Como funciona home equity banco inter?

Resposta direta: O home equity do Banco Inter oferece crédito de até 60% do valor do imóvel avaliado, com taxas a partir de 1,09% a.m. (effective rate 13,85% a.a.), prazo de até 240 meses e processo 100% digital. Aceita imóveis residenciais e comerciais quitados ou financiados, com análise em 48-72 horas.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Inter trabalha com home equity desde 2022 e se posiciona como banco digital acessível. Você coloca seu imóvel como garantia e recebe até 60% do valor de avaliação — geralmente feita pela própria equipe do Inter via análise documental + fotos. As taxas começam em 1,09% ao mês (pra perfis top: score alto, imóvel premium, renda líquida acima de R$ 15k). O processo roda 100% pelo app, incluindo assinatura eletrônica do contrato. Prazo máximo: 20 anos.

Exemplo concreto: imóvel avaliado em R$ 800 mil = até R$ 480 mil liberados. Taxa real média na prática (segundo dados ABECIP 1S/2025): 1,25% a.m. pra perfil médio.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pros clientes que o Inter quer aprovar. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: o Inter é seletivo com imóveis. Aceita residencial e comercial, mas tem preferência declarada por capitais e cidades acima de 100 mil habitantes. Imóvel em cidade pequena? A avaliação pode vir 15-20% abaixo do valor de mercado (o que reduz seu limite aprovado). Já vi isso acontecer com um cliente de Botucatu-SP: imóvel cotado a R$ 600k no mercado local, avaliação Inter saiu R$ 490k.

Segundo: a taxa de 1,09% a.m. é floor rate (taxa de entrada). Na prática, segundo operações que intermediei em 2024-2025, a média aprovada fica entre 1,15-1,35% a.m. dependendo do perfil. Variáveis que pesam: idade do solicitante, localização do imóvel, valor da operação (operações acima de R$ 500k tendem a ter taxas melhores) e relacionamento prévio com o Inter.

Terceiro: o Inter exige seguro prestamista + seguro do imóvel (ambos descontados do valor liberado ou parcelados na primeira parcela). Soma desses seguros: cerca de 2-4% do valor contratado, dependendo da sua idade e prazo escolhido.

Quando vale / quando não vale

Cenário A — Vale a pena (perfil ideal Inter):

• Você já é cliente Inter com conta ativa há 6+ meses
• Imóvel em capital ou região metropolitana (SP, RJ, BH, Curitiba, Porto Alegre)
• Score acima de 700
• Renda comprovada acima de R$ 10k líquidos
• Operação entre R$ 200k-R$ 800k

Resultado típico: taxa 1,15-1,20% a.m., aprovação em 48h, valor liberado em 7-10 dias úteis após assinatura.

Cenário B — Não vale (quando o Inter trava):

• Imóvel rural ou em cidade abaixo de 50 mil habitantes
• Você quer mais de 60% do valor (Inter não negocia esse limite, diferente do Itaú que chega a 70% em casos específicos)
• Score abaixo de 650 ou nome sujo nos últimos 12 meses
• Imóvel com área construída acima de 500m² (Inter prefere padrão médio, não alto luxo)

Nesses casos, a taxa sobe pra 1,45-1,60% a.m. ou o Inter simplesmente nega. Vi 3 casos negados em 2025 por "perfil fora da política de crédito" — todos envolviam imóveis acima de R$ 3 milhões.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Inter não financia imóvel próprio da operação. Traduzindo: você não pode usar o dinheiro do home equity Inter pra reformar o imóvel que está dando de garantia. Tem que ser outro destino: pagar dívidas, investir em outro negócio, comprar segundo imóvel, etc.

Isso muda tudo se seu plano era pegar R$ 300k pra reformar a casa que você mora (que é a garantia). Nesse caso, Itaú, Santander e Creditas aceitam numa boa. Inter, não.

Outro ponto: o Inter faz avaliação documental first (você manda fotos pelo app, eles cruzam com escritura + IPTU). Só pedem vistoria presencial se o valor for acima de R$ 1 milhão ou se houver inconsistências nos docs. Isso acelera, mas também significa que a avaliação pode ser conservadora. Na dúvida, eles arredondam pra baixo.

E tem isso: o Inter liberou home equity pra MEI e autônomos em julho/2024 (antes só aceitava CLT ou empresário com CNPJ). Mas a taxa pra MEI sai 0,15-0,25 p.p. mais alta que pra CLT com a mesma renda. Exemplo real: CLT com R$ 12k líquidos pegou 1,18% a.m.; MEI com os mesmos R$ 12k faturados pegou 1,35% a.m.

Erros comuns que custam dinheiro

1. Aceitar a primeira proposta Inter sem comparar com outros bancos
   Custo: média de R$ 38 mil a mais pagos ao longo de 10 anos numa operação de R$ 400k. Exemplo: Inter oferece 1,25% a.m. (R$ 5.645/mês), Creditas oferece 1,09% a.m. (R$ 5.289/mês) pro mesmo perfil. Diferença: R$ 42.720 em 10 anos.

2. Escolher o prazo máximo (240 meses) sem calcular juros totais
   Custo: você paga 2,1x o valor emprestado em juros. Operação de R$ 300k a 1,20% a.m. em 20 anos = R$ 631.680 pagos (R$ 331k só de juros). Mesmo valor em 10 anos: R$ 452.400 (R$ 152k de juros). Economia: R$ 179k.

3. Não ler a cláusula de vencimento antecipado no contrato Inter
   Custo potencial: se você vender o imóvel garantia antes de quitar o home equity, o Inter pode exigir quitação total em 30 dias (não aceita transferência da dívida pro comprador). Isso força você a usar parte do valor da venda pra quitar — pode inviabilizar a compra do próximo imóvel se você contava com aquele dinheiro.

4. Esquecer de incluir os seguros no custo total
   Custo oculto: seguros somam R$ 8-R$ 12 mil numa operação de R$ 400k (2,5% médio). O Inter desconta isso do valor liberado. Você pediu R$ 400k, recebe R$ 388-392k líquidos. Sempre calcule o valor líquido que entra na conta.

5. Usar o simulador do site Inter como verdade absoluta
   Custo: frustração + tempo perdido. O simulador mostra a taxa floor (1,09%), mas a proposta real vem sempre personalizada após análise. Vi diferença de até 0,30 p.p. entre simulação e proposta final. Use o simulador pra ter ideia, não pra tomar decisão.

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Seu imóvel está localizado em capital ou região metropolitana?
2. Você precisa de até R$ 800 mil (60% de um imóvel de até R$ 1,3 milhão)?
3. Seu score é 650+?
4. Você tem relacionamento ativo com o Inter (conta, investimentos, cartão)?
5. Você está disposto a aceitar processo 100% digital, sem gerente físico?

Se respondeu SIM pra 4 ou 5: o Inter provavelmente vai te dar