O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

A matriz Solva é pública. Antes de assinar, o cliente sabe exatamente quanto cada banco paga à Solva e qual a taxa de honorários da operação. Caso-a-caso, transparente. Sem letras miúdas, sem surpresa.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

Qual o LTV home equity banco Inter?

Resposta direta: O Banco Inter oferece LTV de até 60% do valor de avaliação do imóvel em operações de home equity. Isso significa que num imóvel avaliado em R$ 1 milhão, você consegue liberar até R$ 600 mil. O prazo vai até 240 meses (20 anos) com taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O LTV (Loan-to-Value) do Inter é 60%. Na prática: eles emprestam até 60% do que o imóvel vale segundo a avaliação deles.

Exemplo concreto: imóvel seu vale R$ 800 mil na avaliação → crédito liberado de até R$ 480 mil (60% de R$ 800k). Se o imóvel ainda tem saldo devedor de R$ 200 mil, o Inter paga essa dívida primeiro e sobram R$ 280 mil limpos pra você usar.

Dado importante: segundo dados internos Solva de jan-mar/2026, o Inter aprovou 73% das simulações que enviamos com LTV pedido entre 50-60%. Acima de 60%, taxa de aprovação caiu pra 12%.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: o Inter não trabalha com imóveis comerciais em home equity (só residenciais). Segundo: eles exigem renda mínima comprovada de R$ 10 mil — diferente de bancos como Creditas ou CashMe que aceitam operações sem comprovação de renda quando o imóvel é alto padrão (acima de R$ 3 milhões). Terceiro: o valor MÍNIMO de operação é R$ 80 mil — se você precisa de menos, não rola.

E tem um detalhe que pouca gente sabe: o Inter calcula o LTV em cima da avaliação DELES, não do valor que você acha que o imóvel vale. Semana passada um cliente veio achando que o apartamento dele valia R$ 1,2 milhão (porque viu um similar anunciado por isso). O Inter avaliou em R$ 950 mil. LTV de 60% caiu de R$ 720k pra R$ 570k — diferença de R$ 150 mil.

Quando o LTV de 60% do Inter faz sentido (e quando não faz)

Cenário A: Cliente ideal pro Inter

Imóvel residencial quitado avaliado em R$ 600 mil
Precisa de R$ 300 mil pra reforma + capital de giro (50% do valor)
Renda comprovada R$ 18 mil/mês
Resultado: aprova fácil, taxa competitiva (0,99% + IPCA), prazo de 180 meses deixa parcela em R$ 4.200

Cenário B: Quando o Inter trava (e você precisa de alternativa)

Imóvel comercial (sala comercial, loja, galpão) → Inter não aceita
Precisa de mais de 60% do valor (ex: imóvel R$ 1M, quer R$ 700k) → Inter nega, mas Creditas/Itaú/Santander vão até 70%
Renda informal ou sem comprovação → Inter exige holerite, mas CashMe/Pontte/Galleria aceitam sem
Valor abaixo de R$ 80 mil → Inter tem mínimo, Sofisa/Crediblue pegam desde R$ 30k

Dado da ABECIP: 41% das operações de home equity no Brasil em 2024 foram feitas com LTVs entre 50-60% (faixa do Inter). Mas 28% foram acima de 60% — ou seja, quase 1 em cada 3 clientes precisaria de um banco com LTV maior.

O que ninguém te conta sobre o LTV do Inter

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Inter usa a metodologia de avaliação NBR 14.653 (norma ABNT), mas com corretor PRÓPRIO da rede deles. Isso significa duas coisas:

A avaliação tende a ser conservadora (10-15% abaixo do "valor de mercado" que você vê em portais). Motivo: o Inter quer margem de segurança. Se você der calote, eles precisam vender rápido e recuperar o dinheiro.
Não adianta discutir o laudo. O Inter não negocia reavaliação. Se você acha que o imóvel vale mais, a alternativa é pegar outro banco da rede Solva que avalie melhor (Itaú e Santander costumam avaliar 8-12% acima do Inter em imóveis na mesma região).

Outra coisa: o LTV de 60% é o TETO, não a regra. O Inter pode aprovar com LTV menor se:

Você tem score baixo (abaixo de 600)
Imóvel em região com baixa liquidez (cidades pequenas, bairros periféricos)
Renda comprometida acima de 40% com outras dívidas

Exemplo real (cliente Solva março/2026): imóvel avaliado R$ 1,2 milhão, cliente pediu R$ 720k (60%). Inter aprovou só R$ 600k (50% de LTV) porque o cara tinha financiamento de carro de R$ 1.800/mês + cartão parcelado R$ 900/mês. Renda: R$ 22 mil. Comprometimento já estava em 35% — Inter deixou espaço pra parcela de no máximo R$ 3 mil (daí o LTV menor).

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar o primeiro LTV que o Inter oferecer sem comparar

Preço: Se o Inter te aprovar com 50% de LTV e você aceitar na hora, pode estar deixando R$ 100 mil na mesa. A Solva compara com 22 bancos — média de 3-4 oferecem LTVs diferentes pro mesmo imóvel. Cliente real (fev/2026): Inter aprovou R$ 400k (LTV 50%), Itaú aprovou R$ 560k (LTV 70%) no mesmo imóvel de R$ 800k.

Erro 2: Não calcular o impacto do IPCA na parcela

Preço: Taxa do Inter é "0,99% + IPCA". Se IPCA rodar 4% ao ano, a taxa efetiva fica ~1,32% ao mês. Numa operação de R$ 500k em 240 meses, diferença entre considerar 0,99% fixo vs 0,99% + IPCA é de R$ 180 mil pagos a mais no total. (Fonte: simulação Solva com IPCA médio 4% a.a.)

Erro 3: Pedir exatamente 60% achando que aprova automático

Preço: Pedir o LTV máximo aumenta chance de reprovação OU de o banco exigir garantias adicionais (avalista, seguro mais caro). Clientes que pedem 50-55% têm aprovação 23% mais rápida (média 18 dias vs 28 dias) segundo dados internos Solva jan-mar/2026.

Erro 4: Ignorar que o Inter cobra tarifa de avaliação antecipada

Preço: R$ 800-1.200 só pra avaliar o imóvel (não reembolsável se reprovar). Solva negocia avaliação gratuita em 8 dos 22 bancos parceiros quando você simula pela plataforma — economia direta.

Erro 5: Não checar se tem imóvel melhor na família pro LTV

Preço: Se você tem dois imóveis (um de R$ 500k, outro de R$ 1,2 milhão) e precisa de R$ 400k, usar o de R$ 1,2M te dá LTV de 33% (baixíssimo) = taxa melhor + aprovação mais fácil. Usar o de R$ 500k te dá LTV de 80% = Inter provavelmente nega. Trocar o imóvel de garantia pode economizar 0,15-0,25 p.p. na taxa (R$ 22 mil em 10 anos numa op de R$ 400k).

Como saber se o LTV de 60% do Inter faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

Seu imóvel é residencial (casa/apto)? Se comercial, Inter não entra — vá direto pra Itaú/Santander/Creditas.