$ 1.140). Se você precisa exatamente de R$ 300k líquidos, precisa contratar R$