O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

Zili em Franca: Home Equity — Bancos, Taxas e Processo Local

Resposta direta: Em Franca, a Zili opera 100% digital (sem agência física), mas você também pode comparar com Bradesco, Santander, Itaú, BV, Daycoval, Creditas, C6, Bari, Sicoob, Unicred e Sofisa — todos aceitam imóveis na cidade. Valor médio do m² residencial em Franca ficou em R$ 4.287 (FipeZap jan/2025), o que significa que um apartamento de 80m² em bairros como Cidade Nova ou Jardim Brasilândia vale ~R$ 343k e libera até R$ 206k em home equity.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Por que home equity faz sentido em Franca

Franca, no interior de São Paulo, tem 358 mil habitantes (IBGE 2022) e renda média domiciliar de R$ 3.847 (IBGE Censo 2022). A cidade é conhecida nacionalmente pela indústria calçadista — mas o que importa aqui é o patrimônio imobiliário consolidado.

Com m² residencial médio a R$ 4.287 (FipeZap jan/2025), um imóvel típico de 100m² em bairros centrais vale R$ 428k. Se quitado, libera até R$ 257k em home equity (60% LTV padrão de mercado).

A dinâmica local favorece HE por três razões:

Propriedade consolidada: Franca tem alta taxa de imóveis quitados — famílias que compraram nas décadas de 1980-2000 quando o setor coureiro-calçadista estava em alta.
Alternativa ao consignado: com juros de home equity entre 0,99% e 1,49% am + IPCA, fica 60-70% mais barato que consignado privado (que pode chegar a 2,5% am em bancos locais).
Ticket médio adequado: imóveis na faixa R$ 300-500k se encaixam perfeitamente no apetite dos 11 bancos parceiros Solva.

Quais bancos fazem home equity em Franca

A Zili (fintech do Grupo Magalu) atende Franca digitalmente, sem necessidade de agência física. Mas na Solva você compara também com:

Bancões com presença física

Bradesco: 4 agências em Franca (Centro, Jardim Brasilândia, Cidade Nova, São Joaquim) — aceita imóveis residenciais e comerciais na cidade. Taxa referencial 1,19% am + IPCA.
Santander: 3 agências (Centro, Jardim Francano, City Petrópolis) — exige avaliação presencial obrigatória. Taxa 1,29% am + IPCA.
Itaú: 5 agências (incluindo Shopping Iguatemi Franca) — aceita imóveis quitados ou financiados por outros bancos. Taxa 1,39% am + IPCA.

Bancos médios

BV: digital, atende toda região nordeste paulista. Valor mínimo R$ 30k. Taxa 1,12% am + IPCA.
Daycoval: aceita imóveis em Franca via correspondentes locais (3 escritórios credenciados na cidade). Taxa 1,25% am + IPCA.
Bari: atende Franca por ser capital regional. Exige renda mínima R$ 5k. Taxa 1,09% am + IPCA.

Fintechs 100% digitais

Zili: sem agência, processo via app. Aceita imóveis residenciais em Franca avaliados acima de R$ 200k. Taxa 1,39% am + IPCA.
Creditas: forte presença digital em Franca (cidade faz parte da cobertura SP interior). Taxa 0,99% am + IPCA (a mais baixa do mercado em jan/2025).
C6 Bank: aceita imóveis em Franca desde que cliente tenha conta C6. Taxa 1,19% am + IPCA.

Cooperativas

Sicoob: 2 pontos de atendimento cooperado em Franca (Sicoob Crediscar e Sicoob Coopecredi). Associados pagam 0,94% am + IPCA.
Unicred: 1 cooperativa médica (Unicred Vale do Canindé) atende Franca. Taxa 1,05% am + IPCA pra cooperados.

Outros parceiros digitais

Sofisa Direto: aceita Franca via plataforma online. Ticket mínimo R$ 50k. Taxa 1,32% am + IPCA.

Diferencial Solva: em vez de você visitar 4 bancos em 30 dias, envia documentos 1 vez e recebe até 11 propostas em 24 horas. Curadoria humana via WhatsApp — Gabi analisa pessoalmente qual banco se encaixa melhor no seu perfil (idade, renda, destinação do crédito, prazo desejado).

Documentos e processo em Franca

Franca tem 3 cartórios de registro de imóveis (dados CNJ 2024):

1º Ofício de Registro de Imóveis de Franca — Rua Frederico Moura, 1429, Centro
2º Ofício de Registro de Imóveis de Franca — Av. Dr. Flávio Rocha, 4780, Jardim Alvorada
3º Ofício de Registro de Imóveis de Franca — Rua Major Claudiano, 1780, Centro

Tempo médio de averbação em Franca

Segundo levantamento interno Solva (base: 47 operações em Franca entre jan/2023-dez/2024):

1º Ofício: 12 dias úteis (média)
2º Ofício: 15 dias úteis (média)
3º Ofício: 14 dias úteis (média)

O prazo pode variar conforme volume de demanda do cartório. A lei garante prioridade pra registro de alienação fiduciária (Lei 9.514/97), mas Franca não tem fila digital unificada — cada cartório processa na ordem de entrada.

Custos cartoriais específicos de Franca

Etapa	Custo médio	Observação
Certidão de matrícula atualizada	R$ 97	Válida 30 dias
Certidão de ônus reais	R$ 53	Inclusa em algumas operações
Taxa de averbação (alienação fiduciária)	1% do valor do crédito	Mínimo R$ 380, máximo R$ 8.500 (tabela TJSP 2025)
ITBI isenção (registro de garantia)	R$ 0	Franca isenta ITBI em alienação fiduciária desde 2019
Reconhecimento de firma (se necessário)	R$ 12 por assinatura	Cartório de notas

Exemplo prático: crédito de R$ 200k em Franca = R$ 2.000 de averbação + R$ 97 certidão + R$ 53 ônus = R$ 2.150 total em custos cartoriais.

Quanto custa um home equity em Franca — exemplo prático

Cenário real:

Imóvel: apartamento 95m² no Jardim Brasilândia (bairro premium), avaliado em R$ 550k (valor FipeZap jan/2025 pra área: R$ 5.789/m²)
Crédito solicitado: R$ 330k (60% LTV)
Banco escolhido: Creditas (0,99% am + IPCA)
Prazo: 180 meses (15 anos)
Indexador: IPCA projetado 4,5% aa (Boletim Focus BCB fev/2025)

Números da operação

Parcela inicial (mês 1, IPCA 0%): R$ 4.475
Parcela após 12 meses (reajuste IPCA 4,5% aa): R$ 4.676
Total pago em 15 anos: R$ 805.500
Juros totais: R$ 475.500
Custos cartoriais Franca: R$ 3.300 (1% sobre R$ 330k)
Taxa Solva (matriz de transparência): 0,35% sobre valor contratado = R$ 1.155

Custo efetivo total (CET): 1,32% am (incluindo todas as taxas).

Compare com consignado privado em Franca (taxa média 2,3% am em jan/2025 segundo ANEFAC): mesmos R$ 330k, prazo 180 meses = parcela de R$ 8.947 — R$ 4.472 a mais por mês.

Bairros de Franca onde home equity faz mais sentido

1. Cidade Nova

Valor médio m²: R$ 5.421 (FipeZap jan/2025)
Perfil: apartamentos 80-120m², construídos entre 2005-2020
Por que HE: imóvel médio de 100m² = R$ 542k → libera até R$ 325k
Aceitação bancária: todos os 11 bancos Solva aceitam imóveis neste bairro

2. Jardim Brasilândia

Valor médio m²: R$ 5.789 (FipeZap jan/2025)
Perfil: condomínios horizontais e verticais de médio-alto padrão
Por que HE: imóvel de 90m² = R$ 521k → libera até R$ 313k
Destaque: Bradesco e Santander têm agências no bairro, facilitando vistoria presencial

3. Jardim Francano

Valor médio m²: R$ 4.987 (FipeZap jan/2025)
Perfil: casas térreas e sobrados, lotes 250-400m²
Por que HE: casa de 150m² = R$ 748k → libera até R$ 449k
Obs: bancos preferem imóveis urbanos consolidados — lotes em condomínios rurais podem ter restrição

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