Bradesco vs Banco Inter: qual melhor para home equity em 2026?

TL;DR: Para imóveis acima de R$ 1,5M com renda comprovada formal, Bradesco vence por LTV (até 60%) e prazo (até 240 meses). Para perfil tech com operação 100% digital e ticket até R$ 800K, Inter ganha por velocidade (análise em 5 dias úteis) e app superior. Veja a tabela completa abaixo.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle acompanha cada operação Solva pessoalmente. Mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros desde 2017.

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Tabela comparativa (resposta rápida)

Fontes:
Site oficial Bradesco Home Equity (consultado mar/2026)
Site oficial Inter Crédito Imóvel (consultado mar/2026)
BACEN — Resolução CMN 4.935 (correspondentes bancários)

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Como o Bradesco funciona (mecanismo)

O Bradesco opera home equity desde 2008 através da marca "Crédito com Garantia de Imóvel", usando estrutura de alienação fiduciária (Lei 9.514/97). O mecanismo: você transfere a propriedade fiduciária do imóvel para o banco durante o contrato — diferente de hipoteca, onde há apenas gravame no cartório.

Por que isso importa: alienação fiduciária permite ao Bradesco oferecer até 60% de LTV (loan-to-value), enquanto bancos menores limitam em 50%. O risco de execução é menor (em caso de inadimplência, o banco vira proprietário direto via consolidação de propriedade, sem processo judicial longo).

Na prática, o Bradesco exige:

• Imóvel residencial ou comercial em zona urbana
• Avaliação presencial por engenheiro credenciado (custo médio R$ 2.500)
• Renda comprovada formal (contracheque, IR, pró-labore para PJ)
• Análise de crédito tradicional (Serasa, SCR do BACEN, relacionamento bancário)

Diferencial técnico: o Bradesco aceita imóveis até R$ 15 milhões, posicionando-se no segmento prime (alto patrimônio). Segundo dados ABECIP 1S/2025, apenas 4 instituições no Brasil operam nessa faixa de ticket — Bradesco, Itaú, Santander e Daycoval.

Prazo de até 240 meses (20 anos) é outro destaque. Taxa base parte de 0,89% a.m. + IPCA para perfil AAA (score acima de 800, renda acima de R$ 50K/mês, imóvel avaliado acima de R$ 2M). Para perfil médio (score 600-700), taxa média fica em 1,15% a.m. + IPCA.

Limitação clara: não aceita imóvel com financiamento ativo. Você precisa quitar antes ou usar parte do crédito liberado para quitar (operação chamada "portabilidade + refin", tecnicamente possível mas burocrática).

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Como o Banco Inter funciona (mecanismo)

O Inter entrou em home equity em 2021, usando modelo 100% digital via app. Diferente do Bradesco (que exige ida a agência para assinatura), o Inter permite assinar o contrato com certificado digital (e-CPF A3) diretamente no celular, após vídeo-chamada com verificação biométrica.

Mecanismo de avaliação: parceria com startups como QuintoAndar e Loft para estimativa automatizada do imóvel via algoritmo (cruzamento de Fipe Zap, transações recentes na região, características do imóvel cadastrado no app). Avaliação presencial só ocorre em casos específicos — imóveis acima de R$ 3M ou em regiões sem histórico transacional denso.

Por que isso acelera: análise média de 5-7 dias úteis, contra 12-15 do Bradesco. O Inter automatizou 80% do processo — da simulação à aprovação, tudo via API interna conectada ao motor de crédito.

Trade-off: LTV máximo de 50% (contra 60% do Bradesco) e teto de imóvel em R$ 5 milhões. O Inter prioriza escala de operações médias (R$ 400K a R$ 2M) com aprovação rápida, em vez de tickets altos que exigem análise manual detalhada.

Taxa parte de 0,95% a.m. + IPCA (6 pontos-base acima do Bradesco), compensada pela experiência digital superior:

• Simulação instantânea no app (resultado em 30 segundos)
• Upload de documentos via foto (OCR automático)
• Acompanhamento em tempo real via push notification
• Liberação via Pix após assinatura (enquanto Bradesco usa TED D+1)

Restrição técnica: não aceita imóvel rural ou com uso misto (residencial + comercial no mesmo endereço). Foco estrito em imóveis urbanos residenciais padrão.

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Cenário 1 — quem se beneficia mais com Bradesco

Persona: Renata, 52 anos, empresária de São Paulo. Apartamento quitado na Vila Olímpia avaliado em R$ 3,2 milhões (FipeZap mar/2026). Precisa de R$ 1,8M para ampliar fábrica (capital de giro + compra de equipamentos). Renda comprovada via pró-labore R$ 85K/mês.

Com Bradesco:

• LTV aprovado: 60% → crédito liberado R$ 1,92M (cobre a necessidade)
• Taxa negociada: 0,92% a.m. + IPCA (perfil prime, relacionamento de 15 anos no banco)
• Prazo escolhido: 180 meses
• Parcela inicial: R$ 23.680 (simulação PRICE com IPCA projetado 4% a.a.)
• Total pago ao final: R$ 4,26M (custo efetivo total)
• Tempo até liberação: 18 dias úteis (avaliação presencial + análise + assinatura em agência)

Com Banco Inter:

• LTV aprovado: 50% → crédito liberado R$ 1,6M (não cobre os R$ 1,8M necessários)
• Taxa: 0,98% a.m. + IPCA (sem desconto por relacionamento, pois Renata não é correntista Inter)
• Prazo máximo: 180 meses
• Parcela inicial: R$ 20.160
• Total pago: R$ 3,62M
• Tempo até liberação: 7 dias úteis

Resultado: Bradesco vence por 2 razões objetivas:

1. LTV de 60% permite pegar o valor necessário sem ter que buscar segunda operação
2. Taxa 6 pontos-base menor compensa os 11 dias extras de análise (economia de ~R$ 180K ao longo do contrato)

Para Renata, a velocidade do Inter não vale o gap de R$ 200K no crédito aprovado.

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Cenário 2 — quem se beneficia mais com Banco Inter

Persona: Lucas, 34 anos, tech lead remoto em startup unicórnio. Apartamento quitado em Porto Alegre avaliado em R$ 780K (herança). Precisa de R$ 350K para entrada em imóvel maior (está casando). Renda comprovada via contracheque PJ R$ 38K/mês. Perfil 100% digital (nunca entrou em agência bancária).

Com Banco Inter:

• LTV aprovado: 50% → crédito liberado R$ 390K (sobram R$ 40K após entrada)
• Taxa: 0,95% a.m. + IPCA
• Prazo escolhido: 120 meses
• Parcela inicial: R$ 5.265
• Total pago: R$ 631K
• Tempo até liberação: 6 dias úteis (simulou sexta à noite, assinatura digital na quinta seguinte, Pix na conta sexta pela manhã)

Com Bradesco:

• LTV aprovado: 60% → crédito liberado R$ 468K (R$ 78K a mais)
• Taxa negociada: 1,05% a.m. + IPCA (sem relacionamento prévio, Lucas precisou abrir conta e iniciar vínculo)
• Prazo: 120 meses
• Parcela inicial: R$ 6.890
• Total pago: R$ 826K
• Tempo até liberação: 14 dias úteis (agendamento com gerente, avaliação presencial, ida a agência para assinatura)

Resultado: Inter vence por 3 motivos práticos:

1. Lucas só precisa de R$ 350K — os R$ 390K do Inter bastam (excedente de R$ 78K do Bradesco não justifica custo extra)
2. Taxa 10 pontos-base menor no Inter economiza R$ 195K ao longo do contrato
3. Experiência digital pura: Lucas fez tudo pelo app em 6 dias, sem precisar tirar CPF ou ir a agência (compatível com estilo de vida dele)

Para perfil tech com ticket médio (até R$ 800K), o Inter entrega melhor custo-benefício.

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O que NENHUM dos dois resolve bem

1. Imóvel ainda financiado
Nem Bradesco nem Inter aceitam imóvel com financiamento ativo como garantia. Se você deve R$ 400K na Caixa e quer liberar home equity, precisa:

• Quitar o saldo devedor ANTES (usando recursos próprios)
• OU fazer "portabilidade + refinanciamento" (operação específica que alguns bancos oferecem, mas Bradesco e Inter não operam com essa modalidade de forma padrão)

Solução real: bancos como Daycoval e Creditas aceitam portabilidade com refinanciamento em operação única. Isso amplia as opções se você se enquadra nesse caso.

2. Perfil sem comprovação de renda formal
Ambos exigem documentação padrão: contracheque, IR, pró-labore. Se você é autônomo informal, empresário com contabilidade simplificada ou tem renda via investimentos (aluguéis, dividendos), nem Bradesco nem Inter aprovam.

Alternativa existente: Creditas e C6 Bank aceitam análise por "relacionamento bancário" (extratos de 12 meses comprovando movimentação compatível), sem necessidade de documento formal. Taxa sobe ~15-20 pontos-base, mas viabiliza operação.

3. Imóvel rural ou fazendas
Bradesco limita-se a imóveis urbanos. Inter também. Se você tem fazenda, sítio ou terreno rural, home equity tradicional não funciona — precisa olhar para CPR (Cédula de Produto Rural) ou financiamento agrícola específico (Banco do Brasil, Sicoob, Si