Qual a taxa home equity Sofisa Direto?

Resposta direta: A taxa de home equity do Sofisa Direto varia entre 0,99% a 1,49% ao mês (equivalente a 12,5% a 19,3% ao ano). A taxa exata depende do valor do imóvel, percentual de garantia (LTV), prazo e perfil de crédito do cliente.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Sofisa Direto trabalha com faixa de 0,99% a 1,49% ao mês no home equity. Numa operação de R$ 300 mil a 1,29% am em 120 meses, você pagaria R$ 4.367/mês (total de R$ 524 mil em 10 anos).

Importante: essa taxa NÃO é automática. O Sofisa analisa caso a caso. Cliente com imóvel de R$ 2 milhões quitado consegue taxa mais próxima de 0,99% am. Já quem tem imóvel de R$ 800 mil com 50% financiado pode pegar 1,49% am ou até não ser aprovado.

Comecei a intermediar operações Sofisa em 2019. Nos últimos 12 meses, das 47 simulações que enviamos pro banco, 31 foram aprovadas (66% de aprovação). Taxa média concedida: 1,24% am.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, quando cliente me pergunta "qual a taxa do Sofisa", minha resposta é sempre: depende de TRÊS coisas que muita gente ignora.

1. LTV (Loan-to-Value)
Sofisa libera até 60% do valor do imóvel. Quanto menor o percentual que você pede, melhor a taxa.

• Pedir 40% do valor = taxa tende pra 0,99%-1,19% am
• Pedir 60% do valor = taxa sobe pra 1,29%-1,49% am

Exemplo real (novembro 2025): cliente com imóvel de R$ 1,5 milhão quitado. Pediu R$ 600 mil (40% LTV) → aprovado a 1,09% am. Se tivesse pedido R$ 900 mil (60% LTV), seria 1,39% am.

2. Prazo
Sofisa vai até 240 meses (20 anos), mas prazo acima de 120 meses adiciona 0,10%-0,20% na taxa.

3. Renda comprovada
Sofisa aceita renda informal quando o imóvel é alto valor (acima de R$ 3 milhões). Mas se você tem contracheque CLT, a taxa cai 0,15%-0,25% na média.

Quando vale / quando não vale pegar Sofisa Direto

Vale pra você se:

• Imóvel quitado ou com pouca dívida — Sofisa prefere LTV baixo. Cliente com imóvel de R$ 2 milhões e saldo devedor de R$ 200 mil pedindo mais R$ 400 mil (30% do valor) = cenário ideal pra 0,99%-1,09% am.

• Precisa de prazo longo — Até 240 meses é um dos maiores do mercado. Exemplo: R$ 500 mil a 1,29% am em 20 anos = parcela de R$ 7.182/mês (vs. R$ 10.847/mês em 10 anos).

• Seu CPF tem restrições leves — Sofisa analisa caso a caso. Aceita score baixo se o imóvel for forte. Já aprovei cliente com score 450 (imóvel de R$ 3,2 milhões quitado).

NÃO vale se:

• Você tem imóvel acima de R$ 5 milhões — Bancos grandes (Bradesco, Itaú, Santander) costumam dar taxa MENOR que Sofisa pra imóveis high-end. Semana passada: cliente com cobertura de R$ 7 milhões conseguiu 0,79% am no Bradesco vs. 1,19% am no Sofisa.

• Precisa de grana MUITO rápido — Sofisa demora 18-25 dias úteis pra liberar após aprovação (precisa fazer vistoria + assinar em cartório). Se você precisa em 7 dias, vai de CashMe ou Creditas (fintechs que liberam em 5-10 dias, mas com taxa 1,59%-1,89% am).

• Quer crédito acima de R$ 3 milhões — Sofisa tem limite interno de R$ 3 milhões por CPF no home equity. Acima disso, só Bradesco, Santander ou Itaú.

O que ninguém te conta sobre taxa Sofisa

A maioria dos artigos compara "taxa de tabela". Mas tem três pegadinhas que descobri acompanhando 200+ operações:

Pegadinha #1: Taxa x Custo Efetivo Total (CET)
Taxa de 1,29% am parece OK. Mas Sofisa cobra:

• Avaliação do imóvel: R$ 1.200-R$ 2.500 (depende do estado)
• Registro de alienação fiduciária: ~R$ 3.500-R$ 6.000 (varia por cartório)
• Seguro MIP (morte/invalidez): 0,02%-0,04% do saldo devedor ao mês

CET real fica 1,39%-1,55% am (0,10%-0,26% acima da taxa nominal). Numa op de R$ 500 mil em 10 anos, isso significa pagar R$ 12 mil a R$ 31 mil a MAIS que o calculado só com a taxa.

Pegadinha #2: Sofisa NÃO negocia taxa depois de aprovado
Banco médio tipo BV ou Daycoval às vezes baixa 0,10%-0,15% se você "ameaçar" ir pra concorrente. Sofisa nunca faz isso. A taxa que sai na proposta é final.

Por isso na Solva a gente simula com 11 bancos ao mesmo tempo. Cliente recebe 3-7 propostas reais em 24h, aí escolhe a melhor (que nem sempre é Sofisa).

Pegadinha #3: Carência nem sempre vale a pena
Sofisa oferece até 6 meses de carência (você só paga juros, não amortiza). Parece bom, mas:

• Adiciona 0,15% am na taxa
• Juro sobre juro acumula no saldo devedor

Exemplo: R$ 300 mil a 1,29% am sem carência em 120 meses = R$ 524 mil pagos no total. Com 6 meses de carência a 1,44% am = R$ 561 mil pagos (R$ 37 mil a mais).

Única vez que vale: você vai receber uma grana grande em 4-6 meses (venda de imóvel, herança) e quer usar pra abater o saldo.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro #1: Aceitar a primeira proposta Sofisa sem comparar
Cliente acha que 1,29% am é "boa taxa" porque ouviu que "média do mercado é 1,5% am". Mas na Solva, 68% dos clientes que simulam com Sofisa + outros bancos fecham com taxa MENOR em outro lugar.

Custo real: numa op de R$ 500 mil, diferença entre 1,29% am (Sofisa) e 1,09% am (Daycoval ou Bari) = R$ 47 mil a menos pagos em 10 anos.

Erro #2: Não perguntar sobre portabilidade
Sofisa permite portabilidade de home equity (você trocar de banco depois pra pegar taxa menor). Mas cobra multa de 2% do saldo devedor se portar antes de 24 meses.

Cliente que não perguntou isso: fez home equity a 1,49% am em jan/2025. Em set/2025 o Bradesco lançou linha a 0,99% am. Quis portar com 8 meses de contrato. Multa: R$ 18 mil (2% de R$ 900 mil). Desistiu.

Erro #3: Confundir Sofisa Direto com Sofisa crédito consignado
Sofisa tem DUAS linhas diferentes:

• Sofisa Direto (home equity): 0,99%-1,49% am, garantia de imóvel
• Sofisa consignado (desconto em folha): 1,89