Como contratar home equity Bradesco?

Resposta direta: Você contrata home equity no Bradesco em 5 etapas: (1) simulação online ou presencial numa agência, (2) análise de crédito com documentação pessoal e do imóvel, (3) avaliação do imóvel por perito credenciado (R$ 1.200-2.500), (4) aprovação do contrato e registro em cartório, (5) liberação do valor em conta. Prazo total: 45-60 dias. Valor mínimo: R$ 50 mil. Taxas: 0,99% a 1,49% ao mês (fev/2026).

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Bradesco oferece home equity através de 3 canais: app/internet banking (pré-análise), gerente de conta (clientes pessoa física) ou correspondente bancário autorizado. O processo demora 45-60 dias úteis do pedido até a liberação do dinheiro na conta. Você precisa ter um imóvel quitado ou com no máximo 30% de dívida restante, comprovar renda (ou ter imóvel acima de R$ 2 milhões) e aceitar que o banco empreste no máximo 60% do valor de mercado do bem.

Segundo a ABECIP, o Bradesco foi responsável por 18,7% do volume total de home equity concedido no Brasil em 2024 — cerca de R$ 1,67 bilhão dos R$ 8,97 bilhões do mercado.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima funciona pra 70% dos casos. Mas dependendo do seu perfil (cliente Prime, Private ou pessoa jurídica), do valor que você precisa e da pressa que você tem, o processo muda bastante.

Vou te contar o que aprendi acompanhando 47 operações Bradesco nos últimos 18 meses. Tem coisa que o gerente não menciona na primeira conversa — e que pode custar R$ 30-80 mil ao longo de 10 anos se você não souber.

Passo a passo real (com os prazos que ninguém te conta)

1. Simulação inicial (1-3 dias)

Você pode simular de 3 formas:

• App Bradesco ou internet banking: preenche os dados básicos do imóvel (CEP, metragem, se está quitado). O sistema devolve uma estimativa genérica em 10 minutos, mas não é vinculante.
• Agência física com gerente: agenda horário, leva escritura e últimas 3 declarações de IR. O gerente acessa o sistema de crédito imobiliário e te dá um range mais realista. Essa reunião dura 30-40 minutos.
• Correspondente bancário autorizado (tipo a Solva): envia documentação digitalizada, recebe proposta formal do Bradesco + 21 outros bancos em paralelo. Prazo: 24 horas úteis.

Pegadinha: o gerente muitas vezes menciona a "taxa desde 0,99% ao mês" na simulação, mas essa é a taxa floor pro perfil AAA (renda acima de R$ 50k/mês, imóvel acima de R$ 5M, score acima de 800). Pra maioria dos clientes reais, a taxa sai entre 1,19% e 1,39% ao mês.

2. Análise de crédito (7-15 dias)

Você entrega:

Documentação pessoal:

• RG, CPF, comprovante de residência atualizado (até 90 dias)
• Declaração de IR completa dos últimos 2 exercícios
• Holerites dos últimos 3 meses OU extrato bancário com entradas recorrentes OU Decore se for autônomo/PJ
• Certidões negativas federais, estaduais e municipais (Bradesco aceita com 30 dias)

Documentação do imóvel:

• Matrícula atualizada do cartório (até 30 dias)
• IPTU quitado do ano corrente
• Condomínio quitado (últimas 3 guias) se for apartamento
• Laudo de avaliação anterior, se tiver (acelera a etapa 3)

O Bradesco roda tua vida financeira no SCR (Sistema de Informações de Crédito) do Banco Central, verifica se há protestos, penhoras ou execuções fiscais. Se aparecer qualquer pendência, para tudo — você precisa regularizar antes de avançar.

Prazo real: 7 dias úteis se você entregar tudo correto de primeira. Sobe pra 15-20 dias se faltar algum doc ou se o sistema pedir complemento (comum quando a renda declarada não bate com a movimentação bancária).

3. Avaliação do imóvel (10-20 dias)

Aprovada a análise de crédito, o Bradesco contrata um engenheiro/arquiteto do quadro de peritos credenciados pra vistoriar teu imóvel. Você agenda a visita (geralmente em horário comercial, o que complica se você trabalha).

O perito checa:

• Estado de conservação (estrutura, hidráulica, elétrica, acabamento)
• Metragem real vs. escritura
• Localização (valorização do bairro, infraestrutura, transporte)
• Comparação com imóveis similares vendidos na região nos últimos 6 meses

Custo: R$ 1.200 a R$ 2.500 dependendo da metragem e localização. Você paga, mesmo se a avaliação vier abaixo do esperado e a operação não sair.

Prazo: 10 dias úteis pra receber o laudo. Mas se o imóvel for em cidade do interior sem muitos comparáveis, pode levar 15-20 dias.

Pegadinha 2: o Bradesco empresta no máximo 60% do menor valor entre (a) avaliação do perito e (b) valor de compra/escritura atualizado pelo FipeZap. Se você comprou o ap por R$ 800k em 2018 e hoje vale R$ 1,2M na avaliação, mas o índice FipeZap acumulado dá R$ 950k, o banco usa R$ 950k como base. Ou seja: 60% de R$ 950k = R$ 570k de crédito máximo, não R$ 720k.

4. Aprovação e assinatura (5-10 dias)

Laudo aprovado, o Bradesco emite a CCB (Cédula de Crédito Bancário) com as condições finais:

• Taxa de juros contratada
• Prazo (máximo 240 meses)
• Valor liberado
• Custo Efetivo Total (CET) — inclui IOF, seguro obrigatório, tarifa de cadastro

Você assina digitalmente ou presencialmente na agência (Private exige presencial). Nessa etapa também assina:

• Contrato de alienação fiduciária (Lei 9.514/97) — o imóvel fica em garantia até você quitar a dívida
• Apólice de seguro incêndio/danos físicos obrigatória
• Autorização pra débito automático das parcelas (opcional mas recomendado)

Prazo: 5 dias úteis se tudo ok. Sobe pra 10 se houver ajustes no contrato (comum quando você negocia seguro com corretora externa ou quer mudar data de vencimento).

5. Registro em cartório + liberação (15-25 dias)

A CCB vai pro Cartório de Registro de Imóveis da circunscrição do teu bem. O tabelião registra a alienação fiduciária na matrícula — isso torna pública a informação de que o imóvel tem uma dívida garantida.

Custo: 0,3% a 1% do valor financiado, dependendo do estado. Em SP, média de 0,5% (R$ 2.500 numa op de R$ 500k). Você paga.

Prazo: 15 a 25 dias úteis. Cartórios de SP capital são mais rápidos (12-15 dias). Interior e outros estados podem levar 20-30 dias se tiver fila.

Registrado, o Bradesco libera o dinheiro via TED pra conta corrente que você informou (pode ser de outro banco). A partir