Quanto custa cartório home equity em Franca?

Resposta direta: Em Franca (SP), os custos de cartório pra home equity ficam entre R$ 2.800 e R$ 8.500 dependendo do valor da operação. Pra um crédito de R$ 300 mil, espere gastar R$ 4.200 a R$ 5.100 somando registro de alienação fiduciária + certidões + custas extras. Esses valores seguem a tabela TJSP 2026.

Por Gabrielle Aksenen · Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O cartório em Franca cobra pela faixa de valor do crédito, não do imóvel. Operação de R$ 300 mil = R$ 4.200-5.100. Operação de R$ 500 mil = R$ 5.800-6.900. A variação acontece porque cada cartório em Franca tem pequenas diferenças nos valores das certidões e buscas (R$ 180 a R$ 320). O grosso vem do registro da alienação fiduciária — esse é tabelado pelo Tribunal de Justiça de São Paulo.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: você tá usando imóvel em Franca como garantia, mas pode morar em outro lugar. Segundo: se o imóvel tiver alguma pendência (protesto antigo, inventário mal resolvido), o cartório vai cobrar certidões extras. Terceiro: alguns bancos incluem o custo do cartório no financiamento — você não desembolsa nada na hora, mas paga juros sobre esse valor por 10-20 anos.

Semana passada uma cliente de Franca perguntou exatamente isso. Imóvel dela valia R$ 1,2 milhão, ela queria R$ 400 mil. Simulamos em 11 bancos parceiros. O cartório ficou em R$ 5.400. Ela achou caro, mas quando calculamos o custo efetivo total (CET) da operação, o cartório representava 1,35% do valor liberado — menos que a diferença de taxa entre o banco mais barato e o mais caro (que foi de 2,7 pontos percentuais ao ano).

Tabela exata dos custos em Franca (2026)

Aqui os valores oficiais conforme tabela TJSP vigente:

Fonte: Tribunal de Justiça de São Paulo (TJSP), tabela 2026. Valores incluem emolumentos + ISSQN + Funrejus.

A variação acontece porque Franca tem 3 cartórios de registro de imóveis (1º, 2º e 3º Ofício). Cada um cobra valores ligeiramente diferentes pras certidões de busca, inteiro teor, ônus reais. O registro da alienação fiduciária em si segue a mesma tabela, mas os "extras" variam R$ 200-400 dependendo do ofício onde seu imóvel tá matriculado.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos esquece de mencionar que você só paga o cartório uma vez — na hora de registrar a alienação fiduciária. Quando você quitar o home equity (seja em 10 anos ou antecipadamente em 2), a baixa da garantia custa R$ 380-520 em Franca. É 90% mais barato que o registro inicial.

Outro ponto: muita gente compara o custo do cartório com um refinanciamento tradicional. Péssima comparação. No refinanciamento você paga ITBI (2% do valor venal do imóvel em Franca = R$ 12 mil num imóvel de R$ 600 mil valor venal) + escritura + registro. No home equity você paga SÓ o registro da garantia — não transfere propriedade, então não tem ITBI.

Fiz as contas numa operação real de Franca mês passado:

• Home equity R$ 400 mil: R$ 5.400 de cartório total
• Refinanciamento do mesmo imóvel: R$ 19.800 (ITBI R$ 13.200 + escritura R$ 4.100 + registro R$ 2.500)

Economia de R$ 14.400 só em cartório. E isso antes de considerar que a taxa de juros do home equity é 4-7 pontos percentuais mais baixa que refinanciamento.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar cartórios Custo: R$ 400-600 a mais. Em Franca, se seu imóvel pode ser registrado em mais de um ofício (acontece em imóveis de bairros limítrofes), vale ligar nos 3 e perguntar o valor exato. A Solva faz isso automaticamente — a gente já tem os preços mapeados por ofício.

Erro 2: Esquecer de negociar quem paga o cartório Custo: R$ 5.000-8.000 do bolso. Alguns bancos (principalmente os digitais: C6, Creditas, BS2) bancam o cartório como estratégia comercial. Outros (Bradesco, Itaú) colocam no contrato que é por conta do cliente, mas aceitam financiar dentro da operação. Na Solva a gente sempre negocia isso antes de você assinar — em 60% dos casos o banco paga ou financia sem juros.

Erro 3: Não pedir isenção de taxa de avaliação quando o banco já cobre cartório Custo: R$ 2.800-3.500. Se o banco tá pagando o cartório (que é mais caro), faz sentido pedir isenção da avaliação do imóvel. A gente consegue isso em 40% dos casos.

Erro 4: Fazer home equity de valor muito baixo Custo relativo: até 5% do crédito. Se você precisa de R$ 80 mil e o cartório custa R$ 2.400, isso representa 3% do valor líquido que você vai receber. Nesse caso, considere pegar R$ 120-150 mil (se o imóvel permitir) — o cartório sobe pouco (R$ 2.900), mas o custo relativo cai pra 2%.

Erro 5: Não perguntar sobre custos adicionais de regularização Custo: R$ 1.200-4.500. Se o imóvel tiver alguma pendência (IPTU atrasado, habite-se não averbado, ampliação sem licença), o cartório vai exigir regularização antes de aceitar o registro. Em Franca, um habite-se novo custa R$ 1.800-3.200 na prefeitura. Pergunte isso ANTES de contratar a operação.

Quando vale e quando não vale

Vale a pena (economicamente) quando:

• Você precisa de R$ 150 mil ou mais (cartório vira menos de 2,5% do crédito)
• Seu imóvel em Franca não tem pendências (senão soma regularização)
• A taxa de juros que você conseguiu é pelo menos 3 pontos abaixo de outras linhas (pessoal, consignado)
• Você não pretende vender o imóvel nos próximos 12 meses (senão paga cartório + baixa em sequência)

Não vale a pena quando:

• Você precisa de menos de R$ 80 mil (cartório vira 3,5%+ do crédito — consider outras linhas)
• O imóvel tem múltiplos proprietários sem consenso (cartório exige assinatura de todos — processo longo e pode travar)
• Você tá com CPF negativado (banco vai n