O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

O que é INCC? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: INCC é o Índice Nacional de Custo da Construção — indicador que mede a variação de preço de materiais e mão de obra na construção civil. Em home equity, o INCC corrige o saldo devedor de financiamentos de imóveis na planta até a entrega das chaves, quando troca pro IPCA ou TR.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Gabi acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

Definição básica

INCC é a sigla pra Índice Nacional de Custo da Construção. Pense nele como um "termômetro" que mede quanto mais caro ficou construir no Brasil a cada mês. A Fundação Getulio Vargas (FGV) calcula esse índice desde 1944, pesquisando preços de cimento, tijolo, ferro, salário de pedreiro — tudo que entra numa obra.

Quando você compra um apartamento na planta, o banco usa o INCC pra corrigir suas parcelas mensais DURANTE a construção. Se o cimento subiu 5% em 6 meses, seu saldo devedor sobe 5% também (até a obra terminar). Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo)

Suponha que você comprou um apartamento de R$ 500.000 na planta em janeiro/2026. Você deu R$ 100.000 de entrada e vai financiar R$ 400.000. A construtora promete entregar as chaves em dezembro/2027 (24 meses de obra).

Durante esses 24 meses:

Você paga parcelas mensais ao banco (geralmente só juros, sem amortizar)
O saldo devedor é corrigido pelo INCC todo mês

Vamos supor que o INCC acumulado nesses 24 meses foi 8,2% (exemplo real — INCC-M acumulou 8,17% entre jan/2023 e dez/2024 segundo FGV).

Saldo inicial: R$ 400.000
Correção INCC 24 meses: +8,2%
Saldo em dez/2027 (chaves): R$ 432.800

Quando você recebe as chaves, o INCC PARA de corrigir. A partir daí, o banco troca pra IPCA ou TR (depende do contrato). Agora você começa a amortizar esses R$ 432.800 em parcelas que incluem juros + principal.

Por que esse termo importa pra você

1. INCC pode explodir seu saldo sem você perceber

Se você não entende INCC, pode assinar um financiamento achando que vai dever R$ 400.000 e receber uma surpresa de R$ 432.800 nas chaves. Em períodos de construção civil aquecida (como 2021-2022, quando INCC acumulou 18,41% em 12 meses segundo FGV), essa diferença pode ser brutal.

2. INCC é diferente de IPCA — e isso muda TUDO

IPCA (inflação geral) mede preço de comida, transporte, roupa. INCC mede SÓ construção. Às vezes o INCC sobe mais que o IPCA (como em 2021, quando obras pararam na pandemia e material ficou escasso). Outras vezes sobe menos (como em 2023, quando construção desacelerou).

Se você compara propostas de bancos diferentes, precisa ver QUAL índice cada um usa na fase de obra. Bradesco pode usar INCC-M (mensal), Caixa pode usar INCC-DI (disponibilidade interna). Parece detalhe técnico, mas afeta R$ 10.000, R$ 20.000 no saldo final.

3. Depois das chaves, INCC sai de cena

Muita gente confunde: acha que INCC corrige o financiamento pra sempre. Não. INCC só vale DURANTE a obra. Quando você recebe as chaves, o contrato muda pro índice definitivo (geralmente IPCA ou TR + juros). A partir daí, você amortiza normalmente.

Origem legal e tipos de INCC

A FGV publica 3 versões do INCC:

INCC-M (mensal) — calculado todo mês, média de 7 capitais (SP, RJ, BH, Salvador, Recife, Porto Alegre, Brasília)
INCC-DI (disponibilidade interna) — versão específica pra obras públicas
INCC-10 (décadal) — calculado 3 vezes por mês (dias 10, 20, 30)

A maioria dos bancos usa INCC-M em contratos de financiamento residencial. Você encontra o histórico completo no site da FGV (portalibre.fgv.br — base de dados pública).

Base legal: Embora não exista uma lei federal específica pro INCC (diferente do IPCA, regido pelo BACEN), o índice é reconhecido pelo Conselho Federal de Engenharia (CONFEA) e usado em contratos desde 1944. A Resolução nº 4.676/2018 do Banco Central estabelece que instituições financeiras devem informar CLARAMENTE qual índice de correção será usado em cada fase do financiamento (obra vs pós-obra).

3 erros comuns sobre INCC

✗ Mito 1: "INCC e IPCA são a mesma coisa"
✓ Verdade: INCC mede SÓ construção civil (materiais + mão de obra). IPCA mede inflação geral (alimentação, transporte, vestuário, saúde). Em 2021, INCC acumulou 18,41% enquanto IPCA ficou em 10,