Qual a taxa home equity banco paulista?

Resposta direta: O Banco Paulista trabalha com taxas de home equity entre 0,89% e 1,19% ao mês (CET de 1,42% a 1,87% a.m. em abril/2026). A taxa final depende do valor do imóvel, prazo escolhido e perfil do cliente. Créditos acima de R$ 500 mil geralmente conseguem as melhores condições.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Banco Paulista está entre os 22 bancos que a Solva compara. A taxa nominal deles varia de 0,89% a 1,19% ao mês dependendo de três fatores: valor do imóvel (avaliado pelo próprio banco), prazo da operação (até 240 meses) e localização (imóveis em SP capital/RJ têm melhores condições que interior/outros estados).

Pra você ter referência: numa operação de R$ 300 mil em 120 meses a 1,05% a.m., você paga R$ 4.895/mês e um total de R$ 587.400 ao longo de 10 anos. Agora, se conseguir 0,89% a.m. na mesma operação? A parcela cai pra R$ 4.610 (R$ 285/mês a menos) e o total vai pra R$ 553.200 — diferença de R$ 34.200.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a tabela de taxas do Paulista vale pro que eles chamam de "perfil padrão". Mas tem nuances que podem empurrar você pro topo ou pro fundo dessa faixa:

O banco considera:

• LTV (Loan-to-Value): quanto você quer versus quanto o imóvel vale. LTV até 40% = taxas melhores. LTV acima de 60% = taxas piores ou negativa direta.
• Tipo de imóvel: apartamento em bairro nobre > casa em condomínio > casa sem condomínio > imóvel comercial.
• Renda comprovada vs. não comprovada: com CLT/PJ faturamento alto, você briga pelas taxas mais baixas. Sem comprovação? Paulista aceita (diferente de Itaú/Santander que exigem), mas a taxa sobe.

Semana passada um cliente nosso com apartamento de R$ 2,8M em Moema (SP) pediu R$ 800k (LTV 28%). Paulista ofereceu 0,91% a.m. em 180 meses. No mesmo dia, Creditas ofereceu 0,84% e BV 1,02%. Ele fechou com Creditas — economia de R$ 47 mil em juros ao longo de 15 anos.

Quando o Paulista é competitivo (e quando não é)

Paulista funciona bem quando:

Cenário A — Imóvel alto valor, LTV baixo: Cliente com apartamento R$ 4M quer R$ 1M (LTV 25%). Paulista oferece 0,89%-0,95% a.m. porque o risco é baixíssimo. Nesse range, ele compete com Itaú (0,88%-1,15%) e Creditas (0,79%-0,99%).

Cenário B — Você não tem CLT mas tem imóvel excelente: Empresário sem comprovação formal de renda, mas dono de 3 imóveis (um deles avaliado em R$ 6M). Paulista aceita a operação baseado 100% no valor do imóvel. Bradesco/Itaú recusariam. Taxa? 1,12%-1,19% a.m. — não é a melhor, mas é acesso ao crédito que bancão nega.

Paulista NÃO é ideal quando:

Cenário C — Imóvel abaixo de R$ 800k em cidade pequena: Cliente com casa de R$ 650k em Marília (interior SP) quer R$ 400k (LTV 61%). Paulista oferece 1,19% a.m. OU recusa por LTV alto. Enquanto isso, fintechs tipo Pontte/Crediblue aceitam LTV até 70% com taxas de 1,08%-1,25% a.m.

Cenário D — Você quer menos de R$ 150k: Paulista tem ticket mínimo de R$ 200 mil. Se você precisa de R$ 120k, eles nem analisam. Nesse caso, CashMe (aceita desde R$ 50k) ou Creditas (desde R$ 30k) fazem mais sentido.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos compara só a taxa nominal. Mas tem dois detalhes que mudam o jogo:

1. Paulista cobra IOF + tarifas de avaliação à parte Numa operação de R$ 500k, você paga:

• IOF: R$ 15.250 (3,05% fixo por lei federal)
• Tarifa de avaliação do imóvel: R$ 3.200-R$ 4.800 (depende da região)
• Registro da alienação fiduciária: R$ 2.100-R$ 4.500 (cartório, não o banco)

Total? R$ 20.550 a R$ 24.550 fora da contratação. O CET (Custo Efetivo Total) já inclui isso nos 1,42%-1,87% a.m., mas você precisa ter esse dinheiro em caixa no dia da assinatura. Creditas financia esses custos dentro do próprio empréstimo — Paulista não.

2. A taxa pode mudar entre a proposta e a assinatura Paulista usa TR (Taxa Referencial) como indexador. Se a TR subir entre a aprovação da proposta (dia 10) e a assinatura do contrato (dia 35), a taxa final sobe junto. Em janeiro/2026 a TR estava em 0,07% a.m. — em abril/2026 subiu pra 0,12% a.m. Cliente que "travou" 0,95% a.m. acabou assinando a 1,01% a.m.

Dica: peça pro banco "travar" a taxa no dia da proposta por escrito. Paulista aceita fazer isso pra operações acima de R$ 1M.

Erros comuns que custam dinheiro

Esses são os 4 erros que vejo clientes cometendo com Paulista (e qualquer banco):

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar Cliente recebe proposta do Paulista (1,09% a.m.) e assina no mesmo dia. A Solva compara com 21 bancos em 24h — frequentemente encontra 0,15-0,25 p.p. a menos. Numa operação de R$ 600k em 180 meses, isso representa R$ 68 mil de diferença em juros totais.

Erro 2: Não negociar quando o LTV é baixo Paulista tem margem pra negociar se o seu LTV é abaixo de 30% E o imóvel vale mais de R$ 2M. Cliente nosso tinha proposta inicial de 1,04% a.m. — pedimos revisão mostrando ofertas de Itaú (0,92%) e BV (0,98%). Paulista baixou pra 0,97% a.m. pra não perder a operação. Economia: R$ 29 mil em 15 anos.

Erro 3: Não ler o CET (achar que taxa nominal = custo real) Taxa nominal do Paulista: 0,95% a.m. parece ótima. Mas o CET (que inclui IOF + tarifas + seguros opcionais) era 1,68% a.m. — muito acima da média de 1,42%-1,55% dos concorrentes. Cliente contratou achando que pagaria R$ 4.320/mês numa op de R$ 400k. Pagou R$ 4.680/mês (8,3% a mais).

Erro 4: Contratar prazo longo demais pra "caber no bolso" Paulista oferece até 240 meses (20 anos). Cliente com renda apertada escolhe 20 anos pra baixar a parcela. Taxa: 1,15% a.m. Se tivesse escolhido 10 anos (taxa 0,99% a.m.), pagaria R$ 1.100/mês a mais, mas economizaria R$ 214 mil em juros totais. Nem sempre a parcela