Bradesco vs Banco Inter: Comparativo Home Equity Completo 2026

TL;DR: Para clientes que priorizam taxa baixa e já têm relacionamento bancário consolidado, Bradesco ganha por oferecer IPCA + 0,89% a.m. (perfil prime). Para quem busca agilidade digital e aceita taxa levemente superior (IPCA + 1,09% a.m.), Inter vence pelo processo 100% online em 5-7 dias úteis. Tabela comparativa completa abaixo.

Por Gabrielle Aksenen · Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Gabrielle acompanha cada operação Solva pessoalmente. Mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros.

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Tabela comparativa (resposta rápida)

Fontes: Site oficial Bradesco Home Equity (condições dez/2025), Banco Inter Crédito Imobiliário (jan/2026), dados verificados pela Solva em operações reais dos últimos 90 dias.

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Como o Bradesco opera home equity (mecanismo tradicional bancário)

O Bradesco trabalha home equity como produto premium dentro da divisão de crédito pessoa física. A taxa mínima de IPCA + 0,89% a.m. (10,68% a.a. + inflação) é reservada para clientes com três condições simultâneas: relacionamento superior a 2 anos com o banco, score de crédito acima de 850 (Serasa) e imóvel quitado em zona valorizada (FipeZap acima da média municipal).

O LTV de 60% reflete política conservadora típica de bancão. Um imóvel avaliado em R$ 2 milhões libera até R$ 1,2 milhão. O prazo de 240 meses (20 anos) é o mais longo do mercado brasileiro — vantagem competitiva clara para quem quer parcela baixa e consegue arcar com custo total maior pelo tempo estendido.

A análise passa por três camadas: pré-aprovação automática via sistema (2-3 dias), visita presencial de avaliador credenciado (5-8 dias após agendamento) e comitê de crédito regional (7-10 dias). Total: 15-21 dias úteis na média das operações Solva de 2025. O banco exige comprovação de renda formal (holerite, pró-labore ou DIRPF completa dos últimos 2 exercícios) e não aceita imóvel com saldo devedor de financiamento — precisa quitar antes ou usar a operação para quitar dentro do valor liberado.

O contato é híbrido: gerente pessoa física para relacionamento prime (agências Select/Prime) ou portal web para conta padrão. Não há app dedicado para home equity — processo é via gerente + assinatura digital no Internet Banking.

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Como o Banco Inter opera home equity (mecanismo digital-first)

O Inter posiciona home equity como produto standard dentro do ecossistema digital. A taxa de IPCA + 1,09% a.m. (13,08% a.a. + inflação) vale para qualquer cliente aprovado — não há diferenciação por relacionamento prévio. A política é: se passou na análise de crédito automatizada, pega essa taxa. Se não passou, é recusado (não há taxa intermediária por negociação com gerente, como ocorre no Bradesco).

O LTV de 70% é agressivo para o mercado. Imóvel de R$ 2 milhões libera até R$ 1,4 milhão — R$ 200 mil a mais que o Bradesco no mesmo imóvel. Essa diferença financia uma obra média ou quita dívida extra. O prazo de 180 meses (15 anos) é 5 anos menor que o Bradesco, mas ainda confortável para diluir parcela.

A análise é 100% digital via app Inter: foto de RG/CNH, selfie, dados do imóvel (matrícula ou IPTU digital), renda declarada. Sistema cruza com bureaus (Serasa, SPC, Boa Vista) e retorna pré-aprovação em 24-48 horas. Avaliação do imóvel é terceirizada para empresa parceira (QuintoAndar Av ou similar) que faz vistoria presencial em 3-5 dias. Comitê final é automático — se avaliação bate com declarado e score está ok, aprova. Total: 5-7 dias úteis.

O diferencial é aceitar imóvel financiado desde que o saldo devedor seja inferior a 30% do valor de mercado. Exemplo: imóvel de R$ 1 milhão com R$ 250 mil ainda devendo no financiamento é aceito (25% < 30%). O Inter usa o home equity para quitar o saldo e liberar o restante. Também aceita operação sem comprovação de renda formal (autônomos, MEIs), mas limita LTV a 50% nesses casos — mecanismo de mitigação de risco.

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Cenário 1 — quem se beneficia mais com Bradesco

Persona: Maria, arquiteta PF, 48 anos, cliente Bradesco Prime há 12 anos. Imóvel quitado em Pinheiros (SP) avaliado em R$ 3,5 milhões. Precisa de R$ 2 milhões para comprar segundo imóvel à vista (oportunidade de leilão) e reformar o atual. Renda comprovada via DIRPF (R$ 45 mil/mês).

Com Bradesco:

• LTV: 60% sobre R$ 3,5M = até R$ 2,1 milhões (libera os R$ 2M solicitados)
• Taxa: IPCA + 0,89% a.m. (perfil prime confirmado)
• Prazo: 240 meses (opção de estender até 20 anos)
• Parcela inicial: R$ 28.650/mês (simulação jan/2026, IPCA projetado 4,2% a.a.)
• Total pago em 20 anos: R$ 6.876.000
• Custo efetivo: 243% sobre o principal (normal pra prazo longo + IPCA)
• Vantagens específicas: Relacionamento prévio acelerou análise (gerente já conhece histórico). Taxa 0,2 p.p. menor que Inter economiza R$ 1.800/mês na parcela (R$ 432 mil em 20 anos). Prazo de 20 anos permite parcela confortável (63% da renda).

Com Banco Inter (mesmo cenário):

• LTV: 70% sobre R$ 3,5M = até R$ 2,45 milhões (libera os R$ 2M + sobra R$ 450 mil)
• Taxa: IPCA + 1,09% a.m.
• Prazo máximo: 180 meses (15 anos)
• Parcela inicial: R$ 35.280/mês (prazo menor força parcela maior)
• Total pago em 15 anos: R$ 6.350.400
• Custo efetivo: 217% sobre o principal
• Problema: Parcela consome 78% da renda (acima do limite prudencial de 70%). Inter provavelmente negaria por comprometimento excessivo, ou exigiria prazo de 12 anos com parcela de R$ 42 mil (inviável).

Veredito: Bradesco vence por permitir parcela administrável via prazo longo. Maria fecha negócio em 18 dias (com gerente agilizando) e paga R$ 526 mil a mais no total, mas dorme tranquila com 63% de comprometimento.

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Cenário 2 — quem se beneficia mais com Banco Inter

Persona: Rafael, desenvolvedor MEI, 34 anos, sem conta no Bradesco. Imóvel em Florianópolis (SC) avaliado em R$ 850 mil, ainda com R$ 180 mil de saldo devedor no financiamento Caixa (21% do valor). Precisa de R$ 400 mil para expandir startup (capital de giro + contratações). Renda irregular (média R$ 18 mil/mês via faturamento MEI, sem pró-labore fixo).

Com Bradesco:

• Bloqueio imediato: Não aceita imóvel financiado. Rafael teria que quitar os R$ 180 mil da Caixa antes (usando poupança ou outro empréstimo) para depois solicitar o home equity. Isso adiciona 30-45 dias ao processo + custo financeiro da ponte.
• Bloqueio secundário: Exige comprovação formal de renda. MEI sem pró-labore não passa. Precisaria abrir CNPJ ME, contratar contador, emitir pró-labore por 3 meses mínimos. Inviável no prazo.
• Conclusão: Operação não fecha no Bradesco.

Com Banco Inter:

• LTV: Imóvel vale R$ 850 mil, saldo devedor R$ 180 mil. Patrimônio líquido = R$ 670 mil. LTV 70% sobre patrimônio = até R$ 469 mil.
• Mecanismo: Inter usa R$ 180 mil para quitar Caixa automaticamente (portabilidade interna) e libera R$ 289 mil líquidos para Rafael (total aprovado R$ 469 mil).
• Problema: Rafael precisa de R$ 400 mil, mas Inter libera só R$ 289 mil. Como resolver? Opção A: Reduz escopo do projeto (contrata 2 devs em vez de 4). Opção B: Complementa com capital de investidor-anjo (R$ 111 mil faltantes). Opção C: Aceita LTV menor e renegocia com Inter após 6 meses de histórico de pagamento (alguns clientes Solva conseguiram ampliar limite após track record).
• Taxa: IPCA + 1,09% a.m. (sem comprovação renda formal, LTV cai para 50% do patrimônio líquido = R$ 335 mil — dos quais R$ 180 mil vão pra quitar Caixa, sobrando R$ 155 mil). Ajuste: Rafael apresenta extrato de recebíveis da startup (contratos assinados de R$ 240 mil nos próximos 6 meses) e Inter aceita liberar 60% LTV = R$ 402 mil (quita Caixa + sobra R$ 222 mil). Ainda abaixo dos R$ 400 mil desejados, mas viável com ajuste de escopo.
• Prazo: 180 meses (15 anos)
• Parcela inicial: R$ 7.080/mês (sobre R$ 402 mil liberados)
• Total pago em 15 anos: R$ 1.274.400
• Custo efetivo: 217% sobre o principal
• Tempo total: 7 dias úteis (pré-aprovação em 48h, vistoria em 3 dias, assinatura digital em 2 dias)

Veredito: Inter vence por aceitar imóvel financiado + renda de MEI. Rafael abre conta Inter numa segunda-feira, submete documentos terça, recebe pré-aprovação quarta, vistoria acontece sexta, assina contrato segunda seguinte e recebe R$ 222 mil (líquido após quitar Caixa) na quarta. 9 dias calendário total.