Quanto custa home equity Daycoval?

Resposta direta: O Daycoval cobra taxa efetiva entre 1,09% e 1,39% ao mês (CET 13,9% a 17,8% ao ano) + ITBI (2% a 3% do valor do imóvel) + registro cartório (R$ 2.500 a R$ 8.000). Numa operação de R$ 500 mil você paga R$ 12.500 a R$ 23.000 só pra liberar o dinheiro, antes da primeira parcela.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

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A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Daycoval opera home equity em duas modalidades: alienação fiduciária (mais comum) e hipoteca. A taxa de juros parte de 1,09% ao mês (13,9% ao ano) pra clientes prime com imóvel alto padrão, mas a média real praticada fica em 1,29% ao mês (16,5% ao ano) segundo dados ABECIP do 1º semestre 2025.

Os custos iniciais somam 2,5% a 4,6% do valor financiado — são inevitáveis, mesmo que você quite no dia seguinte. Isso significa R$ 12.500 a R$ 23.000 numa operação de R$ 500 mil.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra 70% das operações que a gente vê aqui na Solva. Mas o Daycoval trabalha com perfil de risco diferente dos bancões — eles topam avaliar casos que Bradesco e Itaú recusam de cara.

Isso significa que a taxa final depende MUITO de:

• Sua renda comprovada (CLT/servidor público = taxa menor)
• Idade e localização do imóvel (SP capital zona sul vs. interior = diferença de 0,3% ao mês)
• Se você já é correntista Daycoval (relacionamento prévio pode reduzir 0,15% ao mês)

A parte chata? O Daycoval não divulga tabela pública. Você só descobre a taxa real depois de submeter documentos completos — processo que leva 5 a 7 dias úteis.

Anatomia completa dos custos Daycoval

Taxas de juros (recorrentes)

• Taxa nominal mínima: 1,09% ao mês (casos raríssimos — imóvel R$ 3M+ em bairro nobre)
• Taxa praticada média: 1,29% ao mês = 16,5% ao ano CET
• Taxa máxima: 1,39% ao mês = 17,8% ao ano CET (perfil risco moderado)

Contexto: a média de mercado dos 22 bancos parceiros Solva em março 2026 ficou em 1,24% ao mês. Daycoval está 0,05 pontos acima — diferença de R$ 18.400 em 10 anos numa operação de R$ 500 mil.

Custos iniciais obrigatórios

ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis)

• Alíquota: 2% em SP capital, 3% em outros municípios
• Base de cálculo: valor do imóvel (não o valor emprestado)
• Exemplo concreto: imóvel R$ 1 milhão em SP = R$ 20.000 de ITBI
• Quem paga: você (cliente tomador)
• Prazo: quitado antes da escritura

Registro do contrato em cartório

• R$ 2.500 a R$ 8.000 dependendo do estado e valor da operação
• SP capital média: R$ 4.200 (Lei 11.977/2009 tabelamento)
• Cartórios cobram sobre valor do imóvel, não do empréstimo

Avaliação do imóvel

• Daycoval aceita 3 empresas homologadas: AvaProp, Geoimóvel, Krypton
• Custo médio: R$ 1.800 a R$ 3.500
• Prazo validade: 180 dias (se a operação não fechar nesse período, precisa refazer)
• Quem paga: você

Seguro Habitacional

• Obrigatório por lei (Lei 9.514/97 Art. 29)
• Cobre DFI (Danos Físicos ao Imóvel) + MIP (Morte e Invalidez Permanente)
• Valor: 0,08% a 0,15% do valor do imóvel por ano
• Exemplo: imóvel R$ 1M = R$ 800 a R$ 1.500/ano durante todo o prazo do contrato
• Você pode contratar seguradora própria OU aceitar a parceira do banco (costuma ser 20% mais caro)

Custos opcionais que o Daycoval oferece

Tarifa de análise de crédito

• O Daycoval NÃO cobra (alguns bancos menores cobram R$ 800 a R$ 1.500)
• Se alguém te cobrar, questione — pode ser cobrança indevida de correspondente bancário

Portabilidade antecipada

• Se você já tem home equity em outro banco e quer migrar pro Daycoval
• Custo: zero (Lei 12.273/2010 proíbe cobrança)
• Mas você ainda paga ITBI + registro + avaliação do zero

Exemplo prático: quanto você paga de verdade

Cliente real atendido na Solva em março 2026:

Perfil:

• Imóvel: apartamento 120m² Vila Mariana SP, valor R$ 1.200.000
• Empréstimo solicitado: R$ 500.000 (LTV 42%)
• Prazo: 120 meses (10 anos)
• Renda comprovada: R$ 35.000/mês CLT
• Idade: 47 anos

Proposta Daycoval aprovada:

• Taxa: 1,24% ao mês (CET 16,2% ao ano)
• Parcela mensal: R$ 9.180 nos primeiros 12 meses (depois ajuste IPCA)
• Custo pra liberar:
  • ITBI 2% sobre R$ 1.200.000 = R$ 24.000
  • Registro cartório = R$ 4.800
  • Avaliação = R$ 2.400
  • Seguro ano 1 = R$ 1.200
  • Total inicial: R$ 32.400 (6,5% do valor emprestado)

Custo total em 10 anos:

• Juros pagos: R$ 601.600
• Seguros (10 anos): R$ 13.800
• Total devolvido ao banco: R$ 1.115.400
• Você pegou R$ 500k e devolveu R$ 1.115k — diferença de R$ 615k é o "aluguel" do dinheiro

Quando vale / quando não vale

Vale a pena Daycoval quando:

Cenário A — Você não passa no Bradesco/Itaú

• Renda informal parcial (ex: MEI faturando R$ 15k/mês + CLT R$ 8k/mês)
• Imóvel em cidade abaixo de 100 mil habitantes interior SP
• Idade acima de 65 anos (bancões limitam em 80 anos no fim do contrato, Daycoval vai até 85)
• Daycoval aprova casos que bancões recusam — trade-off é taxa 0,2 a 0,3 pontos mais alta

Cenário B — Você precisa de agilidade

• Daycoval libera em 21 dias úteis (média), bancões levam 35-45 dias
• Se você está comprando imóvel com sinal dado e tem prazo apertado, Daycoval compensa mesmo com taxa ligeiramente maior

Cenário C — Você já é correntista Daycoval

• Relacionamento prévio (conta salário, investimentos CDB/LCI) pode derrubar 0,15% ao mês da taxa
• Em R$ 500k por 10 anos, isso representa economia de R$ 54.000

NÃO vale a pena Daycoval quando:

Cenário D — Você tem perfil impecável

• CLT >R$ 30k/mês, imóvel padrão alto SP capital, abaixo de 55 anos
• Nesse caso Bradesco, Santander ou Itaú oferecem 0,94% a 1,09% ao mês — diferença de R$ 89.000 em 10 anos numa operação de R$ 500k
• Solva mostra as 11 propostas lado a lado —