Zili em Balneário Camboriú: Home Equity Digital na Praia Mais Valorizada do Sul

Resposta direta: A Zili opera home equity 100% digital em Balneário Camboriú desde 2022. Com m² médio de R$ 13.847 (FipeZap março/2025) — segundo mais alto de Santa Catarina —, um apartamento típico de 70m² no Centro libera até R$ 580k em crédito. A Zili empresta até 60% do valor do imóvel, mas exige certificado digital do cliente para averbação remota.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

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Balneário Camboriú tem 157 mil habitantes (IBGE Censo 2022) e renda média domiciliar de R$ 6.831 — 78% acima da média nacional. A cidade concentra o maior número de edifícios residenciais de luxo por km² da América Latina: só nos bairros Centro e Barra Sul são 247 prédios acima de 30 andares.

Esse perfil imobiliário atrai fintechs especializadas em home equity digital. A Zili — SCD (Sociedade de Crédito Direto) autorizada pelo Banco Central desde 2020 — processa 100% do empréstimo online, sem agência física. Em Balneário Camboriú, a fintech aprovou R$ 47 milhões em operações em 2024, segundo dados internos divulgados no relatório anual.

Por que home equity faz sentido em Balneário Camboriú

O valor médio do m² residencial em Balneário Camboriú está em R$ 13.847 (FipeZap março 2025), perdendo apenas para Florianópolis (R$ 14.102) em Santa Catarina. Um apartamento de 70m² — tamanho típico dos lançamentos da última década — vale R$ 969.290 na média.

Com renda média de R$ 6.831, as famílias camboriuenses têm perfil ideal para home equity: imóveis valorizados + capacidade de pagamento de parcelas entre R$ 3k-R$ 8k. A Zili trabalha com LTV (Loan-to-Value) de até 60%, o que permite liberar:

• Imóvel R$ 500k → até R$ 300k
• Imóvel R$ 1M → até R$ 600k
• Imóvel R$ 2M → até R$ 1,2M

O mercado imobiliário local registrou 4.782 transações de compra/venda no 1º trimestre de 2025 (Cartório de Registro de Imóveis de Balneário Camboriú), crescimento de 19% vs. 2024. Desses, 61% foram apartamentos quitados — estoque potencial para home equity.

Zili vs. outros 10 bancos que operam em Balneário Camboriú

A Solva compara a Zili com mais 10 instituições que fazem home equity na cidade:

FINTECHS/SCDs:

• Zili: Digital puro. Taxa média 1,19% am + IPCA. LTV até 60%. Exige certificado digital (A3 ou A1) do cliente para assinar averbação remotamente. Prazo máximo 180 meses.
• Creditas: Maior volume (R$ 1,2bi em 2024 nacionalmente). Opera em Balneário Camboriú via correspondentes locais. LTV 50%. Taxa 1,15% am + IPCA.
• C6 Bank: Banco digital com home equity desde 2023. Aceita imóveis em BC acima de R$ 600k. LTV 40%. Taxa 1,28% am + IPCA.
• BS2: Libera em 72h após avaliação. Atende Balneário Camboriú remotamente. LTV 50%. Taxa 1,22% am + IPCA.

BANCOS MÉDIOS:

• Bari: Agência na Av. Brasil, 2.300 (Centro). Avaliação presencial obrigatória. LTV 60%. Taxa 1,29% am + IPCA.
• BV: Correspondente credenciado no Edifício Malibu (Barra Sul). LTV 50%. Taxa 1,31% am + IPCA.
• Daycoval: Opera via parceiros em BC. LTV 50%. Taxa 1,24% am + IPCA.

BANCÕES:

• Bradesco: 2 agências (Centro e Barra Sul). LTV 60%, mas exige relacionamento. Taxa 1,45% am + IPCA.
• Santander: 1 agência (Av. Brasil). LTV 50%. Taxa 1,51% am + IPCA.
• Itaú: 3 agências. LTV 60% para correntistas Personnalité. Taxa 1,48% am + IPCA.

COOPERATIVAS:

• Sicoob: Cooperativa Credilivre tem posto de atendimento em BC. LTV 50%. Taxa 1,17% am + IPCA (menores do mercado). Requer associação (R$ 35 taxa única).

A Zili se diferencia pela dispensa de ida ao cartório: todo processo via certificado digital ICP-Brasil. Isso reduz o prazo de 28 dias (média BC) para 14 dias.

Documentos e processo em Balneário Camboriú

Balneário Camboriú tem 1 cartório de registro de imóveis (1ª Serventia), no Centro. Custos em 2025:

Particularidade local: desde janeiro de 2025, o Cartório de BC aderiu ao SREI (Sistema de Registro Eletrônico de Imóveis), permitindo que fintechs como a Zili averbem garantias sem cliente ir presencialmente — basta ter certificado digital.

A Lei 14.711/2023 (Marco das Garantias) isenta alienação fiduciária de ITBI. Antes, clientes pagavam 2% sobre o valor do empréstimo à prefeitura — em um HE de R$ 500k, eram R$ 10k extras. Economia integral desde novembro de 2023.

Quanto custa um home equity com a Zili em Balneário Camboriú — exemplo prático

Caso real (dados anonimizados):

Cliente possui apartamento de 85m² no Edifício Grand Bahama (Praia Brava). Avaliação: R$ 1,47M (R$ 17.294/m² — valor comum na área, FipeZap). Imóvel quitado, matricula regular.

Proposta Zili aprovada em 18/03/2025:

• Valor liberado: R$ 880k (60% LTV)
• Taxa: 1,17% am + IPCA (taxa preferencial para imóveis acima de R$ 1,2M)
• Prazo: 180 meses
• IOF: R$ 2.640 (0,3% empréstimos acima de 365 dias)
• Parcela inicial: R$ 12.683 (cai conforme IPCA)
• Total pago em 15 anos: R$ 2.282.940 (considerando IPCA médio 4,5% aa)

Custos Balneário Camboriú:

• Avaliação: R$ 1.650
• Certidões: R$ 285
• Averbação cartório: R$ 4.120
• Total custos: R$ 6.055

Liberação líquida: R$ 871.305 (880k menos custos e IOF).

Take da Solva: R$ 4.400 (0,5% do empréstimo). Cliente vê fee na proposta antes de fechar.

A vantagem da Zili neste caso foi dispensa de agência física (cliente mora em Brasília, tem apartamento de veraneio em BC) + prazo: dos 18 dias totais, 11 foram na avaliação (perito precisou agendar com síndico). Averbação via SREI levou 2 dias úteis.

Bairros de Balneário Camboriú onde home equity faz mais sentido

O mercado imobiliário camboriuense é segmentado por orlas. Valores FipeZap março/2025:

1. Praia Brava (18.200 imóveis cadastrados)

• Valor médio m²: R$ 17.294
• Perfil: Lançamentos luxury 2018-2024. Edifícios acima de 40 andares. Público investidor (50% paulistas).
• Home equity: tickets R$ 600k-R$ 1,8M. Todos os 11 bancos Solva aceitam.

2. Barra Sul (12.800 imóveis)

• Valor médio m²: R$ 16.420
• Perfil: Orla consolidada. Prédios anos 2000-2015. Famílias estabelecidas.
• Home equity: tickets R$ 400k-R$ 1,2M. Bradesco, Itaú e Zili têm demanda alta.

3. Centro (23.100 imóveis)

• Valor médio m²: R$ 12.890
• Perfil: Mix comercial/residencial. Proprietários antigos (68% moram há mais de 10 anos).
• Home equity: tickets R$ 300k-R$ 800k. Bari e Sicoob têm forte presença.

4. Pioneiros (