Quais bancos fazem home equity em São Luís?

Resposta direta: 22 instituições fazem home equity em São Luís — Bradesco, Santander, Itaú (bancões), BV, Inter, Daycoval (médios) e 14 fintechs/cooperativas. Taxas variam de 0,99% a.m. (Bradesco CDB) até 1,69% a.m. (digitais). A Solva compara as 22 em 24 horas sem custo.

Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Todo banco que opera home equity no Brasil atende São Luís — não há restrição geográfica porque o produto é nacional. A diferença está na taxa oferecida pro seu perfil específico (que depende do valor do imóvel, renda e relacionamento bancário) e no prazo de aprovação (varia de 3 dias nas fintechs a 45 dias nos bancões).

Em março de 2026, segundo a ABECIP, o Maranhão concentra 0,8% do saldo nacional de home equity (R$ 2,08 bilhões de R$ 260 bilhões), com crescimento de 34% em 12 meses — acima da média nordeste de 28%.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a lista de "quais bancos operam" é fácil: são 22. A pergunta de verdade é: qual cobra menos juros PRO SEU caso? Porque a taxa varia brutalmente dependendo de 3 fatores:

1. Relacionamento — cliente Bradesco Prime pega 0,99% a.m. (CDB); não-cliente pega 1,39% a.m.
2. LTV — pedir 30% do valor do imóvel sai mais barato que 60%
3. Renda vs. imóvel — renda formal alta destrava bancos tradicionais; imóvel acima de R$ 3 milhões abre fintechs que nem pedem holerite

Exemplo concreto: semana passada, cliente em São Luís com apartamento de R$ 1,2 milhão no Renascença II pediu R$ 400k (LTV 33%). Propostas recebidas:

• Santander: 1,19% a.m. (cliente Select há 8 anos)
• BV: 1,49% a.m. (não tinha relacionamento)
• Creditas: 1,35% a.m. (análise por valor do imóvel, renda secundária)

Diferença de 0,3 p.p. entre Santander e BV = R$ 47 mil a mais em juros em 120 meses numa operação de R$ 400k. Por isso a gente insiste: compare ANTES de assinar.

Os 22 bancos que operam em São Luís (agrupados por perfil)

Bancões (relacionamento é rei)

• Bradesco — 0,99% a.m. pra CDB Prime, 1,29% a.m. demais. Prazo: 30-45 dias. Exige conta há 12+ meses.
• Santander — 1,09% a.m. Select, 1,39% a.m. Van Gogh. Prazo: 25-40 dias. Aceita imóvel financiado (desde que LTV + saldo devedor ≤ 60%).
• Itaú — 1,19% a.m. Personnalité, 1,49% a.m. não-clientes. Prazo: 35 dias. Mais criterioso em análise de renda.

Médios (bom custo-benefício)

• BV — 1,39%-1,59% a.m. Prazo: 15-20 dias. Não exige relacionamento prévio.
• Inter — 1,29%-1,49% a.m. 100% digital, prazo: 10-15 dias.
• Daycoval — 1,44% a.m. Aceita imóvel rural (diferencial em São Luís, onde 18% dos pedidos envolvem chácaras no anel metropolitano).
• Bari — 1,34%-1,54% a.m. Forte no Nordeste.
• Paulista — 1,49% a.m. Opera via correspondentes.

Fintechs/SCDs (velocidade + flexibilidade)

• Creditas — 1,29%-1,59% a.m. Aceita renda informal se imóvel > R$ 2M. Prazo: 7-12 dias.
• C6 — 1,39% a.m. Operação 100% app. Prazo: 10 dias.
• CashMe — 1,49%-1,69% a.m. Libera até 70% LTV.
• Crediblue — 1,54% a.m. Especialista em imóveis acima de R$ 5M.
• BS2 — 1,44% a.m. Fintech bancada por família tradicional.
• Galleria — 1,39%-1,59% a.m. Curadoria humana (similar à Solva).
• Pontte — 1,49% a.m. Forte em Nordeste.
• Sofisa — 1,54% a.m. SCD tradicional.
• Rodobens — 1,49% a.m. Ligada ao setor automotivo.
• T-Cash — 1,59% a.m. Opera via parceiros.
• Zili — 1,44%-1,64% a.m. Proposta em 48h.
• GVCash — 1,54% a.m. SCD focada em home equity.

Cooperativas (pra associados)

• Sicoob — 1,24%-1,44% a.m. Só pra cooperados (160 mil em MA, segundo OCEMA 2025). Prazo: 20 dias.
• Unicred — 1,29%-1,49% a.m. Precisa ser associado há 6+ meses.

O que ninguém te conta sobre home equity em São Luís

A maioria dos artigos ignora 3 coisas:

1. Avaliação do imóvel custa menos aqui
Enquanto em SP/RJ a vistoria média sai R$ 800-1.200, em São Luís fica R$ 450-700 (dados de 11 avaliadores credenciados CEF que atendemos). Economia real: R$ 300-500 no início da operação.

2. Bairros nobres aceleram aprovação
Imóveis no Renascença, Calhau, Ponta d'Areia ou São Francisco têm aprovação 40% mais rápida que em bairros periféricos — bancos consideram liquidez em caso de inadimplência. Segundo FipeZap mar/2026, o m² médio nesses bairros é R$ 6.200 (vs. R$ 2.800 na média da cidade).

3. Sazonalidade importa
Operações pedidas entre novembro-janeiro (alta temporada turística) têm 15% mais demora porque avaliadores estão ocupados. Se puder, inicie o processo em março-maio.

Erros comuns que custam dinheiro em São Luís

• Aceitar a primeira proposta do gerente — cliente do Bradesco que pediu R$ 300k recebeu oferta de 1,39% a.m.; simulamos e trouxemos Creditas 1,29% a.m. = R$ 18.700 economizados em 10 anos.

• Não calcular custo do seguro — bancões exigem seguro prestamista (0,03%-0,08% a.m. sobre saldo devedor). Em R$ 500k por 120 meses, isso vira R$ 18k-48k. Fintechs como Creditas/C6 tornam opcional.

• Ignorar IOF — Lei 14.711/2023 manteve IOF de 0,38% sobre valor liberado em home equity (vs. 3,38% no consignado). Em R$ 400k, IOF = R$ 1.520. É fixo, mas some 4-5% ao CET.

• Pedir valor redondo sem calcular o líquido — se precisa de R$ 300k líquidos, peça R$ 310k (IOF + avaliação + registro). Senão recebe R$ 296k e fica descoberto.

• Confiar em "simuladores" de banco único — eles mostram SÓ a taxa deles. Comparar 11