Qual a comissão de home equity do Banco Paulista?

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

A comissão do Paulista fica entre 4,0% e 6,0% do valor solicitado. Numa operação de R$ 300 mil com comissão de 5%, você paga R$ 15 mil diluídos nas 240 prestações (prazo máximo). Isso eleva o CET de 1,39% ao mês (taxa de juros base em abril/2025) pra cerca de 1,49%-1,52% ao mês no total. Você não desembolsa nada no dia da assinatura — a comissão vira parte do financiamento.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta acima vale pra 80% dos casos que a gente vê aqui na Solva. Mas tem nuances importantes: a comissão varia conforme o valor liberado, o prazo escolhido e o LTV (percentual do valor do imóvel que você vai pegar emprestado). Vou destrinchar os cenários reais abaixo.

Quando a comissão fica mais baixa (4,0%-4,5%)

O Paulista reduz a comissão em três situações:

Operações grandes (acima de R$ 500 mil liberados)
Cliente que pegou R$ 800 mil com LTV de 50% pagou 4,2% de comissão (R$ 33.600 parcelados). Quanto maior o ticket, menor o percentual — o banco dilui o custo operacional dele.

Prazos longos (180-240 meses)
Se você estica pra 20 anos, a comissão tende a ficar em 4,0%-4,5%. O Paulista prefere operações longas (ganham mais juros no tempo).

Imóveis de alto padrão em capitais
LTV até 40% em imóvel acima de R$ 2 milhões em SP/RJ/BH costuma ter comissão de 4,0%-4,3%. Risco menor = custo menor.

Quando a comissão sobe pra 6,0%

Acontece em três perfis:

Valores pequenos (abaixo de R$ 150 mil)
Operação de R$ 100 mil pode ter comissão de 6,0% (R$ 6 mil parcelados). O custo fixo do banco não muda — então percentualmente fica mais caro.

LTV alto (acima de 60%)
Se você quer financiar 70% do valor do imóvel, espera comissão de 5,5%-6,0%. Mais risco = custo maior.

Prazos curtos (até 120 meses)
Prazo de 5-10 anos tende a ter comissão elevada. O banco prefere diluir o risco em mais tempo.

O que ninguém te conta sobre essa comissão

A maioria dos artigos esquece de mencionar três coisas:

1. A comissão NÃO é negociável diretamente com você
Ela é paga pelo banco ao correspondente (no caso da Solva, a gente). Mas tá embutida no CET que você paga. Diferente de tarifa de avaliação ou registro em cartório (que são custos à parte), a comissão vira parte do financiamento. Você não tem como "pular" ela indo direto no banco — o Paulista não atende pessoa física sem correspondente desde 2019.

2. Outros bancos cobram comissões similares (ou piores)
Pra você ter contexto:

• Bradesco: 3,5%-5,0% (mas taxa de juros base 0,20pp mais alta que o Paulista)
• BV: 4,0%-7,0% (depende muito do perfil)
• Inter: 3,0%-4,5% (mas só aprova LTV até 50%)
• Creditas: 5,0%-8,0% (comissão mais alta do mercado, porém juros competitivos)

A Solva mostra propostas de 11 bancos lado a lado. Às vezes o Paulista com comissão de 5% sai mais barato no CET final que o Bradesco com comissão de 3,5% (porque a taxa base é menor).

3. O CET já inclui TUDO — inclusive a comissão
Quando o Paulista te mostra CET de 1,51% ao mês, ali dentro tá: juros + comissão + seguro obrigatório + tarifa de cadastro. Não tem "surpresa" depois. O que você vê na simulação É o que você paga.

Erros comuns que custam dinheiro

Vejo esses quatro toda semana:

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar
Cliente aceitou Paulista com comissão de 6,0% (CET 1,54% a.m.) sem simular outros 10 bancos. A gente mostrou Bradesco com CET de 1,47% a.m. na mesma operação. Diferença de R$ 34 mil em 15 anos numa op de R$ 400 mil.

Erro 2: Focar só na comissão e ignorar a taxa de juros
Paulista: comissão 5,0% + juros 1,39% = CET 1,49%.
Outro banco: comissão 3,5% + juros 1,59% = CET 1,62%.
O segundo tem comissão menor mas sai R$ 18k mais caro no total (op de R$ 300k em 180 meses).

Erro 3: Não perguntar se a comissão pode ser parcelada em prazo diferente
Por padrão, a comissão é diluída no prazo total da operação. Mas alguns bancos (não o Paulista) permitem pagar ela nos primeiros 24-36 meses. Vale perguntar se isso reduz o CET — às vezes reduz 0,03pp.

Erro 4: Achar que pode pagar a comissão à vista pra reduzir o CET
Não dá. A regulação do Bacen (Resolução CMN 4.935) exige que a comissão seja financiada junto com o principal. Você não pode "pagar ela separado" pra baixar a taxa.

Erro 5: Não checar se o correspondente cobra algo ALÉM da comissão embutida
A Solva não cobra. Mas existem correspondentes que cobram "taxa de consultoria" extra (2%-3% à vista). Fuja disso — você tá pagando duas vezes pela mesma coisa.

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Você precisa de mais de R$ 150 mil? (Abaixo disso a comissão de 6% pesa muito)
2. Seu imóvel vale mais de R$ 400 mil e tá quitado ou com saldo devedor baixo? (Ideal pra LTV até 60%)
3. Você consegue levar prazo de 15+ anos? (Comissão fica mais diluída)
4. Você já comparou CET de pelo menos 3 bancos? (Nunca aceite a primeira proposta)
5. O CET total (juros + comissão + seguro) tá abaixo de 1,60% ao mês? (Acima disso, reavalie)

Se você respondeu "sim" pra 4 das 5, a comissão do Paulista provavelmente não vai pesar tanto no bolso. Mas se respondeu "não" pra 3+, vale simular outros bancos — pode ter opção melhor.

Próximo passo concreto

A Solva compara 11 bancos (incluindo o Paulista) em até 24 horas. Você manda dados do imóvel e renda pelo WhatsApp, a gente busca propostas reais com CET já calculado (comissão incluída), e você escolhe a melhor. Sem custo pra simular.

→ Simular agora na Solva

Ou se quiser entender mais sobre como funciona a comparação de propostas, leia: [Como comparar propostas de home equity de bancos diferentes](/blog/como-comparar-propos