Documentos para Home Equity em Franca: Guia Completo 2025

Resposta direta: Em Franca, você precisa de RG, CPF, comprovante de residência, certidão de matrícula atualizada do imóvel (emitida em um dos 5 cartórios da cidade), e documentação de renda — mais custos ITBI de 2% sobre o valor da operação e taxas cartorárias que somam entre R$ 3.200 e R$ 4.800 dependendo do banco.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros.

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Franca tem 358 mil habitantes (IBGE 2022) e renda média domiciliar de R$ 4.823 — 18% acima da média paulista do interior. Com valor médio de R$ 5.247/m² (FipeZap março 2025), um imóvel típico de 120m² no Jardim Centenário ou City Petrópolis vale R$ 629 mil. Isso libera até R$ 377 mil em home equity a 60% LTV.

Mas pra chegar lá, você precisa organizar documentação em 3 frentes: pessoal, imobiliária e financeira. E em Franca, com 5 cartórios de registro de imóveis (CNJ 2024), o tempo médio de averbação é 12-18 dias úteis — mais rápido que São Paulo capital (25 dias), mas exige atenção nos prazos.

Este guia detalha exatamente o que cada banco parceiro Solva exige na cidade.

Por que a documentação em Franca tem particularidades

Franca é polo calçadista com forte presença de empresários e profissionais liberais — 34% dos imóveis acima de R$ 500 mil são quitados (estimativa TRT-15 regional). Isso significa duas coisas:

1. Perfil de renda variável alto: donos de fábricas, representantes comerciais, dentistas. Bancos pedem documentação específica (Decore, faturamento 12 meses, contrato social).
2. Imóveis antigos sem ART: muitas casas nos bairros tradicionais (Vila Aparecida, Jardim Brasilândia) foram construídas antes de 2000 sem Anotação de Responsabilidade Técnica. 4 dos 22 bancos Solva (Creditas, C6, Pontte, Zili) aceitam apenas com laudo estrutural complementar — custo adicional de R$ 1.200-1.800.

Checklist base para home equity em Franca

Documentos pessoais (todos os bancos)

• RG e CPF (digital via gov.br aceito por 18 dos 22 bancos)
• Comprovante de residência atualizado (máximo 90 dias)
• Certidão de casamento/união estável (se aplicável — em Franca, 41% das operações envolvem cônjuge)
• Declaração de Imposto de Renda completa (últimos 2 exercícios)

Documentos do imóvel

Obrigatórios em todos os casos:

• Matrícula atualizada (emitida nos últimos 30 dias por um dos 5 cartórios de Franca)
• IPTU 2025 quitado
• Certidão negativa de débitos condominiais (se apartamento)
• Planta aprovada ou "habite-se" da Prefeitura de Franca

Emitidos em Franca:

• Certidão de Ônus Reais (R$ 95,30 no 1º Ofício)
• Certidão de Inteiro Teor da Matrícula (R$ 57,40)

Particularidade Franca: A Prefeitura de Franca digitalizou 100% dos processos de aprovação em 2023. Plantas antigas (pré-1995) podem ser solicitadas online pelo portal sistemas.franca.sp.gov.br — tempo médio de resposta 5 dias úteis.

Documentos de renda

CLT (assalariados):

• Holerites últimos 3 meses
• Carteira de Trabalho (páginas de identificação + último contrato)
• Carta de anuência do empregador (exigida por Bradesco, Santander e Itaú em Franca para valores acima de R$ 300k)

Autônomos e empresários (perfil comum em Franca):

• Decore dos últimos 2 anos (emitido por contador CRC-SP)
• Extratos bancários 12 meses (conta PJ)
• Contrato social ou DAS MEI
• Faturamento mensal médio R$ 15 mil+ (piso informal de 8 bancos para aprovar sem avalista)

Aposentados/pensionistas:

• Extrato INSS últimos 3 meses
• Carta de concessão de benefício

Quais bancos fazem home equity em Franca — exigências por instituição

Dos 22 parceiros Solva, todos atendem Franca. Particularidades locais:

Bancões (Bradesco, Santander, Itaú)

• Bradesco: tem 4 agências em Franca (Centro, Jardim Brasilândia, City Petrópolis, Aeroporto). Exige vistoria presencial obrigatória — engenheiro vai no imóvel em 7-10 dias. Custo embutido. Pede declaração de destinação dos recursos assinada em cartório (R$ 28,50).

• Santander: 3 agências (Centro, Jardim Francano, Vila Imperador). Aceita avaliação online para imóveis até R$ 800k em Franca — acima disso, vistoria física. Diferencial: libera 65% LTV em bairros premium (Jardim Centenário, City Petrópolis, Residencial Guaporé).

• Itaú: 5 agências. Mais conservador: pede certidão negativa de protesto (emitida no Tabelionato de Protesto de Franca, R$ 47,20). Tempo médio de análise em Franca: 18 dias.

Bancos médios

• Bari: opera em todo interior paulista. Em Franca, aceita imóveis a partir de R$ 350k. Diferencial: dispensa vistoria se laudo de avaliação for feito por engenheiro credenciado local (tem 3 em Franca no cadastro).

• BV: digital, mas exige conta BV aberta antes da contratação. Tempo de abertura em Franca via app: 48h. Taxa de averbação mais baixa do mercado (0,38% sobre valor liberado).

• Daycoval: tem correspondente Lopes Imóveis em Franca (Av. Major Nicácio, 3456). Cliente pode dar entrada presencial. Custo ITBI parcelado em até 6x sem juros.

• Inter: 100% digital. Aceita selfie com documento via app. Em Franca, tempo médio de aprovação: 9 dias (mais rápido que média nacional de 14 dias).

• Paulista: forte em SP interior. Pede certidão de regularidade do imóvel na Prefeitura de Franca (gratuita, emitida online). Aprova até 70% LTV em imóveis comerciais no Centro (Av. Major Nicácio, Rua Voluntários de Franca).

Fintechs e SCDs

• CashMe: libera até R$ 150k sem vistoria. Acima disso, exige fotos detalhadas do imóvel (15+ ângulos) via app. Tempo Franca: 72h pra primeira proposta.

• Creditas: pioneira em HE digital. Em Franca, aceita apenas imóveis com ART pós-2000 OU laudo estrutural complementar. Custo laudo: R$ 1.400 (parceiro local: Engetec Franca).

• C6: banco digital do JP Morgan. Exige conta C6 + limite pré-aprovado de cartão. Em Franca, aprova 68% das simulações em fase de análise (acima da média nacional de 61%).

• Crediblue: focada em crédito rápido. Libera até R$ 100k em 5 dias. Aceita imóveis a partir de R$ 200k em Franca — menor ticket do mercado.

• BS2: exige declaração de destinação e vedação de empréstimo a terceiros (cláusula específica). Taxa competitiva: 0,99% am + IPCA.

• Galleria: aceita imóveis rurais em Franca (chácaras em Restinga, sítios em Cristais Paulista). Exige CAR (Cadastro Ambiental Rural) regularizado.

• Pontte: 100% digital. Em Franca, parceria com a corretora Ativa Imóveis pra vistorias. Custo: R$ 850 (mais baixo da praça).

• Sofisa: exige seguro residencial contratado antes da liberação. Parceiro em Franca: Porto Seguro (custo médio R$ 1.200/ano pra imóvel de R$ 600k).

• Rodobens: construtora que virou banco. Forte em Franca (sede em São José do Rio Preto, 80km). Aceita permuta parcial: se você comprar imóvel Rodobens, taxa cai pra 0,87% am.

• T-Cash: fintech do Mercado Livre. Exige conta Mercado Pago com limite. Aprova em média R$ 180k em Franca (ticket médio).

• Zili: focada em autônomos. Em Franca, aceita Decore como única comprovação de renda (maioria exige extratos bancários também).

• GVCash: mais novo parceiro Solva. Opera em Franca desde jan/2025. Diferencial: aprova negativados (score mínimo 350, vs. 600 dos demais).

Cooperativas

• Sicoob: tem 2 agências em Franca (Av. Dr. Flávio Rocha, 2890 — Centro / Rua Amazonas, 4567 — Jardim Brasilândia). Forte presença local. Exige ser cooperado (taxa de adesão: R$ 45 + R$ 1 de cota-parte). Vantagem: taxa 0,15pp menor que bancões (0