Bradesco vs Banco Inter em Home Equity: comparativo completo 2026

TL;DR: Para imóveis acima de R$ 1,5 milhão com relacionamento bancário consolidado, Bradesco vence por taxa (0,99% a.m. + IPCA base) e LTV (60%). Para perfis digitais sem comprovação de renda formal que aceitam LTV menor, Inter vence por agilidade (análise em 5 dias úteis vs 15-20 do Bradesco) e flexibilidade documental. Tabela completa abaixo.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Opero com 22 bancos parceiros diariamente — 3 bancões (Bradesco, Santander, Itaú), 5 médios (Bari, BV, Daycoval, Inter, Paulista) e 14 fintechs/cooperativas. Acompanho cada operação Solva pessoalmente. Mais de R$ 200 milhões intermediados, sem viés de instituição única.

Tabela comparativa (resposta rápida)

Fontes: Site oficial Bradesco Home Equity · Site oficial Banco Inter Empréstimo com Garantia de Imóvel · Dados verificados em abril/2026

Como o Bradesco funciona (mecanismo)

O Bradesco opera home equity desde 2007 — um dos pioneiros no Brasil. O mecanismo é alienação fiduciária (Lei 9.514/97): você transfere a propriedade temporária do imóvel pro banco até quitar a dívida, mas continua morando normalmente.

A taxa mínima de 0,99% a.m. + IPCA não é padrão — só sai pra perfil AAA: relacionamento Bradesco Prime (saldo médio R$ 500 mil+), imóvel em zona nobre de capital, renda comprovada 5x+ a parcela. Perfil standard sai entre 1,15%-1,35% a.m. + IPCA, conforme scoring interno que cruza histórico bancário, valor do imóvel (avaliação viaEngeSeg, empresa parceira) e capacidade de pagamento.

O LTV de 60% é real, mas exige laudo de avaliação presencial (R$ 2.500-4.500, pago pelo cliente) e imóvel sem restrições no RI (Registro de Imóveis). Bradesco não aceita imóvel financiado — precisa estar 100% quitado ou você quita na operação via portabilidade.

Prazo de 240 meses (20 anos) é vantagem competitiva clara: dilui a parcela. Exemplo concreto que acompanhei em fevereiro/2026: cliente pegou R$ 1,8 milhão (imóvel avaliado em R$ 3 milhões) com taxa 1,12% a.m. + IPCA. Parcela inicial: R$ 28.400. Se fosse prazo de 180 meses (15 anos), saltaria pra R$ 32.100 — R$ 3.700/mês a mais.

Limitação estrutural: o Bradesco exige relacionamento prévio ou abertura de conta Prime (tarifa R$ 150/mês, dispensada se mantiver saldo médio R$ 100 mil+). Isso afasta perfil que quer só o crédito sem vínculo bancário.

Como o Banco Inter funciona (mecanismo)

O Inter entrou em home equity em 2021 via aquisição da fintech Crediblue (que já operava desde 2019). O mecanismo também é alienação fiduciária, mas a operação é 100% digital: avaliação do imóvel via algoritmo (cruza FipeZap, Zap Imóveis, OLX, histórico IPTU) — sem visita presencial na maioria dos casos. Só exige laudo presencial se o imóvel for atípico (ex: casa histórica, terreno irregular).

A taxa de 1,09% a.m. + IPCA é a base declarada no site oficial para perfil padrão — sem necessidade de relacionamento prévio. Na prática, vejo oscilação entre 1,09%-1,29% conforme análise de crédito (Inter usa bureau Serasa + open banking pra checar histórico financeiro mesmo sem você ser correntista).

O LTV de 50% parece desvantagem vs Bradesco (60%), mas o Inter aceita imóvel financiado — desde que o equity (valor do imóvel menos saldo devedor) represente 30%+ do valor total. Exemplo real que intermediei em março/2026: cliente tinha apartamento avaliado em R$ 1,2 milhão, saldo devedor Caixa de R$ 480 mil. Equity: R$ 720 mil (60%). Inter aprovou R$ 360 mil (50% do equity, não do valor total). Bradesco nem analisaria (exige quitação prévia).

Tempo de análise de 5-7 dias úteis é verificável: o Inter automatiza scoring via APIs (CadÚnico, BACEN, Receita Federal) e só chama humano pra validação final. Bradesco ainda depende de comitê presencial em agência — daí os 15-20 dias.

Limitação estrutural: o LTV menor (50% vs 60%) significa que, pro mesmo imóvel, você pega 17% a menos de dinheiro. Imóvel de R$ 2 milhões: Bradesco libera até R$ 1,2 milhão; Inter até R$ 1 milhão. Diferença de R$ 200 mil que pode inviabilizar a operação se você precisa de valor alto.

Cenário 1 — quem se beneficia mais com Bradesco

Persona: Roberto, 52 anos, empresário consolidado em São Paulo. Imóvel quitado (apartamento Jardins) avaliado em R$ 4,5 milhões. Renda comprovada via pró-labore R$ 85 mil/mês (empresa faturamento R$ 12 milhões/ano). Precisa de R$ 2,5 milhões pra expansão do negócio — equipamento importado com prazo de entrega 6 meses.

Com Bradesco:

• LTV 60%: libera até R$ 2,7 milhões (Roberto pede R$ 2,5 milhões)
• Taxa negociada: 1,05% a.m. + IPCA (perfil Prime, relacionamento 15+ anos)
• Prazo: 240 meses
• Parcela inicial: R$ 39.200 (IPCA projetado 4,2% a.a.)
• Total pago em 20 anos: R$ 9,4 milhões
• Vantagem chave: prazo longo dilui parcela — cabe no fluxo de caixa sem comprometer capital de giro

Com Inter:

• LTV 50%: libera até R$ 2,25 milhões (faltam R$ 250 mil — inviabiliza operação)
• Taxa: 1,09% a.m. + IPCA
• Prazo máximo: 180 meses
• Parcela inicial (se pegasse R$ 2,25 milhões): R$ 35.800
• Total pago em 15 anos: R$ 6,4 milhões

Veredicto: Bradesco vence porque o Inter não libera o valor que Roberto precisa. Mesmo se Roberto aceitasse os R$ 2,25 milhões e buscasse os R$ 250 mil restantes em outra linha (capital de giro PJ a 2,5% a.m.), o custo composto ainda seria maior que a operação única no Bradesco.

Cenário 2 — quem se beneficia mais com Inter

Persona: Juliana, 38 anos, freelancer de marketing digital (CNPJ MEI). Imóvel financiado (apartamento Vila Mariana) avaliado em R$ 850 mil, saldo devedor Caixa R$ 320 mil (equity R$ 530 mil). Renda variável R$ 18-25 mil/mês via notas fiscais MEI, sem holerite. Precisa de R$ 220 mil pra quitar dívidas de cartão de crédito (R$ 85 mil a 12% a.m.) + investir em curso profissionalizante nos EUA (R$ 135 mil).

Com Bradesco:

• Operação inviável: Bradesco exige quitação prévia do financiamento Caixa (R$ 320 mil). Juliana teria que usar parte do crédito home equity pra isso — sobraria apenas R$ 210 mil pra objetivo original (faltam R$ 10 mil). Além disso, Bradesco não aceita renda MEI sem complementação por holerite — Juliana não passa na análise de capacidade de pagamento.

Com Inter:

• LTV 50% sobre equity: libera até R$ 265 mil (R$ 530 mil × 50%)
• Juliana pede R$ 220 mil (dentro do limite)
• Taxa: 1,14% a.m. + IPCA (perfil sem relacionamento prévio, renda variável)
• Prazo: 120 meses (escolha de Juliana pra quitar antes)
• Parcela inicial: R$ 4.100
• Total pago em 10 anos: R$ 492 mil
• Aceita renda MEI: Inter valida via Receita Federal (faturamento declarado 12 meses) + open banking (entradas recorrentes conta PJ)

Análise de arbitragem: Juliana está pagando R$ 10.200/mês só de juros do cartão (R$ 85 mil × 12% a.m.). Com Inter, quita os R$ 85 mil de uma vez e paga R$ 4.100/mês (parcela home equity) — economia de R$ 6.100/mês nos primeiros 120 meses. Mesmo considerando o total pago de R$ 492 mil (vs R$ 220 mil emprestado), ela sai do buraco do rotativo e ainda financia o curso.

Veredicto: Inter vence porque o Bradesco nem aceita a operação (imóvel financiado + renda MEI). A flexibilidade documental e aceitação de equity residual são diferenciais estruturais pro perfil autônomo/PJ sem folha de pagamento.

O que NENHUM dos dois resolve bem

Imóvel rural: Bradesco e Inter só operam com imóveis urbanos (residencial ou comercial em área urbana). Se você tem sítio, chácara ou fazenda, nenhum dos dois aceita como garantia — mesmo que o imóvel valha R$ 5 milhões. Pra