Bradesco é melhor que Itaú em home equity? Comparativo completo 2026

TL;DR: Bradesco vence em LTV máximo (80% vs 60% Itaú) e aceita imóveis rurais. Itaú vence em taxa base (a partir de 0,80% + IPCA vs 0,99% + IPCA Bradesco) e prazo (até 240 meses vs 180 meses). Para imóveis de alto padrão acima de R$ 3M, Bradesco oferece processo mais flexível. Para perfil AAA buscando custo total menor, Itaú ganha.

Gabrielle Aksenen · Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Gabi acompanha cada operação Solva pessoalmente. Mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

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Tabela comparativa (resposta rápida)

Fontes: Site oficial Bradesco, Site oficial Itaú, dados atualizados em abril/2026.

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Como o Bradesco funciona (mecanismo)

O Bradesco opera home equity com alienação fiduciária desde 2019, após a modernização da Lei 9.514/97. O banco estruturou a operação como produto de varejo prime — exige relacionamento (conta corrente ativa) mas não amarra portabilidade de outros produtos.

O diferencial técnico está no LTV de 80%. Isso significa que se você tem um imóvel avaliado em R$ 2 milhões, pode tomar até R$ 1,6 milhão. O Itaú, com LTV de 60%, liberaria R$ 1,2 milhão no mesmo imóvel. Essa diferença de R$ 400 mil é decisiva para quem precisa de ticket alto sem vender o bem.

A taxa parte de 0,99% ao mês + IPCA. Numa operação de R$ 1 milhão em 120 meses, isso resulta em parcela inicial de aproximadamente R$ 17.850 (taxa + amortização). O custo total aos 10 anos, considerando IPCA médio de 4% ao ano, fica em torno de R$ 2,14 milhões.

O Bradesco aceita imóveis rurais com benfeitorias (casa sede, galpões), desde que dentro de perímetro urbano expandido ou com matrícula individualizada. Essa flexibilidade abre portas para produtores que têm patrimônio rural mas não querem entrar em CPR ou financiamento agrícola tradicional.

Limitação crítica: o banco não aceita imóvel com financiamento ativo. Você precisa quitar antes ou usar parte do home equity pra quitar (operação simultânea, mas exige coordenação entre gerentes).

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Como o Itaú funciona (mecanismo)

O Itaú opera home equity desde 2017, quando estruturou mesa dedicada após ver o Bradesco ganhar terreno nesse segmento. A operação também usa alienação fiduciária, mas com política de crédito mais conservadora.

A vantagem competitiva está na taxa de 0,80% ao mês + IPCA para perfil AAA (score acima de 800, renda comprovada acima de R$ 30 mil, patrimônio líquido acima de R$ 2 milhões). Usando o mesmo exemplo de R$ 1 milhão em 120 meses, a parcela inicial cai pra aproximadamente R$ 16.200. O custo total aos 10 anos fica em R$ 1,94 milhões — R$ 200 mil a menos que Bradesco.

O prazo de 240 meses (20 anos) é o maior entre os bancões. Isso dilui a parcela: com Itaú, R$ 1 milhão vira parcela inicial de R$ 13.400 aos 20 anos. Com Bradesco, você está limitado a 15 anos (180 meses), o que eleva a parcela pra R$ 17.850.

O Itaú exige LTV máximo de 60%. Essa limitação protege o banco (margem de segurança maior em caso de inadimplência), mas reduz o valor disponível pro cliente. No imóvel de R$ 2 milhões, você toma R$ 1,2 milhão — não os R$ 1,6 milhão do Bradesco.

Outra restrição: o Itaú não aceita imóveis rurais, nem mesmo com benfeitorias urbanas. Se seu patrimônio está em sítio ou fazenda, Bradesco ou bancos regionais são caminho obrigatório.

Ponto forte: análise mais rápida (5-8 dias úteis vs 7-10 Bradesco). O Itaú tem mesa centralizada em SP que processa propostas simultaneamente, enquanto Bradesco ainda depende de alçada regional em algumas praças.

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Cenário 1 — quem se beneficia mais com Bradesco

João, empresário de Campinas, 48 anos.
Imóvel: casa em condomínio fechado avaliada em R$ 3,2 milhões (quitada).
Necessidade: R$ 2 milhões pra capital de giro da distribuidora (PJ com CNPJ ativo há 5 anos).
Renda comprovada: R$ 85 mil/mês via pró-labore + distribuição de lucros.

Com Bradesco (LTV 80%):

• Valor aprovado: R$ 2,56 milhões (80% de R$ 3,2M) → sobram R$ 560 mil além da necessidade
• Taxa: 0,99% + IPCA
• Prazo: 180 meses
• Parcela inicial: R$ 45.696
• Total pago (15 anos, IPCA 4% aa): R$ 5,47 milhões

Com Itaú (LTV 60%):

• Valor aprovado: R$ 1,92 milhão (60% de R$ 3,2M) → faltam R$ 80 mil
• João precisaria complementar via outro empréstimo ou reduzir o pedido
• Se reduzir pra R$ 1,92M: taxa 0,80% + IPCA, prazo 240 meses, parcela inicial R$ 25.728
• Total pago (20 anos, IPCA 4% aa): R$ 3,70 milhões

Veredito: Bradesco vence porque libera o valor cheio que João precisa. Mesmo com taxa 0,19pp maior e prazo 5 anos menor, a operação fecha. João usa os R$ 560 mil extras pra reserva de caixa da empresa. Com Itaú, ele ficaria devendo R$ 80 mil — que viraria empréstimo pessoal a 2,5% am (muito mais caro).

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Cenário 2 — quem se beneficia mais com Itaú

Mariana, médica de São Paulo, 52 anos.
Imóvel: apartamento em Moema avaliado em R$ 2,8 milhões (quitado).
Necessidade: R$ 1,5 milhão pra comprar consultório próprio (PF, depois transfere pra PJ).
Renda comprovada: R$ 65 mil/mês via Imposto de Renda + recibos PF.
Perfil: conservadora, quer parcela menor possível, não tem pressa (pode pagar em 20 anos).

Com Itaú (LTV 60%):

• Valor aprovado: R$ 1,68 milhão (60% de R$ 2,8M) → sobram R$ 180 mil além da necessidade
• Taxa: 0,80% + IPCA (perfil AAA)
• Prazo: 240 meses
• Parcela inicial: R$ 22.512
• Total pago (20 anos, IPCA 4% aa): R$ 4,08 milhões

Com Bradesco (LTV 80%):

• Valor aprovado: R$ 2,24 milhões (80% de R$ 2,8M) → sobram R$ 740 mil
• Taxa: 0,99% + IPCA
• Prazo máximo: 180 meses (15 anos)
• Parcela inicial: R$ 40.096
• Total pago (15 anos, IPCA 4% aa): R$ 5,36 milhões

Veredito: Itaú vence porque Mariana prioriza parcela menor (R$ 22.512 vs R$ 40.096) e custo total menor (R$ 4,08M vs R$ 5,36M). Ela não precisa dos R$ 740 mil extras do Bradesco — R$ 1,68M já cobre consultório + reforma + mobília. Os 5 anos a mais de prazo (20 vs 15) diluem a parcela em 44%. Economia líquida de R$ 1,28 milhão ao longo da operação.

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O que NENHUM dos dois resolve bem

1. Imóvel financiado
Nem Bradesco nem Itaú liberam home equity sobre imóvel com saldo devedor ativo. Você precisa quitar antes. Isso exclui quem tem patrimônio recente (comprou nos últimos 3-5 anos financiado) e agora precisa de liquidez. Solução? Bancos médios como Daycoval e BV aceitam portabilidade simultânea (quitam seu saldo devedor e abrem home equity na mesma operação).

2. Comprovação de renda informal
Ambos exigem IRPF + contracheque/pró-labore. Se você é profissional liberal com renda flutuante (advogado, arquiteto, consultor PF) ou empresário de micro/pequena empresa sem pró-labore formal, fica fora. Nesse caso, Creditas e Pontte aceitam análise patrimonial (avaliam bens, não fluxo de caixa).

3. Imóveis de até R$ 250 mil
Bradesco exige mínimo de R$ 300 mil. Itaú, R$ 400 mil. Se seu imóvel vale R$ 200-250 mil, procure Bari (mínimo R$ 150 mil) ou cooperativas como Sicoob (mínimo R$ 80 mil em algumas regionais).

4. Velocidade abaixo de 5 dias
Itaú entrega em 5-8 dias. Bradesco em 7-10. Se você precisa de dinheiro em 48-72 horas (oportunidade de negócio, leilão, quitação de dívida judicial), nenhum dos dois atende. CashMe e Creditas operam com análise automatizada via API — aprovam em 24-48h pra perfis pré-qualificados.

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