Qual a matriz de cobrança da Solva?

Resposta direta: A Solva não cobra nada do cliente. A remuneração vem dos bancos aprovadores, via comissão de 0,8% a 2,5% do valor liberado. Você paga ZERO — nem pra simular, nem pra fechar a operação.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

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A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Olha, vou ser direta: você não paga nada pra Solva. Zero reais. A gente ganha comissão do banco que aprovar e liberar seu crédito — funciona igual corretora de imóveis (o vendedor paga, não o comprador). Essa comissão varia de 0,8% a 2,5% do valor liberado, dependendo do banco e do ticket da operação. Numa operação de R$ 500 mil, por exemplo, a Solva recebe entre R$ 4 mil e R$ 12,5 mil — mas quem paga é o banco, não você.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

A resposta curta acima vale 100% dos casos. Mas tem nuances importantes sobre COMO esse modelo funciona na prática e por que ele existe. Vou explicar porque entender isso muda a forma como você avalia se vale a pena usar a Solva (spoiler: quase sempre vale).

Como funciona a remuneração de correspondente bancário

A Solva é correspondente bancário registrado no Banco Central (Resolução CMN 4.935/2021). Isso significa que a gente pode intermediar operações de crédito legalmente. O modelo de negócio é regulado e transparente:

Passo a passo da comissão:

1. Você simula (gratuito)
2. Escolhe uma proposta dos 22 bancos parceiros
3. Banco aprova e libera o dinheiro na sua conta
4. Banco paga comissão pra Solva (7-15 dias após liberação)

Importante: a comissão NÃO entra no CET (Custo Efetivo Total) da sua operação. O banco já embute esse custo no preço dele — com ou sem intermediário. Você vê a mesma taxa de juros se fechar direto no banco ou via Solva.

Quando vale (spoiler: quase sempre)

Cenários onde o modelo Solva faz 100% de sentido:

Cenário A — Cliente com pressa:
Maria precisa de R$ 300 mil em 30 dias pra reformar imóvel comercial. Sozinha, levaria 2-3 meses visitando agências. Via Solva: 22 propostas reais em 24h, fechou em 18 dias. Custo extra? Zero. Economia de tempo? 45+ dias.

Cenário B — Cliente que quer melhor taxa:
João tem imóvel de R$ 2,5M quitado. Bradesco ofereceu 1,49% ao mês. Solva comparou com 21 bancos, achou 1,19% no Itaú. Diferença em 10 anos (operação de R$ 1M)? R$ 187 mil de economia. Custo da Solva pro João? Zero.

Cenário C — Cliente com restrição no CPF:
Ana tem score baixo mas imóvel de R$ 1,8M. 3 bancões negaram. Solva mapeou que Creditas e C6 aprovam casos assim. Resultado: R$ 400k liberados em 1,59% ao mês. Custo? Zero (a comissão sai do banco que topou o risco).

Quando NÃO vale:
Se você já tem proposta aprovada, assinada e prestes a liberar num banco específico, não faz sentido migrar pra Solva só por migrar. A economia de trocar de banco raramente compensa refazer toda a burocracia.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria das plataformas de crédito esconde como ganham dinheiro. A Solva não. Aqui vai o insider info:

1. Bancos pagam MENOS comissão pra correspondente do que gastam com agência física
Um gerente de agência custa R$ 15-25k/mês pro banco (salário + encargos + estrutura). A Solva só recebe SE fechar negócio. Banco economiza, cliente não paga — win-win.

2. A comissão varia por banco E por ticket

• Bancões (Bradesco, Itaú, Santander): 0,8-1,2% (volume alto, margem baixa)
• Bancos médios (BV, Inter, Daycoval): 1,5-2%
• Fintechs (Creditas, C6, Pontte): 2-2,5% (precisam crescer, pagam mais)

Operações acima de R$ 1M costumam ter comissão menor (%) mas valor absoluto maior.

3. A Solva NÃO empurra o banco que paga mais comissão
Isso é crítico. Eu (Gabi) acompanho cada operação pessoalmente. Se o Itaú tem taxa 0,3 pp menor que a Creditas, vou recomendar Itaú — mesmo que Creditas pague o dobro de comissão. Por quê? Porque minha reputação vale mais que R$ 5k extras. E porque você vai indicar 2-3 amigos se ficar satisfeito (CLV > comissão pontual).

4. Compliance BACEN obriga disclosure
Todo correspondente tem que informar ao cliente que recebe comissão do banco. A Solva faz isso por escrito no termo de aceite. Quem não faz tá na ilegalidade (e tem MUITO player irregular no mercado).

Erros comuns que custam dinheiro

❌ Erro 1: Fechar com a primeira proposta sem comparar
Custo: Média de R$ 47 mil a mais pagos em 10 anos (operação de R$ 500k, diferença de 0,3 pp na taxa).
A primeira proposta raramente é a melhor. Banco sabe que cliente com pressa aceita o que vier.

❌ Erro 2: Usar "consultor" que cobra taxa antecipada
Custo: R$ 3-8 mil jogados fora + risco de golpe.
Correspondente regulado NUNCA cobra antecipado. Se cobrarem, é red flag gigante. Verifique no site do BACEN se a empresa tem registro ativo.

❌ Erro 3: Achar que "gratuito" significa "serviço ruim"
Custo: Perder acesso a 21 bancos por desconfiança.
O modelo de correspondente existe há 20 anos no Brasil. Funciona igual corretora de imóveis — alguém sempre paga, só não é você.

❌ Erro 4: Não perguntar QUAL banco paga mais comissão
Custo: Zero (você não paga de qualquer forma), mas saber isso ajuda a entender o incentivo do intermediário.
Plataformas sérias (Solva inclusa) divulgam abertamente que recebem comissão. As que escondem... bem, tire suas conclusões.

❌ Erro 5: Comparar só taxa de juros, ignorando CET
Custo: Até R$ 35 mil em taxas ocultas numa op de R$ 700k em 15 anos.
A Solva mostra CET completo de todas as propostas. Alguns bancos têm taxa baixa mas pancada de tarifas. Outros têm taxa 0,1 pp maior mas CET menor (menos burocracia = menos custo).

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas perguntas:

• Você tem imóvel quitado OU com saldo devedor baixo (< 50% do valor)?
• Precisa de mais de R$ 50 mil?
• Quer comparar propostas de vários bancos sem rodar agência por agência?
• Prefere ter alguém que EXPLICA as diferenças entre propostas (não só manda PDF)?
• Não quer pagar nada antecipado?

Se você respondeu sim pra 3 ou mais, faz total sentido simular na Solva. O processo leva 2 minutos, você recebe propostas reais em até 24h, e eu (Gabi) explico cada uma via WhatsApp.