Inter ou C6: qual melhor banco pra home equity em 2026?

Resposta direta: Depende do seu perfil. C6 tem taxas historicamente mais baixas (0,79% a.m. vs 0,99% a.m. do Inter em abril/2026) mas aprova só renda formal. Inter é mais flexível com autônomos e libera até 70% do valor do imóvel (C6 limita em 60%). Pra valores acima de R$ 500k, C6 costuma ganhar. Abaixo disso, Inter compensa pela agilidade — 48h vs 5-7 dias do C6.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Se você tem carteira assinada e vai pegar mais de R$ 500k, C6 Bank tende a sair mais barato — a diferença média entre 0,79% a.m. (C6) e 0,99% a.m. (Inter) representa R$ 78 mil a menos pagos em juros num financiamento de R$ 600k em 180 meses.

Agora, se você é autônomo, MEI ou precisa de grana rápido (tipo essa semana), Inter ganha de lavada: aprova em 48h e aceita declaração de IR como comprovação de renda.

Acompanhei 47 operações entre esses dois bancos nos últimos 6 meses. Vou te mostrar os números reais.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra 70% dos casos. Mas tem nuances que podem virar a mesa pro seu cenário específico.

Por exemplo: C6 historicamente tinha as menores taxas do mercado (chegou a 0,69% a.m. em jan/2026), mas mudou a régua de aprovação em março/2026. Agora exige score Serasa acima de 700 pontos — antes aceitava 650. Isso cortou 30% dos clientes que antes conseguiriam.

Inter mantém taxa mais alta, mas compensa com um limite maior: libera até 70% do valor do imóvel (C6 trava em 60%). Num imóvel de R$ 1,5M, isso é diferença entre pegar R$ 900k ou R$ 1,05M.

E tem outro detalhe que ninguém fala: C6 só opera com alienação fiduciária (mais rápida, menos burocrática). Inter aceita alienação OU hipoteca — útil se o imóvel já tiver alguma restrição que impeça alienação.

Quando vale C6 / quando vale Inter

C6 Bank faz mais sentido quando:

• Você tem CLT/servidor público → C6 só aceita renda formal com contracheque
• Operação acima de R$ 500k → economia de juros compensa a burocracia extra
• Score Serasa acima de 700 → corte deles desde março/2026
• Imóvel está 100% quitado → C6 não aceita imóvel com financiamento ativo

Exemplo real (cliente Solva, fev/2026): operação de R$ 680k, 180 meses. C6 aprovou a 0,79% a.m. = parcela de R$ 7.890. Inter ofereceu 0,99% a.m. = parcela de R$ 8.620. Diferença: R$ 730/mês ou R$ 131.400 ao longo do contrato.

Inter faz mais sentido quando:

• Você é autônomo/MEI → Inter aceita declaração de IR dos últimos 2 anos
• Precisa de velocidade → aprovação em 48h vs 5-7 dias do C6
• Quer pegar mais que 60% do valor → Inter libera até 70%
• Imóvel tem financiamento ativo → Inter aceita, faz portabilidade junto

Exemplo inverso (abril/2026): cliente autônomo, R$ 280k, imóvel de R$ 1,2M. C6 negou por falta de contracheque. Inter aprovou em 2 dias úteis, liberou R$ 320k (70% de R$ 1,2M menos dívida ativa), taxa 0,99% a.m.

O que ninguém te conta sobre esses dois

A maioria dos artigos compara só a taxa. Mas esquece de três coisas críticas:

1. Custo de avaliação do imóvel

C6 cobra R$ 1.200–1.800 pra avaliar (varia por cidade). Inter cobra R$ 800 fixo. Em operações pequenas (tipo R$ 150k), isso é 0,5% a mais de custo inicial no C6.

2. Seguro obrigatório

Ambos exigem seguro de morte/invalidez (DFI) + incêndio do imóvel. Mas C6 tem convênio com Porto Seguro (prêmio médio 0,08% do valor financiado/ano) e Inter com Tokio Marine (0,12%/ano). Num financiamento de R$ 500k, diferença de R$ 200/ano pode não parecer muito, mas em 15 anos são R$ 3 mil.

3. TAC (Taxa de Abertura de Crédito)

C6 cobra 0,5% do valor (máx R$ 2.500). Inter cobra 1% (máx R$ 3.500). Operação de R$ 300k: C6 cobra R$ 1.500, Inter cobra R$ 3.000.

Junta tudo: numa operação de R$ 300k, só os custos iniciais (avaliação + TAC + 1º ano de seguro) dão R$ 3.180 no C6 vs R$ 4.160 no Inter. Mas a diferença de juros em 10 anos compensa isso em 8 meses (se C6 estiver 0,2 p.p. abaixo).

Erros comuns que custam dinheiro

Erro #1: Escolher pela taxa sem calcular o custo total
Cliente viu C6 a 0,79% vs Inter a 0,99%, achou que "óbvio C6". Aí somou TAC + avaliação + seguro mais caro do C6 e percebeu que em 5 anos (prazo dele) o Inter saía R$ 4.200 mais barato no total. Custo do erro: R$ 4.200.

Erro #2: Tentar C6 sendo autônomo
Perda de tempo. Eles vão pedir contracheque, você não tem, processo morre ali. Já vi cliente perder 3 semanas tentando "convencer" o C6 a aceitar pró-labore. Não aceitam. Custo do erro: 3 semanas de atraso (se precisava de urgência, pode ter perdido uma oportunidade).

Erro #3: Achar que Inter aprova qualquer score
Inter é flexível com renda, mas NÃO com CPF restrito. Se você tiver nome negativado, esquece. Nem Inter nem C6 aprovam. Precisa limpar o CPF primeiro. Custo do erro: protocolo negado, consulta no Serasa (derruba score), demora mais 60-90 dias pra limpar.

Erro #4: Não comparar com os outros 20 bancos
C6 e Inter são bons, mas não são os únicos. Bradesco liberou R$ 1,2M a 0,89% a.m. pra um cliente em março/2026 — nem C6 nem Inter chegaram perto. Sofisa aprovou autônomo com imóvel de R$ 800k a 0,94% a.m., bateu o Inter. Custo de não comparar: média de R$ 37k em juros a mais (cálculo Solva baseado em 128 ops jan-mar/2026).

Erro #5: Aceitar a proposta verbal sem análise jurídica do contrato
Inter e C6 têm cláusulas de vencimento antecipado por inadimplência que são mais agressivas que bancões. C6 pode executar o imóvel após 90 dias de atraso (Bradesco dá 180 dias). Tem que ler o contrato. Custo do erro: perder o imóvel por não entender a letra miúda.

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda isso (sem enganar você mesmo):

• Seu imóvel está 100% quitado OU você quer fazer portabilidade do financiamento ativo?
• Você tem renda formal comprovada (CLT/servidor) OU é autônomo com declaração de IR dos últimos 2 anos?