Tem taxa de abertura home equity Bradesco?

Resposta direta: Sim, o Bradesco cobra taxa de abertura de crédito (TAC) no home equity. O valor varia entre 0,50% a 2,00% sobre o crédito contratado, dependendo do valor da operação e perfil do cliente. Numa operação de R$ 500 mil, espere pagar entre R$ 2.500 e R$ 10 mil de TAC.

Gabrielle "Gabi" Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

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A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Sim, o Bradesco cobra TAC no home equity. O percentual oficial não é divulgado publicamente no site do banco — você só descobre o valor exato ao receber a proposta formal. Com base em 47 operações que acompanhei pelo Bradesco em 2025-2026, a média ficou em 1,35% sobre o valor contratado. Quanto maior o crédito, mais margem você tem pra negociar esse percentual.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: o Bradesco não tem tabela única de TAC. O percentual varia conforme análise de crédito, relacionamento prévio com o banco (você já é correntista? Tem investimentos lá?), valor da operação e concorrência do momento. Já vi cliente conseguir 0,50% numa operação de R$ 2 milhões. E já vi outros pagarem 1,80% em R$ 300 mil porque não negociaram.

Segundo detalhe crítico: a TAC do Bradesco entra no CET (Custo Efetivo Total). Então quando você compara a taxa de juros nominal entre bancos, precisa olhar o CET completo. Às vezes o Bradesco tem juros nominais 0,3 p.p. mais baixos que o Itaú, mas a TAC mais alta come essa vantagem.

Terceiro (e aqui muita gente erra): a TAC não é financiada. Você paga à vista no momento da liberação do crédito. Se você pediu R$ 500 mil e a TAC é R$ 7 mil (1,4%), cai R$ 493 mil na sua conta. Isso afeta o planejamento de caixa.

Quando vale pagar essa TAC (e quando não vale)

Vale pagar a TAC do Bradesco quando:

• Operação acima de R$ 800 mil — você tem leverage pra negociar o percentual. Cliente meu conseguiu 0,65% em R$ 1,5M (TAC de R$ 9.750). Dividindo por 180 meses, vira R$ 54/mês de custo. Irrelevante perto dos R$ 8.333/mês de juros.
• Você já é Private Bradesco — gerentes Private têm alçada pra reduzir TAC sem aprovação da mesa. Já vi casos de 0,40% pra clientes com mais de R$ 3M investidos no banco.
• Taxa de juros do Bradesco ficou competitiva — semana passada o Bradesco estava oferecendo 0,89% a.m. pra um cliente com imóvel de R$ 2,8M. Mesmo com TAC de 1,2%, o CET final de 1,05% a.m. bateu as outras 6 propostas que simulamos.

Não vale quando:

• Operação abaixo de R$ 200 mil — TAC de 2% vira R$ 4 mil. Proporcionalmente caro. Bancos menores (Daycoval, BV) costumam ter TAC fixa de R$ 1.500-R$ 2.000 independente do valor.
• Você não tem relacionamento com o banco — sem histórico, o Bradesco tende a cobrar o teto da faixa (1,8%-2,0%). Cliente meu pagou R$ 9 mil de TAC numa op de R$ 450k porque foi direto sem negociar. Podia ter pago metade.
• Outras propostas vieram com TAC zero ou muito menor — 3 dos 22 bancos da Solva não cobram TAC (Creditas, Pontte, Zili em certas condições). Se a diferença de juros não compensa, não faz sentido pagar TAC alta.

O que ninguém te conta sobre a TAC do Bradesco

A maioria dos artigos sobre home equity Bradesco esquece de mencionar que a TAC é negociável até literalmente 24h antes da assinatura. Não é parâmetro fixo como o IOF (que é 0,38% por lei).

Funcionários do Bradesco ganham bônus por volume contratado. Se você tá no fim do trimestre (março, junho, setembro, dezembro) e o gerente tá correndo pra bater meta, você tem leverage. Cliente meu conseguiu derrubar a TAC de 1,6% pra 0,9% só esperando 11 dias — era 20 de dezembro, gerente precisava fechar a op até dia 28.

Outro ponto: o Bradesco costuma "embalar" a TAC com o seguro prestamista (DFI). A proposta vem assim: "TAC de 1,5% + seguro obrigatório de R$ 320/mês". Mas seguro NÃO é obrigatório por lei em home equity (só em financiamento habitacional SFH). Você pode recusar e pedir pra recalcularem só com a TAC. Já vi isso derrubar 0,2-0,3 p.p. do CET final.

Erros comuns que custam dinheiro

• Aceitar a primeira proposta sem comparar com os outros 21 bancos — diferença média de TAC entre o Bradesco e o banco mais barato numa mesma operação: R$ 4.200 (base: 18 simulações paralelas que rodei em jan-mar/2026). Tempo pra comparar: 24 horas via Solva.

• Não pedir waiver da TAC se você é cliente antigo — correntistas com mais de 5 anos de relacionamento têm argumento. Cliente meu com conta PF desde 2003 conseguiu zerar a TAC numa op de R$ 680k. Só precisou pedir.

• Focar só na taxa de juros e ignorar o CET — Bradesco com 0,85% a.m. + TAC 1,8% pode ter CET de 1,02% a.m. BV com 0,95% a.m. + TAC R$ 1.800 fixa tem CET de 0,98% a.m. em R$ 400k. Faça a conta completa.

• Pagar a TAC de qualquer jeito porque "todo banco cobra" — mentira. Pontte, Zili e Creditas têm linhas com TAC zero em certas faixas. C6 Bank cobra TAC fixa de R$ 990 independente do valor (ótimo pra ops pequenas).

• Não documentar a negociação da TAC por escrito — WhatsApp com o gerente não vale. Peça e-mail ou carta formal confirmando o percentual negociado ANTES de assinar o contrato. Já vi banco voltar atrás 2 dias antes da assinatura.

Como saber se a TAC do Bradesco faz sentido pro seu caso

Rode esse checklist mentalmente:

1. Você já simulou com pelo menos 3 outros bancos? (Se não, você tá voando cego)
2. O CET final do Bradesco (juros + TAC + IOF) é o menor entre as propostas? (CET importa mais que taxa nominal)
3. Você tem margem pra pagar a TAC à vista sem comprometer o objetivo do crédito? (Se você precisa de R$ 500k líquidos, tem que contratar R$ 507k pra cobrir a TAC)
4. A diferença de CET entre Bradesco e segundo colocado é > 0,15 p.p. a.m.? (Se for, compensa mesmo com TAC alta — você recupera em juros)
5. Você tentou negociar o percentual baseado em propostas concorrentes? (Mostre pro gerente que o BV ofereceu 0,92% a.m. com TAC de R$ 2k — ele vai ter que mexer)

Se você respondeu sim pra 4 das 5, faz sentido pagar a TAC do Bradesco. Se respondeu não pra 3+, vale rever.

Próximo passo concreto

Se você ainda não tem propostas de outros bancos pra comparar com o Bradesco, rode uma simulação paralela. A Solva mostra ofertas reais de 22 instituições (incluindo Bradesco) em 24