Qual a comissão home equity Unicred?

Resposta direta: A Unicred cobra 2,5% de TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) sobre o valor financiado + até 2% de comissão de correspondente bancário (quando a operação entra via parceiro). Numa operação de R$ 500 mil, isso significa R$ 12.500 de TAC + até R$ 10.000 de corretagem = R$ 22.500 em custos iniciais.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

A Unicred pratica 2,5% de TAC sobre o valor liberado. É a tarifa fixa que entra na escritura registrada no cartório. Se você financiar R$ 500 mil, R$ 12.500 ficam com o banco antes de você ver o dinheiro na conta.

A comissão de correspondente (aquele "consultor" que intermediou a operação) varia de zero a 2%, dependendo de como você entrou. Se veio direto da agência Unicred, não paga. Se um correspondente te trouxe, ele embolsa até R$ 10.000 numa op de R$ 500k — e sim, isso sai do seu bolso via spread embutido na taxa.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta acima vale quando você opera direto ou via correspondente tradicional. Mas tem três nuances que podem mudar completamente o quanto você vai pagar:

1. TAC é negociável (mas só em ops grandes):
Acima de R$ 1 milhão financiado, alguns gerentes Unicred aceitam reduzir a TAC pra 2% ou até 1,8%. Abaixo disso, é praticamente travado em 2,5%.

2. Correspondente come parte da sua taxa:
Aquele 0,2% a mais que você viu na proposta comparada com a tabela oficial? É o spread que financia a comissão do corretor. Unicred repassa até 2% do valor liberado pro intermediário — e isso sai da sua taxa final ou é cobrado separado, dependendo do acordo.

3. Plataformas multibanco zerem a comissão:
A Solva não cobra comissão de cliente (nosso fee vem dos 22 bancos parceiros via modelo de afiliação). Você vê a taxa limpa da Unicred + as outras 21 instituições lado a lado. Semana passada, cliente que ia fechar R$ 800k na Unicred a 1,29% a.m. pegou 1,09% no Daycoval via Solva — economia de R$ 96 mil em 10 anos.

Quando a Unicred faz sentido (e quando não faz)

Vale a pena quando:

• Você já é cooperado há 5+ anos — relacionamento antigo reduz burocracia e às vezes derruba a TAC pra 2%
• Precisa de até R$ 1,5 milhão — teto operacional da maioria das singulares Unicred (cooperativas maiores vão até R$ 3M)
• Imóvel residencial quitado em cidade com Unicred — eles não operam comercial nem imóveis em municípios sem agência

Fuja quando:

• Seu imóvel vale R$ 3M+ e você quer 70% LTV — Unicred raramente financia acima de R$ 1,5M; você vai precisar de bancão (Bradesco, Itaú) ou fintech (Creditas, C6)
• Tem score abaixo de 700 — cooperativas são conservadoras; fintechs aprovam a partir de 600
• Está com pressa — Unicred demora 30-45 dias pra liberar; Creditas e CashMe fazem em 15 dias

O que ninguém te conta sobre comissão em home equity

A maioria dos artigos esquece de mencionar que TAC e comissão NÃO são a mesma coisa. TAC é tarifa oficial do banco (vai pra escritura, você paga via boleto ou desconto na liberação). Comissão de correspondente é custo oculto que aumenta sua taxa final ou vem como "taxa de intermediação" separada.

Descobri isso quando um cliente chegou aqui dizendo que "Unicred não cobra comissão". Verdade. A Unicred não cobra. Mas o correspondente que intermediou cobrou 1,8% (R$ 9.000 numa op de R$ 500k) como "taxa de consultoria". Cliente achou que era custo do banco. Não era.

Outro detalhe: Unicred não oferece portabilidade ativa de home equity. Se você tem crédito com garantia em outro banco e quer migrar pra Unicred, precisa quitar a dívida antiga primeiro e abrir operação nova (pagando TAC de novo). Bancos grandes (Itaú, Santander) fazem portabilidade direta — você só paga a diferença de custos cartorários (R$ 3-5 mil).

Erros comuns que custam dinheiro

• Aceitar a primeira proposta Unicred sem comparar — média de R$ 47 mil a mais pagos em 10 anos numa op de R$ 500k vs. melhor taxa do mercado (diferença de 0,20% a.m. vira R$ 47k em juros compostos). Fonte: simulações Solva nov/2025.

• Não questionar a TAC — 80% dos clientes acham que 2,5% é fixo. Não é. Ops acima de R$ 1M tem margem pra negociar até 1,5%. Você deixa R$ 5.000 na mesa sem perguntar.

• Contratar correspondente que cobra dos dois lados — ele ganha comissão da Unicred (até 2% do valor) E cobra "consultoria" de você (1-2%). Você paga duas vezes pelo mesmo serviço.

• Ignorar o CET (Custo Efetivo Total) — TAC de 2,5% parece pequeno, mas numa taxa de 1,19% a.m. por 120 meses, o CET vai pra 1,38% a.m. (incluindo TAC + seguro + IOF). Diferença de 0,19% = R$ 28 mil a mais em juros.

• Não ler a cláusula de resgate antecipado — Unicred cobra 2% de multa se você quitar antes de 24 meses. Banco Bari cobra zero. Numa op de R$ 500k quitada no mês 18, você paga R$ 10.000 de penalidade desnecessária.

Como saber se faz sentido comparar antes de fechar

Responda essas 5 perguntas:

1. Você já recebeu proposta formal da Unicred com taxa e TAC detalhados? (Se não, está comparando no escuro)
2. A diferença de taxa entre Unicred e outro banco é maior que 0,15% a.m.? (Se sim, vale simular — 0,15% = R$ 35k em 10 anos numa op de R$ 500k)
3. Seu imóvel vale mais de R$ 1,5 milhão? (Se sim, Unicred provavelmente vai negar; amplie o leque)
4. Você está pagando mais de 1,5% em "comissão de consultoria"? (Se sim, está subsidiando intermediário desnecessário)
5. A proposta Unicred tem prazo de validade menor que 10 dias? (Se sim, pressão artificial — home equity não tem "promoção relâmpago")

Se respondeu sim pra 3 ou mais, faz sentido pegar propostas paralelas. A Solva mostra ofertas reais de 22 bancos (incluindo Unicred) em até 24h, com curadoria humana via WhatsApp. Zero custo pro cliente.

Próximo passo concreto

Se a Unicred já te passou proposta, não feche antes de ver o que os outros 21 bancos oferecem pro seu perfil. Diferença média de taxa entre melhor e pior proposta numa mesma operação: 0,28% a.m. — isso são R$ 67 mil em juros a mais ou a menos ao longo de 10 anos.

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Sobre a autora

Gabrielle "Gabi" Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente.