O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

O que é Empréstimo Pessoal? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: Empréstimo pessoal é crédito sem garantia, liberado pelo banco em até 48 horas, onde você recebe o dinheiro e paga em parcelas mensais fixas. Em 2024, os bancos brasileiros concederam R$ 527,5 bilhões nessa modalidade, segundo o Banco Central.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Gabi acompanha cada operação Solva pessoalmente. Mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

Definição básica

Empréstimo pessoal é quando o banco te empresta dinheiro sem exigir que você coloque um bem (casa, carro, aplicação) como garantia. O banco analisa sua renda, score de crédito e histórico — e decide quanto pode liberar. Você assina o contrato, recebe o valor na conta e paga em parcelas mensais que já vêm com juros embutidos. Se você não pagar, o banco não pode tomar seu imóvel ou carro automaticamente — mas seu CPF vai pro Serasa e ele pode acionar a Justiça. Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo)

Suponha que você precisa de R$ 30.000 para reformar a casa. Você vai no banco, informa sua renda (R$ 8.000/mês), apresenta contracheque e autoriza consulta ao CPF.

Passo a passo real:

Análise: Banco consulta Serasa/SPC. Seu score é 650 (faixa "regular"). Renda comprometida: 28% (você já paga R$ 2.240 em outros compromissos).
Proposta: Banco aprova R$ 30.000 em 48 parcelas de R$ 1.124,33. Taxa efetiva: 4,8% ao mês (CET de 77,2% ao ano).
Cálculo rápido: Total pago ao final = R$ 53.967,84. Você pagou R$ 23.967,84 de juros (79,9% do valor original).
Liberação: Dinheiro cai na conta em 2 dias úteis. Primeira parcela vence em 30 dias.
Pagamento: Todo dia 10 (vencimento escolhido), débito automático de R$ 1.124,33 durante 4 anos.

Esse é o empréstimo pessoal clássico: rápido, sem garantia, mas caro.

Por que esse termo importa pra você

1. Taxa alta invisível
Quando o gerente fala "parcela de R$ 1.124", parece OK (14% da sua renda). Mas ele não destaca que 79,9% do que você vai pagar é juro puro. Se você não entende empréstimo pessoal, pode aceitar 4,8% a.m. achando que é "padrão" — quando outras modalidades (consignado, home equity) cobram 1,5-2,5% a.m.

2. Risco do superendividamento
Empréstimo pessoal é porta de entrada pra bola de neve. Dados do BACEN (fevereiro/2025): 72,4 milhões de brasileiros têm dívidas em atraso. Muitos começaram com empréstimo pessoal de R$ 5.000 que virou R$ 15.000 depois de refinanciamentos sucessivos.

3. Alternativas mais baratas existem
Se você tem imóvel quitado ou financiado (com saldo devedor baixo), home equity cobra 1,2-1,8% a.m. — 1/3 do custo do empréstimo pessoal. A diferença no exemplo de R$ 30.000? Você pagaria R$ 11.200 de juros em vez de R$ 23.967 (economia de R$ 12.767).

4. Bancos diferentes = taxas diferentes
Bradesco pode cobrar 5,2% a.m. pro mesmo perfil que no Inter paga 3,9% a.m. Comparar 3+ propostas é obrigatório — mas 67% dos brasileiros aceitam a primeira oferta (pesquisa SPC Brasil, 2024).

Origem legal e regulatória

Empréstimo pessoal é regulado pela Resolução CMN nº 4.935/2021, que define limites de correspondentes bancários e regras de transparência. A taxa de juros é livre (não tem teto), mas o banco é obrigado a informar:

CET (Custo Efetivo Total): soma de juros + IOF + tarifas.
Taxa nominal mensal e anual (antes da proposta).
Valor total a pagar ao longo do contrato.

A Lei nº 14.181/2021 (marco do superendividamento) obriga o banco a avaliar capacidade de pagamento antes de aprovar — mas na prática, o limite é a política interna de cada instituição. O Banco Central publica mensalmente as taxas médias no site oficial, categoria "Pessoa Física - Empréstimo Pessoal". Em março/2025, a taxa média era 6,1% a.m. (CET ~100% a.a.).

3 erros comuns sobre empréstimo pessoal

✗ Mito: "Empréstimo pessoal é a forma mais rápida de conseguir dinheiro"
✓ Verdade: É rápido (24-48h), mas não é o único rápido. Antecipação de FGTS libera em 24h. Home equity na Creditas/CashMe libera em 7 dias (não 30-45 como antigamente). Portabilidade de consignado libera em 5 dias úteis. "Mais rápido" só se você não tiver outras opções.

**✗ Mito: "Taxa