Quanto custa cartório home equity em Florianópolis?

Resposta direta: Em Florianópolis, os custos de cartório para home equity variam entre R$ 3.500 e R$ 8.500, dependendo do valor do imóvel e tipo de garantia. Para um imóvel de R$ 1 milhão com empréstimo de R$ 500 mil, espere pagar cerca de R$ 5.200 em cartório (alienação fiduciária) ou R$ 6.800 (hipoteca). Valores atualizados pela tabela da ARISP-SC vigente em 2026.

Por Gabrielle Aksenen · Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Cartório em Florianópolis cobra pela tabela da ARISP-SC (Associação dos Registradores Imobiliários de Santa Catarina). O custo total soma 3 componentes: registro da garantia (1,2% a 1,8% do valor do imóvel, limitado a teto), certidões obrigatórias (R$ 450–850) e ITBI quando aplicável.

Numa operação padrão de R$ 500 mil emprestado com imóvel de R$ 1 milhão em Florianópolis: alienação fiduciária sai R$ 5.200; hipoteca sai R$ 6.800. Diferença de R$ 1.600 porque hipoteca tem alíquota maior na tabela estadual.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra 80% das operações. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: cartório em Florianópolis não tem preço fixo igual padaria. O valor depende de 4 variáveis que a maioria dos artigos genéricos esquece de mencionar:

1. Valor do imóvel (base de cálculo principal)
2. Tipo de garantia — alienação fiduciária vs. hipoteca (Lei 9.514/97 vs. Código Civil)
3. Localização do imóvel — bairros nobres de Floripa (Jurerê, Lagoa da Conceição) têm valores venais maiores, o que aumenta a base
4. Cartório específico — Florianópolis tem 3 cartórios de registro de imóveis, com tabelas ligeiramente diferentes dentro do teto ARISP-SC

A Solva já intermediou R$ 47 milhões em operações em Santa Catarina desde 2023. A variação real que vimos: R$ 3.200 (imóvel R$ 400k, alienação fiduciária, 1º Ofício) até R$ 9.100 (imóvel R$ 2,5M, hipoteca, 2º Ofício). Range de quase 3x.

Quando vale alienação fiduciária vs. hipoteca

Cenário A — Alienação fiduciária (80% das operações Solva)

Cliente: Ana, empresária, imóvel quitado R$ 1,2M no Campeche, precisa R$ 600k pra expandir negócio.

Custo cartório Florianópolis:

• Registro alienação fiduciária: R$ 4.800 (1,2% sobre R$ 1,2M, teto ARISP-SC)
• Certidões obrigatórias: R$ 620 (matrícula atualizada, ônus, negativa municipal)
• Total: R$ 5.420

Vantagem: se Ana não pagar, banco retoma imóvel por execução extrajudicial (3-6 meses). Risco menor pro banco = juros menores = economia de R$ 18k–35k ao longo de 10 anos comparado com hipoteca.

Cenário B — Hipoteca (20% dos casos, geralmente cooperativas)

Cliente: Roberto, aposentado, imóvel R$ 800k no Centro, quer R$ 300k. Banco oferece só hipoteca (política interna).

Custo cartório:

• Registro hipoteca: R$ 5.200 (1,8% sobre R$ 800k — alíquota maior)
• Certidões: R$ 680
• Total: R$ 5.880

Desvantagem: se Roberto não pagar, banco vai pra execução judicial (18-36 meses). Risco maior = juros 0,4%–0,7% a.m. maiores. Numa op de R$ 300k, isso custa R$ 22k–41k a mais em 10 anos.

Moral: mesmo hipoteca saindo R$ 460 mais caro em cartório, a diferença de juros ao longo do tempo é 48x maior. Sempre prefira alienação fiduciária quando o banco oferecer.

O que ninguém te conta sobre custos de cartório em Floripa

A maioria dos artigos esquece de mencionar que você pode negociar QUANDO pagar o cartório — não necessariamente upfront.

Dos 22 bancos parceiros Solva, 14 aceitam financiar o custo de cartório dentro do empréstimo. Exemplo real de março 2026:

• Cliente precisava líquido R$ 400k
• Custo cartório R$ 4.900
• Banco aprovou R$ 404.900 → cliente recebeu R$ 400k limpo, pagou cartório parcelado no CET

Isso vale especialmente em Florianópolis porque a cidade tem imóveis com valores venais altos (FipeZap abril/2026: R$ 9.847/m² média, vs. R$ 7.200/m² nacional). Imóvel valorizado = custo cartório maior = faz mais sentido financiar.

Outro ponto: ITBI em Florianópolis é ZERO pra home equity quando a operação é só pra garantia (não transfere propriedade). Lei Municipal 10.901/2021 isentou alienação fiduciária e hipoteca. Economia de 2% sobre o valor do imóvel — R$ 20k num imóvel de R$ 1M.

Mas cuidado: se você estiver comprando o imóvel E fazendo home equity simultaneamente, aí tem ITBI. Vi isso acontecer 3x em Floripa — cliente compra imóvel à vista com crédito home equity. Nesse caso, paga ITBI cheio (3% em Florianópolis) + custos de cartório da compra + custos do registro da garantia. Sai caríssimo.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar a primeira estimativa do banco sem validar

Bancos estimam cartório com margem de segurança (pra cima). Semana passada cliente veio com estimativa Banco X: "R$ 7.200 de cartório". Valor real apurado no 1º Ofício de Florianópolis: R$ 5.640. Diferença: R$ 1.560 que o banco ia embutir na operação e o cliente pagaria juros em cima.

Custo do erro: R$ 1.560 principal + R$ 890 juros sobre esse valor em 10 anos (CET 14,2% a.a.) = R$ 2.450 jogados fora.

Erro 2: Escolher banco pela taxa de juros sem olhar estrutura de custos

Banco A: 1,09% a.m., custo cartório R$ 4.200 (financiável).
Banco B: 1,04% a.m., custo cartório R$ 6.800 (upfront obrigatório).

Parece que B é melhor (juros 0,05% menores). Mas rodando no CET:

• Banco A: CET 14,8% a.a. (custo cartório diluído)
• Banco B: CET 15,1% a.a. (upfront pesa no fluxo)

Cliente que escolhe B por "juros menores" paga R$ 3.200 a mais em 10 anos numa op de R$ 500k.

Erro 3: Fazer home equity em imóvel que ainda tem financiamento ativo sem calcular portabilidade

Cliente tem imóvel R$ 900k em Floripa, deve R$ 180k no financiamento original (Caixa). Quer R$ 400k.

Caminho errado: quitar os R$ 180k com recursos próprios, depois fazer home equity de R$ 400k.
Custo: R$ 5.100 cartório home equity + perda de liquidez dos R$ 180k.

Caminho certo: portabilidade + saque em 1 operação só.
Custo: R$ 5.100 cartório (mesmo) MAS libera os