Quanto custa home equity Zili?

Resposta direta: Home equity na Zili custa entre 1,19% a.m. e 1,29% a.m. (abril 2026) + IOF (0,38% + 0,0082% ao dia nos primeiros 365 dias) + registro de garantia (R$ 3.000 a R$ 8.000). Em R$ 300 mil por 120 meses, você paga ~R$ 592 mil no total.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Gabi acompanha cada operação Solva pessoalmente. Mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 instituições parceiras.

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Zili cobra entre 1,19% e 1,29% ao mês no home equity em abril 2026. Pra um empréstimo de R$ 300 mil em 10 anos (120 meses), isso significa parcelas entre R$ 4.932 e R$ 5.048 mensais, totalizando R$ 591.840 a R$ 605.760 pagos ao longo do contrato.

Além da taxa de juros, você tem custos obrigatórios: IOF (0,38% sobre o valor emprestado + 0,0082% ao dia nos primeiros 365 dias) e registro da alienação fiduciária no cartório (R$ 3.000 a R$ 8.000 dependendo do estado e valor do imóvel). A Zili também cobra R$ 695 de análise de crédito na aprovação.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a taxa nominal de 1,19%-1,29% a.m. parece simples no papel. Mas o custo REAL que sai do seu bolso depende de três variáveis que 90% dos artigos ignoram:

Primeiro: a Zili ajusta a taxa dentro desse range baseado no seu score de crédito e valor do imóvel. Cliente com score 800+ e imóvel de R$ 2 milhões em São Paulo consegue 1,19% a.m. Cliente com score 650 e imóvel de R$ 600 mil em cidade do interior? Vai pros 1,29% a.m.

Segundo: IOF é custo federal que muda TODO ANO. Em 2026 está em 0,38% + 0,0082% ao dia. Mas em janeiro 2027 pode subir (ou cair). Numa operação de R$ 300 mil, o IOF sozinho come R$ 2.040 nos primeiros 12 meses.

Terceiro: cartório varia MUITO por estado. Rio de Janeiro cobra ~R$ 7.500 pra registrar alienação fiduciária de R$ 500 mil. Minas Gerais? R$ 3.200 pro mesmo valor. Isso é diferença de R$ 4.300 no custo total da operação.

Quando vale e quando não vale

Vale: Você tem dívida com juros acima de 2% a.m. (cartão, cheque especial, empréstimo pessoal). Trocar uma dívida de 8% a.m. por home equity Zili a 1,29% a.m. economiza R$ 180 mil em 10 anos numa dívida de R$ 300 mil. Fiz essa conta semana passada pra um cliente que devia R$ 280 mil no cartão.

Vale: Você precisa de capital pra investir com retorno acima de 1,5% a.m. — tipo reforma pra alugar (ROI de 1,8%-2,2% a.m. em São Paulo segundo FipeZap março 2026) ou expansão de negócio com margem alta.

Não vale: Você tem acesso a taxas melhores. Bradesco oferece 0,89% a.m. pra perfis prime. Santander tem 1,09% a.m. pra correntistas Private. Se você se qualifica pra essas, pagar 1,19%-1,29% na Zili é deixar R$ 30 mil-R$ 60 mil na mesa (diferença em R$ 300 mil/10 anos).

Não vale: Imóvel sem liquidez. Zili exige avaliação mínima de R$ 400 mil (abril 2026). Se seu imóvel é casa de campo em cidade de 20 mil habitantes, provavelmente não passa no crivo deles.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos comparadores online mostra só a taxa nominal. Mas tem um detalhe técnico que muda o jogo: CET (Custo Efetivo Total).

CET da Zili em home equity sai entre 1,42% a.m. e 1,53% a.m. quando você inclui IOF + cartório + tarifa de análise. Isso é 20% a mais que a taxa nominal de 1,19%-1,29% a.m.

Pra você ter noção: numa operação de R$ 400 mil em 120 meses, a diferença entre olhar só a taxa nominal (1,19% a.m.) e olhar o CET real (1,42% a.m.) é R$ 47.000 a mais pagos ao longo do contrato.

Outro ponto que ninguém fala: Zili é SCD (Sociedade de Crédito Direto), não banco. Isso significa que eles captam funding mais caro que bancões — por isso a taxa deles é ~0,3-0,4 p.p. acima de Bradesco/Santander/Itaú. A vantagem? Aprovação mais rápida (72h vs 15 dias dos bancões) e menos burocracia documental.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar com os 21 outros bancos parceiros da Solva.
Custo: R$ 35.000 a R$ 80.000 em 10 anos. Semana passada um cliente aceitou proposta Zili de 1,29% a.m. sem saber que o Inter oferecia 1,09% a.m. pro mesmo perfil. Diferença? R$ 52.300 em R$ 350 mil/120 meses.

Erro 2: Ignorar o prazo.
Custo: R$ 20.000 a R$ 40.000. Zili oferece até 240 meses (20 anos). Mas quanto mais longo o prazo, mais juros você paga. Em R$ 300 mil a 1,19% a.m.: 120 meses = R$ 591k total | 240 meses = R$ 856k total. Diferença de R$ 265 mil.

Erro 3: Não negociar a taxa.
Custo: R$ 15.000 a R$ 25.000. Zili tem margem de negociação de 0,05-0,10 p.p. pra perfis bons. Se você tem score 750+, SEMPRE peça revisão da taxa antes de assinar. Pode derrubar de 1,29% pra 1,19% só pedindo.

Erro 4: Esquecer do seguro prestamista.
Custo: R$ 8.000 a R$ 15.000 ao longo do contrato. Zili exige seguro de morte/invalidez. Não é opcional. Custa ~0,08%-0,12% do saldo devedor ao mês. Em R$ 300 mil, isso é R$ 240-R$ 360/mês nos primeiros anos.

Erro 5: Contratar sem ter plano de saída.
Custo: Variável (pode ser catastrófico). Home equity Zili tem amortização permitida sem custo, mas se você não conseguir pagar, perde o imóvel por alienação fiduciária (processo MUITO mais rápido que execução de hipoteca — 60-90 dias vs 3-5 anos).

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Seu imóvel vale pelo menos R$ 500 mil? (Zili empresta até 60% do valor — precisa de pelo menos R$ 400k de avaliação pra R$ 240k de crédito)
2. Você tem dívida com juros acima de 2% a.m. HOJE? (Cartão, cheque especial, empréstimo pessoal)
3. Seu score de crédito está acima de 600? (Abaixo disso, Zili provavelmente nega ou oferece taxa próxima do teto de 1,29%)
4. Você consegue comprovar renda de pelo menos 30% da parcela? (Pra R$ 5.000/mês de parcela, precisa de R$ 16.500 de r