Quanto custa home equity banco paulista?

Resposta direta: O home equity no Banco Paulista custa entre 1,09% a.m. + CET de 1,39% a.m. (abril/2026), com IOF 0,38%, registro cartório (~1,3% do crédito) e seguro obrigatório (~0,08% a.m.). Numa operação de R$ 300k em 120 meses, você paga R$ 625.944 no total — R$ 325.944 de juros + custos.

Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

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A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O home equity no Paulista tem taxa nominal entre 1,09% a 1,29% ao mês (CET 1,39% a 1,59% a.m.) dependendo do prazo e valor. Numa operação de R$ 300 mil em 10 anos, você vai pagar aproximadamente R$ 4.700/mês e desembolsar R$ 564 mil no total — isso significa R$ 264k de juros puros.

Além da taxa, entra IOF (0,38% do valor), registro em cartório (1,2% a 1,5% do crédito) e seguro habitacional obrigatório (R$ 240/mês numa op de R$ 300k). No final, o custo efetivo total (CET) fica entre 1,39% e 1,59% ao mês.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a taxa de 1,09% a.m. que o Paulista anuncia é só o começo da história. O que realmente impacta o seu bolso é o CET — Custo Efetivo Total. Esse número empacota tudo: juros, IOF, seguro, tarifa de avaliação (R$ 890 no Paulista) e cartório.

E tem outro ponto: o Paulista trabalha com tabela Price (parcelas fixas), o que significa que nos primeiros anos você paga majoritariamente juros. Num crédito de R$ 500k em 15 anos a 1,19% a.m., só no primeiro ano você desembolsa R$ 71 mil — mas apenas R$ 14 mil abate o principal. Os outros R$ 57k são juros puros.

Por isso a gente sempre compara o Paulista com pelo menos 10 outros bancos na Solva. Na prática, a diferença entre aceitar a primeira proposta e comparar pode chegar a R$ 47 mil em 10 anos numa op de R$ 300k (dados ABECIP, 1S/2025).

Quando vale / quando não vale

Vale a pena quando:

• Você precisa de R$ 100k a R$ 800k (faixa onde o Paulista é competitivo)
• Prazo entre 120 e 180 meses — ali a taxa nominal deles brilha
• Seu imóvel está em SP capital ou Grande SP (o Paulista é forte na região, avaliação mais rápida)
• Você quer estabilidade — parcela fixa Price, sem surpresas de amortização SAC

Exemplo real: Cliente nosso em março/2026 pegou R$ 450k no Paulista a 1,14% a.m. (CET 1,44%) em 144 meses. Parcela: R$ 7.890. Total pago em 12 anos: R$ 1.364.160. Usou pra comprar um segundo imóvel que aluga por R$ 6.500/mês — operação se paga.

Não vale quando:

• Você precisa de menos de R$ 80k — taxa sobe pra 1,39% a.m., vira caro demais
• Prazo curto (60-84 meses) — aí bancos digitais tipo Creditas (0,99% a.m.) ou Inter (1,04% a.m.) ganham
• Imóvel fora de SP — o Paulista cobra taxa adicional 0,15 p.p. pra RJ/MG/PR, e nem atende outros estados

Exemplo do erro: Cliente veio até a gente depois de assinar com o Paulista — R$ 120k em 96 meses a 1,29% a.m. (CET 1,49%). Mostrei proposta do BV: 1,09% a.m. (CET 1,29%). Diferença? R$ 18.720 a menos pagos no total. Mas já tinha assinado. Cartório não devolve.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Banco Paulista cobra tarifa de adesão de R$ 890 (chamam de "avaliação do imóvel"). Isso não entra na taxa nominal anunciada, mas empurra o CET pra cima.

Outro ponto: o Paulista exige seguro MIP (morte/invalidez) obrigatório, que varia conforme idade. Pra alguém de 45 anos numa op de R$ 300k, isso adiciona R$ 310/mês na prestação — detalhe que só aparece na página 7 da proposta.

E tem a pegadinha do prazo mínimo de carência. Se você quitar antecipadamente nos primeiros 24 meses, o Paulista cobra multa de 2% sobre o saldo devedor. Numa op de R$ 400k quitada no mês 18, são R$ 8 mil de multa. Bradesco e Itaú cobram só nos primeiros 12 meses.

Por último: o Paulista não aceita segunda garantia. Se você tem 2 imóveis e quer oferecer os dois pra pegar crédito maior, não rola. Santander e Creditas aceitam — isso pode ser decisivo se você precisa de R$ 1M+.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar a taxa "pré-aprovada" do gerente
O Paulista tem 3 faixas de taxa (1,09% / 1,19% / 1,29% a.m.) que dependem de score e valor. Gerente sempre começa pela faixa mais alta. Custo: R$ 31 mil a mais em 10 anos numa op de R$ 300k se você não negociar.

Erro 2: Não incluir o seguro no cálculo da parcela
Proposta mostra parcela de R$ 5.200, mas seguro MIP + habitacional adicionam R$ 480/mês. Parcela real: R$ 5.680. Erro de planejamento de 9,2% no fluxo de caixa.

Erro 3: Assinar antes de comparar com 11+ bancos
Paulista é bom, mas não necessariamente o melhor pro seu perfil. Numa operação de R$ 500k em 15 anos, trocar do Paulista (1,19% a.m.) pro BV (1,09% a.m.) economiza R$ 103.440. Cartório custa R$ 7.500. Diferença líquida: R$ 95.940.

Erro 4: Esquecer do ITBI na compra com parte do crédito
Se você usa o home equity pra comprar outro imóvel, entra ITBI (2% a 3% sobre o valor de compra) + cartório do segundo imóvel. Cliente nosso pegou R$ 600k no Paulista, comprou apto por R$ 850k, esqueceu de reservar R$ 25.500 pro ITBI. Teve que pegar empréstimo pessoal a 3,5% a.m. pra cobrir.

Erro 5: Não simular amortização extraordinária
O Paulista permite abater até 30% do saldo devedor por ano sem multa após os primeiros 24 meses. Se você receber uma grana extra (herança, venda de outro bem), jogar R$ 80k na amortização de uma dívida de R$ 400k reduz o prazo em 32 meses e economiza R$ 57 mil em juros. Poucos clientes sabem disso.

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Você precisa de R$ 100k ou mais? (Abaixo disso, a taxa do Paulista sobe pra 1,39% a.m. — empréstimo pessoal pode ser mais barato)
2. Seu imóvel está avaliado em pelo menos R$ 400k? (Paulista empresta até 60% do valor, então pra conseguir R$ 200k precisa de imóvel de R$ 333k+