Qual o prazo máximo home equity Bradesco?

Resposta direta: O Bradesco oferece prazo máximo de 240 meses (20 anos) no crédito com garantia de imóvel. Porém, aprovar esse prazo depende de 3 fatores: valor da operação acima de R$ 300 mil, relação empréstimo/garantia até 60%, e renda comprovada que comporte a parcela (máx. 30% do líquido).

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Bradesco libera até 240 meses no home equity — é o prazo máximo da política comercial atual (válida desde jan/2025). Isso coloca o banco empatado com Itaú e à frente de players como BV (180 meses) e Daycoval (120 meses).

Agora, conseguir aprovar 240 meses é outra história. Na prática, o banco analisa 3 variáveis: você precisa estar dentro do limite de empréstimo (até 60% do valor de avaliação do imóvel), ter renda mensal que sustente a parcela sem estourar 30% do líquido, e estar pedindo no mínimo R$ 300 mil (operações menores tendem a ter prazo mais curto aprovado).

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta de "240 meses" vale pra 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: o Bradesco não aprova 240 meses automaticamente. A mesa de crédito olha o perfil completo — idade do proponente, histórico de relacionamento com o banco, finalidade do recurso. Se você tem 65 anos e pede 20 anos, o prazo pode ser negado ou reduzido (política de risco etário).

Segundo: o prazo máximo aprovado impacta DIRETO na taxa oferecida. Operações acima de 180 meses costumam ter spread adicional de 0,2% a 0,5% ao ano. Ou seja, você paga mais juro pelo conforto de parcelas menores. A matemática muda completamente quando você faz as contas no papel.

Terceiro (e isso ninguém te conta): o Bradesco não é obrigado a ser o melhor prazo pra você. Semana passada um cliente conseguiu 240 meses no Bradesco a 1,09% ao mês, mas o Santander ofereceu 1,02% ao mês em 180 meses. Resultado? A parcela do Santander (mais curta) era R$ 340 menor E pagava R$ 87 mil menos de juros no total. O prazo maior virou armadilha.

Quando vale estender pro prazo máximo (e quando não vale)

Cenário A — Vale estender:
Você precisa de R$ 800 mil pra quitar dívidas caras (cartão a 14% ao mês, cheque especial). Tem imóvel avaliado em R$ 1,8M (relação 44%, tranquila) e renda líquida de R$ 18 mil. Em 240 meses a 1,10% ao mês, a parcela fica R$ 9.680 (53% da renda — alto, mas aceitável porque você vai ZERAR os R$ 4.200 que pagava de mínimo no cartão). Aqui o prazo longo salva.

Cenário B — Vale NÃO estender:
Você precisa de R$ 300 mil pra reforma. Tem imóvel avaliado em R$ 2M (relação 15%, ótima) e renda líquida de R$ 35 mil. Em 240 meses a 1,08%, a parcela seria R$ 3.430. Mas em 120 meses a 0,95% ao mês, a parcela vai pra R$ 4.280 — R$ 850 a mais, SIM, mas você paga R$ 109 mil menos de juros no total (R$ 823k vs R$ 714k). Se os R$ 850 cabem no orçamento, estender prazo aqui é jogar dinheiro fora.

Cenário C — Depende:
Você tem 62 anos, quer R$ 500 mil, imóvel de R$ 1,2M, renda de R$ 22 mil. O Bradesco pode aprovar só 120-180 meses por política etária (prazo + idade não pode passar de 85 anos na maioria dos bancos). Aqui você nem CONSEGUE os 240 meses, independente de querer.

O que ninguém te conta sobre o prazo de 240 meses

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Bradesco não divulga a taxa final até depois da avaliação do imóvel. Isso significa que você pode descobrir que os 240 meses vêm com 1,15% ao mês enquanto outro banco oferece 1,00% ao mês em 180 meses. E aí? Você já pagou R$ 2.500 de avaliação no Bradesco.

Outro ponto: o prazo máximo do Bradesco mudou 3 vezes nos últimos 5 anos. Antes de 2021 era 180 meses. Virou 240 meses em 2022 (pressão competitiva do Itaú). Caiu pra 180 meses durante a pandemia. Voltou pra 240 meses em jan/2025. Ou seja: políticas comerciais mudam. O que vale hoje pode não valer daqui 6 meses.

E tem mais: operações com prazo acima de 180 meses exigem seguro de vida obrigatório no Bradesco (custo adicional de 0,05%-0,08% sobre o saldo devedor ao mês). Isso não aparece na simulação inicial, mas sobe a parcela em R$ 200-400 dependendo do valor. A Solva sempre pergunta sobre isso antes de você assinar.

Erros comuns que custam dinheiro

• Assumir que prazo longo = melhor negócio: Em 70% das operações que acompanho, o prazo intermediário (120-180 meses) tem melhor custo-benefício. Parcela um pouco maior, mas juros totais bem menores. Ignorar essa matemática custa em média R$ 65 mil em juros extras numa operação de R$ 500 mil.

• Não comparar com os outros 21 bancos Solva: O Bradesco pode oferecer 240 meses, mas o Itaú oferece 240 meses com taxa 0,12% menor = R$ 28 mil de economia em 20 anos. Não comparar custa literalmente o preço de um carro popular.

• Pedir prazo longo pra "segurança" sem fazer as contas: Você pensa "vou pedir 240 meses mas vou amortizar quando sobrar grana". Só que não amortiza nunca (a vida acontece). Resultado: pagou 20 anos de juros sobre um dinheiro que poderia ter quitado em 10. Custo médio desse erro: R$ 40-80 mil dependendo da operação.

• Não perguntar sobre seguro obrigatório: O Bradesco exige seguro em prazos longos, mas não deixa claro no primeiro contato. Você descobre na hora de assinar e a parcela sobe 4-6%. Custo: surpresa de R$ 300-500/mês que não estava no orçamento.

• Aceitar o prazo que o gerente sugere sem questionar: Gerentes ganham comissão maior em prazos longos (mais juros = mais receita pro banco). Se ele empurra 240 meses sem você pedir, questione. Peça a simulação em 120, 180 e 240 meses lado a lado. Compare juros totais, não só parcela.

Como saber se 240 meses faz sentido pro seu caso

Responda essas perguntas:

1. A parcela em prazo mais curto (120-180 meses) cabe no seu orçamento? Se sim, provavelmente o prazo longo não compensa.

2. Você está trocando dívidas caras por home equity? Se está quitando cartão/cheque especial, o prazo longo faz sentido porque a economia mensal é grande.

3. Você tem disciplina pra amortizar adiantado? Se não (e seja honesto), melhor pegar prazo curto forçado. Deixar "pra amortizar depois" raramente funciona.

4. Sua idade + prazo desejado passa de 80 anos? Se sim, o Bradesco provavelmente vai negar 240 meses. Prepare-se pra 120-180 meses ou considere colocar um co-devedor mais novo.

5. Você já simulou em outros bancos? Se não