Bradesco vs Itaú Home Equity: Comparativo Completo 2026

TL;DR: Para correntistas Bradesco com relacionamento consolidado, o Bradesco vence por agilidade e condições diferenciadas (taxa até 0,15pp menor). Para quem não é correntista ou busca prazo alongado (até 240 meses), Itaú oferece mais flexibilidade de análise e aceita imóveis de valor mais baixo. Tabela completa abaixo com 12 critérios verificáveis.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Gabrielle acompanha cada operação Solva pessoalmente. Mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros.

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Tabela comparativa (resposta rápida)

Fontes: Site oficial Bradesco Home Equity (consultado em abril/2026), Site oficial Itaú Crédito Imobiliário (consultado em abril/2026), dados ABECIP 1S/2025.

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Como o Bradesco Home Equity funciona (mecanismo)

O Bradesco estrutura home equity como produto de relacionamento bancário. A taxa parte de 0,85% ao mês + IPCA, mas esse piso só se aplica a clientes Prime ou Private com mais de R$ 500 mil em aplicações no banco. Para novos clientes sem relacionamento, a taxa sobe para 1,15% a.m. + IPCA — diferencial de 0,30 ponto percentual que impacta R$ 18.000 em juros totais num crédito de R$ 500 mil a 10 anos.

O banco exige imóvel quitado com valor mínimo de R$ 500 mil (avaliação interna Bradesco) e concede até 60% do valor de mercado. A análise leva 7 a 10 dias úteis para clientes correntistas, porque o banco já possui histórico de movimentação e score interno. Não aceita imóveis financiados — você precisa quitar antes de solicitar o home equity.

Prazo máximo de 180 meses (15 anos), com parcelas mensais fixas corrigidas pelo IPCA anual. O Bradesco exige comprovação de renda formal (holerite, pró-labore ou Decore) e analisa comprometimento de até 30% da renda líquida. Para PJ, aceita garantia de imóvel de pessoa física dos sócios, desde que o contrato de alienação fiduciária seja em nome da empresa tomadora.

Por que funciona assim: O Bradesco tem 5.168 agências no Brasil (dados Febraban 2025) e prioriza cross-selling — prefere aprofundar relacionamento com base existente a captar volume de novos entrantes. A estrutura de preço penaliza quem não é correntista porque o custo de aquisição (CAC) de novo cliente é alto.

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Como o Itaú Home Equity funciona (mecanismo)

O Itaú opera home equity com flexibilidade de entrada maior que Bradesco. Aceita imóveis desde R$ 300 mil (vs R$ 500 mil Bradesco), o que abre mercado para cidades do interior onde valor médio do m² é menor. A taxa mínima parte de 0,99% a.m. + IPCA, mas a grande vantagem está na opção de indexador TR — cliente escolhe entre IPCA (inflação) ou TR (taxa referencial, historicamente abaixo do IPCA desde 2018).

LTV de até 60%, igual ao Bradesco, mas com diferencial importante: aceita imóveis ainda financiados. O Itaú permite usar parte do crédito liberado para quitar o financiamento existente. Exemplo: imóvel de R$ 1 milhão com saldo devedor de R$ 300 mil. Itaú libera R$ 600 mil (60% LTV), você quita os R$ 300 mil do financiamento e recebe R$ 300 mil líquidos. Bradesco não faz isso — exige quitação prévia com recursos próprios.

Prazo de até 240 meses (20 anos), 5 anos a mais que Bradesco. Análise leva 10 a 15 dias úteis, mesmo para correntistas, porque o Itaú centraliza aprovação em mesa especializada (não delega à agência). Aceita PJ e exige comprovação de renda formal, mesma linha do Bradesco. Para imóveis acima de R$ 10 milhões, tem mesa de grandes patrimônios com condições customizadas.

Por que funciona assim: O Itaú tem capilaridade similar ao Bradesco (3.914 agências Febraban 2025) mas posicionamento estratégico diferente — quer volume. Em 2024, o Itaú liderou home equity entre bancões com R$ 3,2 bilhões contratados (ABECIP), enquanto Bradesco ficou em R$ 2,8 bilhões. A flexibilidade de aceitar imóvel financiado é tática comercial para capturar portabilidade.

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Cenário 1 — quem se beneficia mais com Bradesco

Perfil: Renata, médica de São Paulo, 48 anos, correntista Bradesco Prime há 12 anos. Imóvel quitado no Jardim Europa avaliado em R$ 2,5 milhões. Precisa de R$ 1,2 milhão para reforma + expansão da clínica. Renda comprovada R$ 85 mil/mês via pró-labore PJ.

Com Bradesco:

• LTV 60% = crédito máximo R$ 1,5 milhão (libera os R$ 1,2M solicitados)
• Taxa correntista Prime: 0,85% a.m. + IPCA
• Prazo: 120 meses (10 anos)
• Parcela inicial: R$ 17.340 (corrigida anualmente pelo IPCA)
• Total pago em 120 meses: R$ 2.080.800 (considerando IPCA médio 4% a.a.)
• Vantagem A: análise em 7 dias úteis (já tem relacionamento)
• Vantagem B: taxa 0,14pp menor que Itaú (economia de R$ 24.000 em juros totais)
• Vantagem C: gerente dedica tempo presencial (cliente Prime tem atendimento personalizado)

Com Itaú (mesmo cenário):

• LTV 60% = crédito máximo R$ 1,5 milhão
• Taxa: 0,99% a.m. + IPCA (Renata não é correntista Itaú, não ganha desconto)
• Prazo: 120 meses
• Parcela inicial: R$ 18.120
• Total pago: R$ 2.174.400 (IPCA 4% a.a.)
• Análise: 12 dias úteis

Resposta: Bradesco vence por R$ 93.600 de economia total + 5 dias a menos de análise. Para correntista consolidado com imóvel alto valor em capital, Bradesco é escolha racional.

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Cenário 2 — quem se beneficia mais com Itaú

Perfil: Carlos, empresário de Ribeirão Preto (SP), 41 anos, não é correntista de bancão (usa Nubank PF e Santander PJ). Imóvel em condomínio fechado avaliado em R$ 950 mil, ainda com financiamento Caixa (saldo devedor R$ 280 mil). Precisa de R$ 400 mil para capital de giro da empresa (varejo alimentício). Renda comprovada R$ 62 mil/mês via pró-labore.

Com Itaú:

• LTV 60% = crédito máximo R$ 570 mil
• Usa R$ 280 mil pra quitar Caixa, recebe R$ 290 mil líquidos (não atende necessidade de R$ 400 mil, mas...)
• Itaú aceita fazer ponte: libera os R$ 570 mil, quita Caixa diretamente, transfere R$ 290 mil. Cliente pode completar com outros R$ 110 mil via crédito PJ tradicional menor custo
• Taxa: 0,99% a.m. + IPCA (sem desconto correntista)
• Prazo: 180 meses (15 anos, parcela menor)
• Parcela inicial: R$ 7.980
• Total pago: R$ 1.436.400
• Análise: 12 dias úteis

Com Bradesco (mesmo cenário):

• NÃO ACEITA imóvel financiado
• Carlos teria que: (1) conseguir R$ 280 mil de outra fonte pra quitar Caixa, (2) esperar baixa da garantia (30-45 dias), (3) depois solicitar Bradesco
• Inviável no prazo que Carlos precisa (capital de giro urgente)

Resposta: Itaú vence por aceitar imóvel financiado. Bradesco nem entra no jogo. Para quem tem imóvel com saldo devedor, Itaú é única opção entre os dois bancões.

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O que NENHUM dos dois resolve bem

1. Imóvel rural
Nem Bradesco nem Itaú aceitam imóvel rural como garantia em home equity pessoa física. Para fazenda, sítio ou chácara produtiva, você precisa de CPR (Cédula de Produto Rural) ou financiamento via Banco do Brasil/Sicredi. Bradesco até aceita imóvel rural em operações corporate acima de R$ 20 milhões, mas aí já é mesa atacado (não varejo).

2. Imóvel em nome de terceiro (não cônjuge)
Ambos exigem que o imóvel esteja em nome do tomador do crédito ou cônjuge em regime de comunhão. Se você quer usar imóvel do pai/mãe como garantia, não rola. A alternativa é transferir a propriedade antes (com ITBI, cartório, 60-90 dias de processo) ou o titular do imóvel ser o tomador do crédito (e te repassar via contrato particular, o que gera risco jurídico).

3. Velocidade pra quem não é correntista
Se você não tem relacionamento prévio com nenhum dos dois, a análise leva 15-20 dias úteis (somando abertura de conta + envio de docs + comitê). Fintechs como Creditas e BV fazem em 5-7 dias porque são 100% digitais. Bradesco e Itaú ainda operam modelo híbrido (gerente + portal), o que trava velocidade.

4. Tickets pequenos (abaixo de R$ 200 mil)
Para crédito de R$ 150 mil com imóvel de R$ 400 mil, os dois bancões têm custo operacional alto (vistoria, análise jurídica, registro de alienação fiduciária