Quem aceita home equity Itaú?

Resposta direta: O Itaú aceita clientes com imóvel quitado ou financiado (acima de 40% pago), renda comprovada mínima de R$ 5 mil, imóvel avaliado em R$ 400 mil ou mais, e sem restrição grave no CPF. Libera até 60% do valor do imóvel com juros a partir de 0,99% ao mês (12,54% ao ano).

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Itaú tem critérios mais seletivos que a média dos 22 bancos que trabalho. Aceita CPF limpo (pode ter restrição leve, tipo conta negativa pequena), renda formal comprovada de no mínimo R$ 5 mil, e imóvel acima de R$ 400 mil. Segundo dados da ABECIP, o Itaú representou 18% das operações de home equity no 1º semestre de 2025 — é o segundo maior player atrás do Bradesco.

O ponto é: mesmo que você SE qualifique pro Itaú, existe 80% de chance de conseguir condições melhores em outro banco. Vou explicar.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta acima vale pra maioria dos casos. Mas tem nuances que podem mudar completamente a jogada pro seu perfil específico.

O Itaú tem 3 "personas" de cliente home equity:

1. Cliente Itaú Personnalité (patrimônio R$ 3M+): consegue taxa preferencial (0,89% a.m. em alguns casos)
2. Cliente correntista comum: paga taxa padrão (0,99–1,29% a.m.)
3. Não-cliente: geralmente NÃO aceita (precisa abrir conta antes)

Ou seja, se você não é cliente Itaú, já começa com pé atrás. E mesmo sendo cliente, a taxa que vão te oferecer depende de relacionamento + volume movimentado.

Requisitos completos do Itaú (abril/2026)

Documentação do imóvel

• Matrícula atualizada (máximo 90 dias)
• IPTU quitado do ano anterior
• Aceita imóvel financiado SE você já pagou 40%+ do valor
• NÃO aceita: imóvel em inventário, com usufruto, ou em área de risco ambiental

Perfil financeiro

• Renda mínima: R$ 5 mil comprovada (holerite, IRPF, pró-labore)
• Score: acima de 600 (Serasa)
• Restrições: aceita nome "sujo" se a dívida for pequena (abaixo de R$ 5 mil) e você comprovar que consegue pagar
• Idade: 18–75 anos na última parcela

Valor do imóvel

• Mínimo: R$ 400 mil (avaliação do próprio Itaú)
• Máximo liberado: 60% do valor de avaliação
• Exemplo: imóvel de R$ 1 milhão = libera até R$ 600 mil

O que ninguém te conta sobre o Itaú

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Itaú tem 2 modalidades internas de home equity:

1. Crédito com Garantia de Imóvel (CGI): produto tradicional, taxa 0,99–1,29% a.m., prazo até 240 meses
2. Crédito Imobiliário Invertido: pra clientes 60+ anos, taxa fixa 0,89% a.m., recebe o dinheiro em parcelas mensais (tipo uma aposentadoria extra)

Quase ninguém sabe da segunda opção. Se você tem 60+ e imóvel quitado acima de R$ 800 mil, vale MUITO comparar essa modalidade com outras formas de renda passiva.

Outro detalhe: o Itaú faz avaliação presencial do imóvel em 100% dos casos (outros bancos aceitam avaliação online pra imóveis padronizados). Isso adiciona 5–7 dias no prazo de aprovação, mas teoricamente resulta em avaliação mais precisa.

Erros comuns que custam dinheiro

1. Aceitar a primeira proposta sem comparar (custo: R$ 47–80 mil em 10 anos)

Semana passada um cliente veio com proposta Itaú aprovada: R$ 500 mil, 0,99% a.m., 120 meses. Total pago: R$ 985.640.

Simulamos nos 21 outros bancos. Melhor oferta: Daycoval com 0,79% a.m. Total pago: R$ 905.200.

Diferença: R$ 80.440 pelo mesmo dinheiro, mesmo prazo.

2. Abrir conta no Itaú só pra pegar o home equity (custo: anuidade R$ 780/ano + perda de leverage)

O Itaú exige conta corrente ativa. Se você não é cliente, vai pagar:

• Anuidade cartão: R$ 65/mês = R$ 780/ano
• Tarifa pacote serviços: R$ 45/mês mínimo

Em 10 anos: R$ 13.200 só de tarifas bancárias desnecessárias.

Pior: você perde o poder de comparar. Se fosse na Solva, mostraríamos as 11 melhores propostas (incluindo Itaú) sem você precisar virar cliente de ninguém antes.

3. Achar que "banco grande = melhor taxa" (custo: 0,2–0,5% a.m. a mais)

Dados BACEN (dez/2025): taxa média home equity bancões (Itaú, Bradesco, Santander) = 1,05% a.m.

Taxa média bancos médios (Daycoval, Bari, BV) = 0,83% a.m.

A diferença é estrutural: banco grande tem custo operacional maior (agências, marketing). Banco médio especializado em crédito imobiliário opera mais enxuto.

4. Não perguntar sobre portabilidade futura (custo: ficar preso)

O Itaú cobra 2% de multa pra quitar antecipado nos primeiros 24 meses. Lei 14.711/2023 permite portabilidade sem custo depois de 2 anos, mas poucos clientes sabem disso.

Se você fecha com Itaú hoje e daqui 6 meses aparece proposta 0,3% mais barata em outro banco, vai pagar R$ 10 mil de multa (numa op de R$ 500k).

5. Confundir "pré-aprovado" com "aprovado" (custo: 30 dias perdidos)

O Itaú manda proposta pré-aprovada em 48h. Mas a aprovação FINAL leva 15–25 dias (avaliação presencial + comitê de crédito + registro cartório).

Já vi cliente recusar outras propostas achando que o Itaú era "certeza", e depois a avaliação do imóvel veio 15% abaixo do esperado. Resultado: teve que recomeçar o processo do zero em outro banco.

Como saber se o Itaú faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Você já é cliente Itaú Personnalité ou movimenta R$ 50k+/mês na conta?
   ↳ Se SIM: faz sentido pelo menos simular (pode vir taxa preferencial)
   ↳ Se NÃO: provavelmente vai pagar taxa padrão ou acima da média

2. Seu imóvel vale R$ 800 mil ou mais?
   ↳ Se SIM: Itaú aceita bem (gostam de operações grandes)
   ↳ Se NÃO (R$ 400–800k): vão aceitar, mas preferência é menor

3. Você tem pressa? (precisa do dinheiro em menos de 20 dias)
   ↳ Se SIM: Itaú NÃO é a melhor escolha (avaliação presencial demora)
   ↳ Se NÃO: ok, pode esperar

4. Seu CPF tem restrição acima de R$ 5 mil?
   ↳ Se SIM: Itaú provavelmente nega (tente Daycoval, Creditas, CashMe)