Bradesco vs Galleria Bank: comparativo completo home equity 2026

TL;DR: Bradesco vence em escala (7.000 agências, LTV 60%, até R$ 15M) e estrutura tradicional. Galleria vence em agilidade digital (100% online, LTV 70%, análise em 48h) e taxa competitiva. Para quem quer processo físico e ticket alto, Bradesco. Para quem prioriza velocidade e tem perfil digital, Galleria.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros.

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Tabela comparativa (resposta rápida)

Fontes: Site oficial Bradesco (consultado em abril/2026), Site oficial Galleria Bank (consultado em abril/2026), condições standard sujeitas a análise individual.

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Como o Bradesco funciona no home equity

O Bradesco opera home equity desde 2006 dentro da estrutura de crédito imobiliário tradicional — não tem produto específico chamado "home equity", mas oferece empréstimo com garantia de imóvel residencial via alienação fiduciária (Lei 9.514/97).

Mecanismo operacional:

O cliente agenda com gerente de relacionamento (correntista) ou vai direto numa agência especializada. Processo envolve 4 etapas físicas: (1) análise cadastral no sistema do banco, (2) vistoria presencial do imóvel por avaliador credenciado, (3) análise jurídica da matrícula no cartório, (4) assinatura em cartório do contrato de alienação fiduciária.

Por que demora 15-20 dias? Porque cada etapa depende de agendamento. A vistoria do avaliador tem fila (região metropolitana SP espera 5-7 dias em média). A análise jurídica passa por fila interna do departamento imobiliário. Assinatura em cartório depende de disponibilidade de tabelião.

Vantagem competitiva do Bradesco:

Escala. 7.000+ agências no Brasil (dado oficial Bradesco 2025). Se você está em cidade média do interior — tipo Marília (SP), Uberlândia (MG), Cascavel (PR) — o Bradesco tem agência física com gerente treinado. Galleria não tem agência nenhuma (é digital puro).

Ticket alto. O Bradesco aceita imóveis de até R$ 15 milhões (conforme manual de crédito imobiliário PF atualizado em jan/2026). Galleria tem teto de R$ 10 milhões.

Limitação brutal:

Não aceita imóvel financiado. Se você ainda paga MCMV, SBPE, qualquer financiamento ativo — Bradesco exige quitação prévia. Galleria aceita portabilidade.

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Como o Galleria Bank funciona no home equity

Galleria Bank é fintech de crédito fundada em 2019, autorizada pelo BACEN como SCD (Sociedade de Crédito Direto) desde 2020. Opera home equity 100% digital desde 2021 — app + videochamada + assinatura eletrônica.

Mecanismo operacional:

Você faz simulação no app. Envia fotos do imóvel (fachada + cômodos principais). IA do Galleria cruza com base FipeZap + histórico de transações da região pra calcular valor. Se aprovado na pré-análise (algoritmo de crédito), agenda videochamada com analista humano. Analista valida documentos (RG, CPF, comprovante residência, matrícula do imóvel baixada online do cartório via integração API). Se tudo ok, contrato gerado. Você assina via DocuSign (válido por MP 2.200-2/2001). Registro da alienação fiduciária feito online via CRI (Central de Registro de Imóveis, sistema BACEN).

Por que é rápido (2-3 dias)?

Porque não tem etapa física. A vistoria é algorítmica (fotos + cruzamento de bases). O cartório é digital (protocolo online via CRI). A assinatura é eletrônica.

Vantagem competitiva do Galleria:

LTV 70%. Bradesco trabalha com 60%. Diferença prática: num imóvel de R$ 1 milhão, Bradesco libera até R$ 600 mil. Galleria libera até R$ 700 mil.

Aceita imóvel financiado. Se você deve R$ 300 mil no MCMV e o imóvel vale R$ 1 milhão, Galleria faz portabilidade + saque. Liquida os R$ 300 mil do MCMV e libera o restante pra você (respeitando LTV 70%).

Comprovação de renda flexível. Galleria aceita declaração + análise patrimonial (se você tem R$ 2M em imóveis + R$ 500k em investimentos, passa sem contracheque). Bradesco exige comprovação formal (IR, holerites, pro-labore).

Limitação brutal:

Ticket máximo R$ 10 milhões. Se seu imóvel vale R$ 15 milhões e você quer sacar R$ 8 milhões, Galleria não atende. Bradesco atende.

Prazo máximo 15 anos. Bradesco vai até 20 anos. Diferença prática: parcela mensal mais alta no Galleria (mesmo montante dividido por menos meses).

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Cenário 1 — quem se beneficia mais com Bradesco

Persona: Roberto, 58 anos, empresário do agronegócio (Ribeirão Preto/SP), casa quitada avaliada em R$ 4,5 milhões. Precisa de R$ 2,5 milhões pra aporte em fazenda (compra de terras). Renda comprovada via distribuição de lucros da holding (R$ 180 mil/mês no IR 2025). Perfil conservador — prefere processo com gerente físico.

Com Bradesco:

• LTV 60% sobre R$ 4,5M = limite R$ 2,7 milhões ✓
• Taxa negociada com gerente private: 0,99% a.m. + IPCA (cliente premium com patrimônio consolidado)
• Prazo escolhido: 180 meses (15 anos)
• Parcela inicial: R$ 25.800 (amortização + juros + IPCA projetado 4% a.a.)
• Total pago ao final: R$ 4,64 milhões (juros compostos IPCA-indexados)
• Tempo de aprovação: 18 dias (vistoria agendada em 6 dias, cartório com tabelião conhecido da família)
• Vantagem decisiva: Roberto mora em Ribeirão Preto. Bradesco tem 12 agências na cidade. Galleria não tem agência física. Roberto quer conversar pessoalmente com gerente, discutir fluxo de caixa da fazenda, ajustar parcela. Bradesco oferece essa interface humana local.

Com Galleria:

• LTV 70% sobre R$ 4,5M = limite R$ 3,15 milhões (R$ 450k a mais que Bradesco) ✗ mas Roberto só precisa de R$ 2,5M
• Taxa padrão: 0,89% a.m. + IPCA (10 pontos-base menor que Bradesco)
• Prazo máximo: 180 meses (mesmo do Bradesco nesse caso)
• Parcela inicial: R$ 24.200 (economia de R$ 1.600/mês)
• Total pago: R$ 4,36 milhões (economia de R$ 280k ao final)
• Tempo de aprovação: 3 dias úteis
• Limitação fatal: Roberto não quer processo 100% digital. Ele quer sentar com gerente, mostrar balanço da holding, negociar carência. Galleria oferece videochamada, mas não tem gerente dedicado. Atendimento é transacional.

Resultado: Bradesco vence. Roberto aceita pagar R$ 280 mil a mais (valor total) em troca da interface humana e da presença local. Taxa 10 bps maior não importa — ele prioriza conforto operacional.

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Cenário 2 — quem se beneficia mais com Galleria

Persona: Mariana, 35 anos, head de marketing digital (home office, mora em Florianópolis/SC), apartamento financiado pela Caixa (saldo devedor R$ 420 mil, valor de mercado R$ 1,2 milhão). Precisa de R$ 300 mil pra abrir agência própria (CNPJ MEI virando LTDA). Renda variável (PF R$ 35k/mês via nota fiscal + patrimônio R$ 800k em fundos imobiliários). Perfil digital — fez 2 financiamentos anteriores 100% online (veículo no BV, consignado no C6).

Com Galleria:

• Aceita portabilidade: quita os R$ 420k da Caixa + libera saldo
• LTV 70% sobre R$ 1,2M = R$ 840 mil de limite
• Operação real: R$ 420k (quitação Caixa) + R$ 300k (saque líquido) = R$ 720k total ✓
• Taxa: 0,89% a.m. + IPCA
• Prazo escolhido: 120 meses (10 anos)
• Parcela nova: R$ 7.800/mês (substitui os R$ 3.200 da Caixa + parcela do novo empréstimo)
• Total pago: R$ 936 mil
• Tempo: 72 horas da simulação até assinatura digital
• Comprovação de renda: declaração + extrato dos fundos imobiliários (Galleria aceita patrimônio como proxy de capacidade)
• Vantagem decisiva: Mariana não precisa quitar o financiamento da Caixa antecipadamente. Galleria faz tudo numa tacada — portabilidade + home equity. Bradesco exigiria quitação prévia (Mariana teria que sacar R$ 420k de algum lugar antes, inviabilizando a operação).

Com Bradesco:

• ✗ Não aceita imóvel financiado. Mariana teria que:
  1. Conseguir R$ 420k pra quitar Caixa antecipadamente (como? pegando empréstimo pessoal a 3% a.m.? Inviável)
  2. Depois solicitar home equity sobre o imóvel quitado
• Operação praticamente impossível sem capital prévio.
• Limitação fatal: Bradesco não oferece portabilidade + saque em home equity. São produtos separados (portabilidade é só pra refinanciar dívida existente, não libera saque adicional).

Resultado: Galleria vence por nocaute técnico. Brad