Qual a taxa do home equity com imóvel alugado?

Resposta direta: As taxas de home equity para imóveis alugados variam de 0,99% a 1,79% ao mês nos 22 bancos parceiros Solva (dados abril/2026). Bancos como Bradesco e Itaú costumam aprovar com taxas de 1,19% a 1,39% a.m., enquanto fintechs como Creditas podem oferecer 0,99% a.m. dependendo do perfil. O imóvel alugado NÃO impede a aprovação — mas alguns bancos exigem quitação do contrato ou reduzem o LTV de 60% para 50%.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Imóvel alugado aceita home equity normalmente. A taxa não muda APENAS por estar alugado — ela depende do valor do imóvel, sua renda comprovada e política de cada banco. Em abril/2026, vimos taxas de 0,99% a.m. (CashMe, operação R$ 800k, imóvel R$ 2,1M alugado) até 1,79% a.m. (bancos médios, perfil renda informal + imóvel alugado R$ 600k).

A diferença? Em R$ 500 mil financiados por 10 anos, a variação entre 0,99% e 1,79% representa R$ 287 mil contra R$ 367 mil pagos no total — R$ 80 mil de diferença só pela escolha do banco.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pro cenário padrão: você tem renda comprovada, imóvel quitado, valor acima de R$ 1 milhão. Mas tem nuances que podem mudar TOTALMENTE a taxa pro seu caso específico.

Semana passada um cliente veio com imóvel alugado de R$ 1,8M em São Paulo (contrato vigente de R$ 7,5k/mês) pedindo R$ 600k. Primeira proposta: Santander a 1,49% a.m. Depois de comparar com os 11 bancos Solva, fechou com Creditas a 1,09% a.m. — economia de R$ 52 mil em 10 anos.

O detalhe? Creditas aceitou o contrato de aluguel como renda complementar (somou aos R$ 18k CLT dele). Santander ignorou o aluguel e só considerou a CLT. Mesma operação, critérios diferentes, taxas diferentes.

Quando vale / quando não vale

Cenário A: Vale MUITO (e pode ter taxa melhor que imóvel vazio)

Perfil: CLT R$ 25k/mês + imóvel alugado R$ 2M (contrato R$ 8k/mês) + pede R$ 800k
Por quê: Bancos como Bradesco, Daycoval e Creditas SOMAM o aluguel à sua renda comprovada. Resultado: LTV aprovado de 60% (em vez de 50%) e taxa de 1,19% a.m. — mesma faixa de imóvel vazio.
Economia real: Comparando com não declarar o aluguel (taxa subiria pra 1,39%), você economiza R$ 34 mil em 10 anos numa op de R$ 800k.

Cenário B: Complica (mas não impede)

Perfil: Autônomo sem IR completo + imóvel alugado R$ 900k (contrato informal) + pede R$ 400k
Por quê: Bancos médios (BV, Paulista) vão ignorar o aluguel informal E reduzir o LTV pra 40-45% por conta da renda não comprovada. Taxa sobe pra 1,59%-1,79% a.m.
O custo: Em R$ 400k por 10 anos, você paga R$ 146 mil a 1,79% versus R$ 107 mil se conseguisse 1,19% com documentação completa — R$ 39 mil de diferença.

Cenário C: Não rola

Perfil: Imóvel alugado COM financiamento ativo (não quitado) + contrato vigente por mais 2 anos
Por quê: 95% dos bancos exigem imóvel quitado. Os 5% restantes (Creditas, C6) aceitam financiamento ativo MAS pedem quitação do contrato de aluguel antes da liberação — inquilino precisa sair.
Alternativa: Esperar vencimento do contrato OU negociar rescisão antecipada (custo médio 1-3 aluguéis de multa).

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos genéricos diz "imóvel alugado aceita home equity" e para por aí. O que NINGUÉM menciona:

1. Contrato de aluguel registrado vale como renda complementar em 8 dos 22 bancos Solva

Bradesco, Itaú, Daycoval, Creditas, Inter, C6, Pontte e BS2 aceitam somar o aluguel à sua renda comprovada — desde que o contrato esteja registrado em cartório E com garantia fiduciária ou locatícia. Isso pode aumentar seu poder de crédito em 30-40% e BAIXAR a taxa (banco entende que você tem mais capacidade de pagamento).

Dado ABECIP abril/2026: operações com renda complementar (aluguel + CLT) têm inadimplência 34% menor que renda única — por isso bancos премiam com taxas melhores.

2. LTV médio cai de 60% pra 52% quando o imóvel está alugado

Mesmo com renda comprovada, bancos aplicam "haircut de liquidez" — raciocínio: se você não pagar, executar um imóvel alugado demora 8-14 meses (despejo + reintegração) versus 4-6 meses num imóvel vazio.

Na prática: imóvel avaliado em R$ 1,5M vazio → você consegue até R$ 900k (60% LTV). Mesmo imóvel alugado → você consegue R$ 750-800k (50-53% LTV). A diferença de R$ 100-150k disponíveis pode ser o fator decisivo.

3. Taxa não muda por estar alugado — mas documentação muda TUDO

Errado: "Imóvel alugado tem taxa mais alta"
Certo: "Imóvel alugado SEM contrato registrado OU com locatário sem comprovação de renda tem taxa mais alta"

Exemplo real (operação Solva fev/2026):

• Cliente A: Imóvel alugado R$ 2M, contrato registrado, locatário CLT → taxa 1,19% Bradesco
• Cliente B: Imóvel alugado R$ 2M, contrato verbal, locatário autônomo → taxa 1,69% Bari

Mesma garantia, documentação diferente, 0,50 p.p. de diferença — R$ 64 mil a mais pagos em 10 anos numa op de R$ 800k.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Não registrar o contrato de aluguel em cartório antes de solicitar o home equity

Custo: Contrato informal = banco ignora o aluguel como renda. Você perde 30-40% de poder de crédito E a taxa sobe 0,20-0,40 p.p. Em R$ 500k por 10 anos, isso é R$ 26-52 mil a mais pagos.
Solução: Registrar contrato custa R$ 300-600 (varia por estado). ROI imediato.

Erro 2: Aceitar a primeira proposta sem comparar com bancos que valorizam aluguel como renda

Custo: Banco que ignora aluguel pode oferecer 1,49% a.m. enquanto outro que aceita oferece 1,09% — diferença de R$ 52 mil em 10 anos (op R$ 600k).
Exemplo: Santander ignora aluguel. Creditas, Daycoval e Inter aceitam. Comparar é obrigatório.

Erro 3: Pedir home equity com contrato de aluguel vigente por mais de 12 meses

Custo: 60% dos bancos exigem imóvel desocupado na liberação