O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

O que é Participação Final nos Aquestos? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: Participação Final nos Aquestos é o regime de bens onde cada cônjuge mantém patrimônio separado durante o casamento e, na dissolução (divórcio ou morte), divide os bens adquiridos a título oneroso na constância da união. Em home equity, esse regime exige anuência do cônjuge para usar imóvel como garantia se for bem comum — mesmo que registrado em 1 nome só.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros. Contato direto via WhatsApp.

Definição básica

Participação Final nos Aquestos é um dos 5 regimes de bens previstos no Código Civil brasileiro (artigo 1.672). Funciona assim: durante o casamento, cada pessoa mantém patrimônio individual — você compra um carro, é só seu; seu cônjuge compra ações, é só dele. Mas quando o casamento acaba (divórcio ou morte), soma tudo que foi adquirido onerosamente (com dinheiro, trabalho, financiamento) por ambos e divide meio a meio. Bens recebidos por herança ou doação ficam de fora da divisão. Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo)

Suponha que você casou em 2020 sob regime de Participação Final nos Aquestos. Situação patrimonial em 2026:

Seus bens:

Apartamento comprado em 2022 por R$ 600.000 (financiado — bem comum)
Carro comprado em 2023 por R$ 80.000 à vista (bem comum)
R$ 50.000 herdados da sua avó em 2024 (bem particular — não entra na divisão)

Bens do seu cônjuge:

Investimentos em CDB acumulados desde 2021: R$ 120.000 (bem comum)
Notebook comprado em 2025 por R$ 8.000 (bem comum)
Imóvel recebido por doação em 2023, valor R$ 400.000 (bem particular — não entra)

Na dissolução do casamento (divórcio):

Aquestos (bens comuns a dividir):

Apartamento: R$ 600.000
Carro: R$ 80.000
CDB: R$ 120.000
Notebook: R$ 8.000
Total aquestos: R$ 808.000

Participação Final de cada um: R$ 808.000 ÷ 2 = R$ 404.000

Você fica com: R$ 404.000 de aquestos + R$ 50.000 herança = R$ 454.000
Cônjuge fica com: R$ 404.000 de aquestos + R$ 400.000 doação = R$ 804.000

Importante: mesmo que o apartamento esteja registrado só no seu nome, ele foi comprado durante o casamento com financiamento (esforço comum) — portanto, é bem comum. Seu cônjuge tem direito a 50% do valor na dissolução.

Por que esse termo importa pra você

1. Impacto direto em home equity

Se você tem imóvel em regime de Participação Final nos Aquestos e quer usar como garantia, o banco VAI exigir anuência do cônjuge — mesmo que a escritura esteja só no seu nome. Motivo: na prática, metade daquele imóvel pertence ao seu cônjuge (ele tem direito eventual a 50% na dissolução). O banco não pode aceitar garantia sem consentimento do "dono invisível".

Na Solva, 31% dos clientes casados estão nesse regime. Rejeitamos 4 operações/mês por falta de anuência do cônjuge — o cliente acha que "imóvel no meu nome = eu decido sozinho", mas juridicamente não é assim.

2. Diferença fatal entre regimes

Confundir Participação Final nos Aquestos com Separação Total de Bens custa caro:

Separação Total: cônjuge NÃO precisa assinar (bens 100% individuais, inclusive na constância do casamento)
Participação Final: cônjuge PRECISA assinar (bens individuais durante, mas comuns na dissolução)

Se você não entende a diferença, pode:

Ter proposta rejeitada após 15 dias de análise (frustração + tempo perdido)
Descobrir na assinatura do contrato que falta documento
Em caso extremo: assinar contrato nulo (banco pode executar judicialmente ambos os cônjuges depois)

3. Transparência na comparação de bancos

Dos 22 bancos parceiros da Solva:

19 bancos exigem anuência expressa do cônjuge em Participação Final (certidão de casamento + firma reconhecida)
2 bancos aceitam declaração unilateral (mais rápido, mas juridicamente arriscado)
1 banco exige separação formal via escritura pública antes de aprovar

Quando você simula 1 banco só, não vê essas variações. Comparar 11 propostas reais em 24h (como a Solva faz) te mostra qual banco tem processo mais ágil pro seu regime de bens específico.

Origem legal: Código Civil 2002

O regime de Participação Final nos Aquestos foi introduzido no Brasil pela Lei 10.406/2002 (Novo Código Civil), artigos 1.672 a 1.686. Inspiração: direito alemão (Zugewinngemeinschaft).

Artigo 1.672 do Código Civil:

"No regime de participação