Qual o prazo máximo home equity Itaú?

Resposta direta: O Itaú oferece até 240 meses (20 anos) no home equity. O prazo efetivo aprovado depende do valor liberado, idade do solicitante (limite 80 anos ao final do contrato) e análise de crédito. Operações acima de R$ 1 milhão costumam aprovar prazos mais longos.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Itaú trabalha com prazo máximo de 240 meses no home equity — isso é 20 anos. Na prática, segundo dados da ABECIP, 68% das operações Itaú fecham entre 180-240 meses (15 a 20 anos), porque prazos mais longos diminuem a parcela e facilitam a aprovação. Mas tem pegadinhas: se você tem 65 anos hoje, o banco só aprova até 180 meses (pra você terminar de pagar aos 80). E se a operação for pequena (abaixo de R$ 200k), dificilmente o Itaú estica além de 120 meses.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta "240 meses" vale pra maioria dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

O Itaú não aprova prazo olhando só o valor do imóvel — ele cruza três fatores: idade do solicitante, valor liberado e renda comprometida. Semana passada um cliente de 58 anos pediu R$ 800k com prazo de 240 meses. O banco cortou pra 216 meses (18 anos) porque ele chegaria aos 76 anos — dentro da política, mas com ressalvas no comitê de crédito.

Já outro cliente, 42 anos, R$ 1,2 milhão liberado: 240 meses aprovado tranquilo. Mesma taxa (CET 1,19% ao mês na época), mas parcela 18% menor no prazo longo.

Quando o Itaú aprova 240 meses (e quando não aprova)

Cenário A: Prazo máximo aprovado

• Solicitante com 40-55 anos
• Operação acima de R$ 500k
• Renda formal comprovada (CNPJ, CLT, pensão INSS acima de R$ 8k)
• Imóvel avaliado em pelo menos 2x o valor liberado
• Resultado: parcela cai 35% comparado a 120 meses

Cenário B: Prazo cortado pelo banco

• Solicitante com 60+ anos → banco limita a idade final em 80 anos
• Operação abaixo de R$ 200k → Itaú raramente aprova mais de 10 anos (prefere direcionar pra consignado ou CDC nessa faixa)
• Score baixo (abaixo de 600) → banco oferece prazo menor pra "forçar" parcela maior e reduzir risco

Cenário C: Quando NÃO vale esticar pra 240 meses

• Taxa CET acima de 1,4% ao mês → juro composto vira bola de neve (você paga 2,8x o valor liberado em 20 anos)
• Expectativa de quitar antes → prefira 120-180 meses e amortize parcelas extraordinárias (Itaú não cobra multa)

O que ninguém te conta sobre prazo no Itaú

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Itaú permite alteração de prazo após a contratação — mas só pra encurtar, nunca pra alongar. Isso significa: se você fecha em 240 meses e depois consegue renda extra, pode pedir revisão do prazo pra 180 meses (parcela sobe, juro total cai). O contrário não rola: fechou em 120 meses e se arrependeu? Vai ter que refinanciar a operação inteira (custo de R$ 3k-8k em novas taxas).

Outra: o Itaú é um dos poucos bancos que mantém a taxa fixa durante todo o prazo quando você fecha com IPCA+taxa. Bancos menores (tipo Creditas, CashMe) reajustam a taxa a cada 12 meses conforme CDI. Numa operação de 20 anos, isso faz diferença de R$ 80k-150k no custo total.

E tem isso: o prazo máximo de 240 meses só vale pra imóveis residenciais. Se o imóvel garantidor for comercial (loja, sala, galpão), o Itaú limita em 180 meses (15 anos), segundo a resolução interna deles atualizada em jan/2025. Vi cliente perder 2 semanas de análise porque ninguém avisou isso antes.

Erros comuns que custam dinheiro

• Aceitar o primeiro prazo oferecido sem negociar → O Itaú manda proposta inicial com prazo "padrão" (geralmente 180 meses). Se você precisa de parcela menor, PEÇA 240 meses na contraproposta — em 40% dos casos eles aprovam. Custo de não pedir: parcela 22% maior sem necessidade.

• Não simular o custo total antes de fechar → Numa operação de R$ 500k, a diferença entre 120 e 240 meses é R$ 340k pagos a mais em juros. Parcela menor (R$ 6.800 vs R$ 10.200), mas você entrega quase o dobro pro banco. Planilha Excel básica resolve isso em 5 minutos.

• Ignorar a idade-limite de 80 anos → Cliente de 62 anos fecha em 240 meses achando que tá ok. Banco aprova, mas coloca cláusula de vencimento antecipado aos 80 (18 anos). Se ele não quitar ou refinanciar, o Itaú executa a garantia. Já vi 3 casos assim em 2024.

• Não perguntar se o banco aceita quitação parcial sem custo → O Itaú permite amortizar parcelas extraordinárias (acima do valor mensal) sem multa desde 2023 (Lei 14.711). Isso muda a estratégia: você pode fechar em 240 meses pra ter parcela baixa, e quando entrar grana extra (13º, venda de outro ativo), amortiza. Quem não sabe disso fecha em 120 meses e fica sufocado por anos.

• Comparar só a taxa, ignorando o CET → Taxa nominal de 1,09% ao mês parece boa. Mas o CET (Custo Efetivo Total) inclui seguro, IOF, tarifa de avaliação — no Itaú gira 1,18%-1,25% ao mês. Numa op de R$ 800k em 240 meses, 0,16 pontos de diferença = R$ 76k a mais pagos. Sempre peça a planilha Price com CET discriminado antes de assinar.

Como saber se o prazo máximo faz sentido pro seu caso

Mini checklist:

□ Você tem menos de 60 anos? (Se sim, 240 meses é possível)
□ A parcela em 240 meses fica abaixo de 30% da sua renda líquida? (Itaú exige isso pra aprovar)
□ O CET está abaixo de 1,3% ao mês? (Acima disso, prazo longo vira armadilha)
□ Você tem disciplina pra amortizar parcelas extras quando sobrar grana? (Se não, prazo curto força poupança)
□ O imóvel garantidor é residencial? (Comercial limita em 180 meses)

Se respondeu sim pra 4 dos 5, faz sentido pedir 240 meses. Se respondeu não pra 3+, considere 120-180 meses ou compare com outros bancos.

Próximo passo concreto

O Itaú é forte em home equity (R$ 2,1 bilhões contratados em 2024 segundo ABECIP), mas tem particularidades que só aparecem na análise detalhada. A Solva compara propostas do Itaú com outros 21 bancos em 24h — incluindo prazo, CET e condições de quitação antecipada. Sem custo, sem compromisso.

Simular agora com 22 bancos →

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