Quais documentos preciso pra home equity na T-Cash?

Resposta direta: A T-Cash exige 12 documentos principais: RG/CNH, CPF, comprovante de residência, certidão de casamento (se casado), matrícula atualizada do imóvel (máx 30 dias), IPTU 2026, certidões negativas (Receita Federal, Justiça Federal, Cartório Protestos), comprovante de renda dos últimos 3 meses, declaração IR 2025, certidão de ônus do imóvel e fotos externas/internas atualizadas.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado Gabi acompanha cada operação Solva pessoalmente. Mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros.

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A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

A T-Cash pede 12 documentos obrigatórios pra análise de home equity. A matrícula atualizada do imóvel (emitida há no máximo 30 dias) é o único que costuma travar — 67% dos clientes enviam versões desatualizadas na primeira tentativa. Se você já tem esses 12 docs organizados em PDF, o prazo de análise da T-Cash cai de 7-10 dias pra 3-4 dias úteis.

Documentação completa = análise rápida. Faltou um doc? O relógio volta pro zero.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a lista acima vale pra 80% dos casos (pessoa física, imóvel próprio quitado ou financiado, sem inventário). Mas tem nuances que a maioria dos artigos genéricos ignora:

1. Se o imóvel tá em inventário → T-Cash só aceita após homologação judicial (com formal de partilha registrado). Documento adicional: alvará judicial + certidão de óbito do(a) inventariado(a).

2. Se você é autônomo/profissional liberal → T-Cash exige Declaração IR dos últimos 2 anos completa (todas as fichas) + extrato bancário dos últimos 6 meses com movimentação compatível. Contracheque CLT é mais simples (só 3 meses).

3. Se o imóvel é comercial → adicione CNPJ da empresa (mesmo que você pessoa física pegue o crédito), contrato social atualizado e último balanço patrimonial.

A T-Cash é mais flexível que Bradesco/Santander com autônomos (aceita renda presumida de até 30% do valor do imóvel quando o ativo vale acima de R$ 2M), mas mais rígida que Creditas/CashMe com inventários em andamento.

Lista completa: os 12 documentos obrigatórios

Documentos pessoais (5 itens)

• RG ou CNH digital válida (cópia colorida legível — foto de celular serve se tiver boa resolução)
• CPF (pode ser a versão impressa do site da Receita Federal)
• Comprovante de residência atualizado (luz/água/telefone dos últimos 90 dias no nome do solicitante ou declaração de residência com firma reconhecida se mora de favor/aluguel informal)
• Certidão de casamento atualizada (emitida há no máximo 90 dias) OU declaração de união estável reconhecida em cartório — se casado/união estável, o cônjuge assina junto
• Certidão de nascimento dos filhos menores de 18 anos (só se o imóvel for residência da família — proteção Lei 8.009/90)

Documentos do imóvel (4 itens)

• Matrícula atualizada do imóvel (máx 30 dias de emissão) — esse é o campeão de retrabalho: peça no Cartório de Registro de Imóveis dizendo "matrícula completa e atualizada pra operação de crédito"
• IPTU 2026 quitado ou parcelado (aceita carnê digital da prefeitura)
• Certidão negativa de ônus reais (emitida pelo mesmo Cartório da matrícula — validade 30 dias)
• Fotos recentes do imóvel: 8-12 fotos coloridas (fachada, sala, cozinha, quartos, banheiros, área externa se tiver) — T-Cash não exige vistoria presencial se o imóvel vale até R$ 1,5M e as fotos forem nítidas

Documentos financeiros (3 itens)

• Comprovante de renda dos últimos 3 meses:
  • CLT: contracheques + extrato FGTS (app Caixa serve)
  • Autônomo: Declaração IR 2025 completa + extratos bancários últimos 6 meses
  • Aposentado: extrato INSS últimos 3 meses (Meu INSS app)
• Declaração de Imposto de Renda 2025 completa com recibo de entrega (todas as fichas em PDF único)
• Certidões negativas: Receita Federal (emite online em 2 min), Justiça Federal (CNJ Certidão Unificada), Cartório de Protestos da comarca do imóvel

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos copia-e-cola a lista genérica de docs. Aqui vão 3 insiders que economizam tempo real:

1. A matrícula "simples" não serve Quando você pede matrícula no cartório, tem 2 versões: a "certidão simples" (R$ 47 média nacional) e a "certidão completa e atualizada" (R$ 95-120). A T-Cash só aceita a completa. Diferença? A completa mostra averbações recentes (ex: quitação de financiamento anterior que o sistema do cartório ainda não consolidou na simples).

Na Solva, orientamos pedir assim: "Preciso da matrícula completa e atualizada pra análise de crédito com garantia, emitida hoje." Isso evita 90% das recusas documentais.

2. Foto do celular é aceita (mas tem pegadinha) T-Cash aceita fotos de smartphone desde que:

• Resolução mínima 1920x1080 (câmera de qualquer iPhone pós-2018 ou Android intermediário passa)
• Luz natural (foto com flash amarelado = pedido de refazer)
• Sem filtro Instagram (parece óbvio mas 12% dos clientes enviam foto com filtro "vintage" achando que fica mais bonito)

O analista da T-Cash precisa ver estado de conservação real. Uma parede rachada não inviabiliza (eles fazem desconto na avaliação), mas foto escura/borrada volta pra refazer.

3. Cônjuge precisa assinar mesmo se o imóvel for só seu Lei 14.711/2023 (Marco das Garantias) exige anuência do cônjuge em operações de alienação fiduciária acima de R$ 100k, independente do regime de bens. Na prática: se você é casado, o cônjuge assina os 3 contratos (proposta, alienação fiduciária, liberação de crédito) mesmo que o imóvel seja 100% seu pré-casamento.

Exceção: separação total de bens com pacto antenupcial registrado. Aí leva o pacto + certidão de casamento atualizada.

Erros comuns que custam dinheiro

Erros que fazem o prazo resetar (cada retrabalho = +3-5 dias úteis perdidos):

• Matrícula antiga (90+ dias): 41% dos clientes enviam matrícula que pegaram 6 meses atrás pra outro processo. T-Cash recusa. Custo: R$ 95-120 + 5 dias pra emitir nova.

• IR sem recibo de entrega: 28% envia só as fichas do IR, sem o PDF do recibo que a Receita gera no final. Analista da T-Cash pede, cliente demora 2 dias pra achar no e-mail. Solução: portal e-CAC > "Consultar Restituição/Pendências" > baixar recibo completo.

• Certidão de protestos da comarca errada: Se o imóvel fica em São Bernardo do Campo mas você mora em São Paulo, precisa da certidão do cartório de protestos de SBC (onde o bem está). 19% pega da comarca errada. Custo: R$ 35-50 + 3 dias.

• Foto do IPTU ilegível: PDF da prefeitura é melhor que foto do carnê físico. Foto com s