Taxas de home equity hoje (atualizado julho/2026)

Resposta direta: não existe "a taxa" do home equity — existe a sua taxa, que sai da análise do seu perfil e do seu imóvel. O que existe de referência: o home equity opera consistentemente entre as menores taxas do crédito pra pessoa física no Brasil (ao lado do financiamento imobiliário e do consignado), porque o imóvel em garantia derruba o risco da operação. Na Solva, trabalhamos com taxa estimada a partir de 1,09% ao mês (estimativa — não é cotação oficial; a proposta final depende da análise de crédito e do imóvel). Pra dados oficiais de mercado, as fontes são o Banco Central (estatísticas de taxas de juros por modalidade e instituição) e a ABECIP (entidade do crédito imobiliário). Esta página é atualizada periodicamente — a data no topo indica a última revisão.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

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Onde consultar taxas com fonte oficial

Antes de qualquer número, o mapa das fontes — porque taxa de crédito é o território favorito de promessa vazia na internet:

• Banco Central do Brasil (Bacen): publica estatísticas de taxas médias de juros por modalidade de crédito e por instituição financeira. É a fonte primária pra saber o que o mercado está praticando de fato, e permite comparar instituições entre si.
• ABECIP: a associação das entidades de crédito imobiliário e poupança acompanha o mercado de crédito com garantia imobiliária e publica dados setoriais.
• As próprias instituições: cada banco/fintech divulga suas condições vigentes — sempre como "a partir de", o que nos leva ao ponto central desta página.

O que você não deve usar como fonte: print de rede social, "tabela de taxas" sem data e sem origem, e qualquer promessa de taxa fechada antes de análise.

A estimativa Solva: a partir de 1,09% ao mês

Na Solva, a referência que usamos nas simulações é taxa estimada a partir de 1,09% ao mês — e faço questão de rotular corretamente: é estimativa, não cotação oficial. "A partir de" significa exatamente isso: é o piso da faixa que observamos nas propostas do mercado pra perfis fortes; a taxa do seu contrato sai da análise do seu caso e pode ficar acima disso.

Por que não cravamos um número fixo? Porque seria desinformação. A taxa final de um home equity é individual — e é definida pelos fatores da próxima seção.

O que faz a sua taxa variar

Quatro grupos de fatores decidem onde a sua proposta cai dentro da faixa:

1. LTV — quanto você pede em relação ao valor do imóvel

Quanto menor o percentual do imóvel que você toma emprestado, menor o risco da instituição — e melhor a taxa tende a ser. Pedir 30% do valor do imóvel é uma operação muito mais confortável pro credor do que pedir os 60% do teto.

2. Renda e comprovação

Renda alta e bem comprovada (holerite, IR, faturamento organizado) puxa a taxa pra baixo. Renda apertada em relação à parcela, ou mal documentada, puxa pra cima — ou trava a operação em algumas casas.

3. Perfil de crédito

Score, histórico de pagamento e relacionamento bancário pesam. Restrição leve não necessariamente impede, mas encarece.

4. O imóvel

Tipo (residencial padrão é a régua mais favorável; comercial, terreno e rural variam por casa), localização, liquidez e situação documental. Imóvel líquido e documentação limpa = risco menor = taxa melhor.

E um quinto fator que depende só de você: quantas propostas você compara. A mesma operação recebe taxas diferentes em instituições diferentes — quem só vê uma proposta paga o preço de não saber.

O impacto da taxa na parcela (tabela ilustrativa)

Pra visualizar o que cada décimo de ponto significa, uma simulação ilustrativa pela Tabela Price: crédito de R$ 300 mil em 180 meses (15 anos), sem considerar seguros e demais custos do CET:

Leia a última linha com atenção: entre 1,09% e 1,49% ao mês, a diferença é de quase R$ 1.000 por mês — ao longo de 180 meses, quase R$ 179 mil no total pago. É essa a escala do que está em jogo quando alguém fecha a primeira proposta sem comparar.

(Valores ilustrativos, calculados pela fórmula Price sobre o valor do crédito; a parcela real do seu contrato inclui seguros e custos que compõem o CET. Pra outras faixas de valor, veja quanto fica a parcela de um home equity de R$ 300 mil.)

Taxa nominal não é custo total: olhe o CET

Duas propostas com a mesma taxa nominal podem ter custos totais diferentes. O CET (Custo Efetivo Total) inclui seguros obrigatórios, avaliação do imóvel e despesas de cartório — e é ele que deve ser comparado entre propostas. O guia completo dessa conferência está em como saber se a taxa do home equity está justa.

Por que o home equity é estruturalmente mais barato

A lógica que sustenta tudo: com um imóvel alienado fiduciariamente (Lei 9.514/97), a instituição tem segurança jurídica real de recuperação em caso de inadimplência. Risco menor = taxa menor. É por isso que a modalidade compete com consignado pelo posto de crédito mais barato da pessoa física, enquanto linhas sem garantia (pessoal, cartão, cheque especial) custam múltiplos disso. A mecânica completa está em como funciona o crédito com garantia de imóvel.

Esta página é viva

Taxas de crédito acompanham o ciclo de juros da economia — Selic, funding imobiliário, apetite de risco das instituições. Por isso esta página é revisada e atualizada periodicamente: confira sempre a data de atualização no topo. Se você está lendo muito depois de julho/2026, os princípios continuam valendo, mas confirme os números vigentes na simulação.

Descubra a SUA taxa — não a taxa média

Referência de mercado orienta; decisão exige proposta real. A Solva compara propostas de mais de 20 instituições com uma única análise, com taxa estimada a partir de 1,09% ao mês (estimativa — a proposta final depende da análise de crédito e do imóvel).

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