Qual o LTV do home equity Zili?

Resposta direta: A Zili trabalha com LTV de até 60% do valor de avaliação do imóvel. Isso significa que você consegue liberar no máximo 60% do que o imóvel vale — por exemplo, num apartamento avaliado em R$ 500 mil, o limite é R$ 300 mil.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O LTV (Loan-to-Value) máximo da Zili é 60%. Na prática: se seu imóvel foi avaliado em R$ 600 mil, você libera até R$ 360 mil. Se vale R$ 1 milhão, até R$ 600 mil.

Mas tem um detalhe importante — a Zili só opera com imóveis de até R$ 3 milhões. Acima disso, nem adianta tentar.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta de 60% vale pra maioria dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu perfil específico.

Primeira coisa: esse 60% é sobre o valor de avaliação, não sobre o valor de compra ou IPTU. A Zili manda um avaliador (ou usa avaliação digital nos casos mais simples), e é esse número que conta.

Segunda coisa (e essa pouca gente sabe): a Zili olha muito pra sua renda. Mesmo que o imóvel permita R$ 300k de crédito, se sua renda não comporta a parcela, eles reduzem o valor. A taxa deles gira em torno de 1,19% a 1,39% ao mês — numa operação de R$ 300k em 120 meses, você paga cerca de R$ 5.300/mês. Se sua renda comprovada não for pelo menos R$ 15k, já complica.

Quando vale / quando não vale

Vale muito quando:

• Seu imóvel está entre R$ 500k e R$ 3M — sweet spot da Zili. Exemplo: apartamento de R$ 1,2M em São Paulo → libera R$ 720k com 60% LTV. Cliente usa pra comprar segundo imóvel à vista (vira investidor sem vender o primeiro).

• Você tem renda formal boa — CLT ou MEI com faturamento alto. A Zili é fintech, então o processo é mais rápido que bancão, mas não abre mão da análise de crédito tradicional.

• Precisa de dinheiro rápido — a Zili aprova em 48-72h (prazo deles), libera em 7-10 dias úteis se tudo correr bem. Bancão demora 45-60 dias.

NÃO vale quando:

• Seu imóvel vale mais de R$ 3 milhões — a Zili simplesmente não atende. Se você tem uma casa de R$ 4M em Alphaville, por exemplo, vai ter que ir pro Itaú, Bradesco ou outra instituição que trabalhe com tickets altos.

• Você é autônomo informal — sem CNPJ, sem IR declarado, sem comprovação de renda. A Zili não faz análise patrimonial pura como alguns bancos fazem.

• Quer LTV acima de 60% — tem bancos parceiros da Solva que vão até 70% (Creditas, BV) ou até 80% em casos especiais (Santander pra clientes Private). Se você precisa espremer o máximo do imóvel, Zili não é o caminho.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos esquece de mencionar que a Zili mudou de estratégia em 2024-2025.

Até meados de 2024, eles aceitavam imóveis de até R$ 5M. Em 2025, reduziram pra R$ 3M. Por quê? Foco em escala — imóveis mais caros demoram mais pra avaliar, têm mais pendências de documentação, e o ticket médio que a Zili busca hoje é R$ 400k-R$ 800k (onde conseguem aprovar volume).

Outro ponto: a Zili não trabalha com imóvel financiado. Tem que estar quitado. Se você ainda deve pro banco (mesmo que faltem só R$ 50k), precisa quitar primeiro — ou escolher outro parceiro que aceite portabilidade (Creditas faz isso bem).

E o mais importante: o LTV de 60% da Zili é fixo. Não adianta negociar. Bancão às vezes libera 62%, 65% pra bom cliente. Na Zili não rola — é tech, o algoritmo decide.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro #1: Aceitar a primeira proposta sem comparar com os outros 21 bancos
A Zili costuma ter taxas competitivas (1,19%-1,39% a.m.), mas não é sempre a melhor. Semana passada um cliente nosso pegou 1,09% no BV pra operação similar — diferença de R$ 38k no total pago em 10 anos numa op de R$ 400k.

Erro #2: Não conferir a avaliação do imóvel
A Zili usa algoritmo + vistoria física. Se a avaliação vier baixa (R$ 850k num imóvel que você achava R$ 1M), você perde R$ 90k de capacidade de crédito (60% de R$ 150k). Vale pedir reavaliação ou comparar com outro banco.

Erro #3: Ignorar o teto de R$ 3 milhões até tarde demais
Cliente corre atrás de doc, agenda vistoria, aí descobre que o apartamento dele vale R$ 3,2M e a Zili recusa. Perdeu 2 semanas. Sempre confira o teto antes de avançar.

Erro #4: Não simular o IOF
Home equity tem IOF (0,38% sobre o valor liberado). Numa operação de R$ 500k, são R$ 1.900 que saem do bolso na hora. A Zili não financia o IOF — você paga separado.

Erro #5: Esquecer do seguro obrigatório
A Zili exige DFI (seguro de danos físicos ao imóvel) + seguro de vida. Custo médio: R$ 150-R$ 300/mês. Isso aumenta a parcela efetiva — planeje isso no orçamento.

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Seu imóvel está quitado e vale entre R$ 500k e R$ 3M?
   (Se não → Zili não vai rolar. Olha Creditas ou BV se tiver saldo devedor.)

2. Você tem renda formal comprovada acima de R$ 12k?
   (CLT, MEI com CNPJ, aposentadoria INSS acima disso. Informal não entra.)

3. Você precisa de até 60% do valor do imóvel?
   (Se precisa de mais → vai ter que buscar outro banco com LTV maior.)

4. Você tem pressa moderada?
   (Zili libera em 7-10 dias. Se precisa em 48h, nenhum home equity atende — talvez empréstimo pessoal pequeno.)

5. Você está disposto a pagar entre 1,19% e 1,39% a.m.?
   (Essa é a faixa deles. Tem gente pagando 1,09% no BV, 0,99% no Itaú Private.)

Se você respondeu sim pra 4 ou 5 → Zili faz sentido. Mas ainda assim vale simular com os outros 21 bancos pra ter certeza que não tem proposta melhor.

Se respondeu não pra 2 ou mais → provavelmente outro parceiro da Solva vai encaixar melhor (a gente mostra todas as 22 propostas em 24h).

Próximo passo concreto

Se o seu imóvel está na faixa de R$ 500k-R$ 3M, vale simular. A Solva compara a Zili com outros 21 bancos (Creditas, BV, Itaú, Bradesco, Santander, Inter...) e mostra as propostas reais em 24 horas.

Você vê lado a lado: LTV de cada um, taxa, prazo, valor da parcela. Aí decide se a Zili é a melhor — ou se outro banco oferece condições melhores pro seu caso específico.

[**Simular agora