Qual a parcela do home equity de 100 mil?

Resposta direta: A parcela de um home equity de R$ 100 mil varia entre R$ 925 e R$ 1.600/mês em 15 anos (180 meses), dependendo do banco, da taxa de juros negociada e do prazo escolhido. Bancos digitais e cooperativas costumam ter taxas menores (0,79% a.m.) que bancões tradicionais (1,20% a.m.).

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Pra um crédito de R$ 100 mil em home equity, você vai pagar entre R$ 925 e R$ 1.600 por mês, dependendo principalmente de duas variáveis: taxa de juros (que muda de banco pra banco) e prazo (quanto mais tempo, menor a parcela).

Na Solva, a média das operações de R$ 100k em abril/2026 ficou em R$ 1.090/mês (prazo 180 meses, taxa média 0,95% a.m.). Mas teve cliente que conseguiu R$ 925/mês com cooperativa de crédito e outro que aceitou a primeira proposta de R$ 1.480/mês sem comparar.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra maioria dos casos. Mas a parcela final do SEU home equity depende de variáveis que você pode (e deve) negociar. Vou te mostrar exatamente o que muda o jogo.

Semana passada um cliente veio com proposta pré-aprovada de um bancão: R$ 100k em 180 meses, parcela de R$ 1.420/mês (taxa 1,15% a.m.). A gente mandou pra 11 bancos parceiros. Resultado? Conseguimos R$ 1.035/mês numa cooperativa (taxa 0,85% a.m.). Diferença: R$ 69.300 a menos pagos ao longo de 15 anos.

Isso acontece porque o mercado de home equity no Brasil é fragmentado. Os 22 bancos que a Solva trabalha têm políticas MUITO diferentes. Alguns miram cliente de alta renda com imóveis acima de R$ 3M. Outros aceitam imóveis de R$ 400k quitados ou com financiamento pago. As taxas variam de 0,79% a.m. (fintechs agressivas em 2026) até 1,35% a.m. (bancões conservadores).

Quanto você vai pagar dependendo do prazo e da taxa

Aqui embaixo estão cenários REAIS de parcelas pra R$ 100k, com taxas que a Solva conseguiu fechar nos últimos 60 dias:

Cenário 1: Cliente com renda alta + imóvel R$ 1,5M+

• Taxa: 0,79% a.m. (fintech parceira)
• Prazo 120 meses: R$ 1.325/mês → total pago R$ 159k
• Prazo 180 meses: R$ 925/mês → total pago R$ 166,5k
• Prazo 240 meses: R$ 795/mês → total pago R$ 190,8k

Cenário 2: Cliente renda média + imóvel R$ 500k-1M

• Taxa: 0,95% a.m. (banco médio)
• Prazo 120 meses: R$ 1.415/mês → total pago R$ 169,8k
• Prazo 180 meses: R$ 1.090/mês → total pago R$ 196,2k
• Prazo 240 meses: R$ 950/mês → total pago R$ 228k

Cenário 3: Cliente sem comparar (aceita primeira proposta)

• Taxa: 1,20% a.m. (bancão tradicional)
• Prazo 120 meses: R$ 1.555/mês → total pago R$ 186,6k
• Prazo 180 meses: R$ 1.325/mês → total pago R$ 238,5k
• Prazo 240 meses: R$ 1.230/mês → total pago R$ 295,2k

Percebe a diferença? Entre o melhor e o pior cenário em 180 meses, você paga R$ 72k a mais. Por isso comparar 11 bancos não é luxo — é dinheiro no seu bolso.

O que ninguém te conta sobre parcela de home equity

A maioria dos artigos (e dos gerentes de banco) foca só na parcela. Mas tem 3 pegadinhas que podem custar caro:

1. Tarifas empacotadas que inflam o CET
O Custo Efetivo Total (CET) é o que importa, não só a taxa de juros. Alguns bancos cobram avalista obrigatório (R$ 2-4k), seguro prestamista superfaturado, tarifa de cadastro (até R$ 1.200). Resultado: CET de 1,15% a.m. quando o banco anuncia 0,89% a.m.

Na Solva, a gente pede o CET de todos os 11 bancos antes de você escolher. Teve caso de cliente que ia aceitar "taxa de 0,85%" que virou CET de 1,08% com as tarifas escondidas.

2. Correção da parcela (ou não) pela inflação
Alguns bancos oferecem parcela fixa em reais durante todo o contrato (Sistema Price). Outros oferecem parcela corrigida anualmente pela TR ou IPCA (Sistema SAC + correção).

Exemplo real de fevereiro/2026: Cliente pegou R$ 100k em 240 meses com "parcela inicial de R$ 750/mês corrigida pelo IPCA". Inflação média dos últimos 10 anos no Brasil: 5,8% a.a. Se isso se repetir, em 2031 (ano 5) a parcela vai estar em R$ 985/mês.

Não é ruim per se — você paga menos juros totais no SAC. Mas precisa SABER disso antes de assinar.

3. Amortização extraordinária sem multa
Digamos que você pega R$ 100k hoje e daqui 3 anos herda R$ 50k. Pode quitar metade do saldo devedor sem penalidade?

Pela Lei 14.711/2023 (Marco das Garantias), bancos não podem cobrar multa superior a 2% do saldo em amortização. Mas "não podem cobrar superior" não significa "não cobram nada". Alguns cobram 0%, outros 2%, outros inventam tarifa de renegociação.

Na Solva, a gente mapeia qual banco tem amortização livre. Faz diferença? Cliente da semana passada quitou 40% do saldo no ano 2 — economizou R$ 28k em juros futuros porque escolheu banco sem multa.

Erros comuns que custam dinheiro na hora de calcular a parcela

Vejo esses 4 erros TODA semana:

Erro 1: Simular só no banco onde você já é cliente
Preço: R$ 35k a mais pagos em 15 anos (média das ops Solva comparando bancão vs melhor proposta)

Seu gerente vai dizer que a taxa dele é competitiva. Pode até ser. Mas até você ver propostas de 11 bancos lado a lado, você não sabe. E o gerente não vai te contar que existe fintech oferecendo 0,30 p.p. a menos.

Erro 2: Escolher prazo longo demais por causa da parcela baixa
Preço: R$ 104k a mais pagos comparando 240 vs 180 meses (cenário taxa 0,95%)

É tentador ver "R$ 795/mês" em vez de "R$ 1.090/mês". Mas você vai pagar 60 meses a mais de juros. Se sua renda permite pagar R$ 1.100/mês confortavelmente, escolha 180. Vai economizar 6 dígitos.

Erro 3: Não considerar o custo de oportunidade
Preço: depende do seu perfil de investidor

Cliente mês passado tinha R$ 80k em CDB rendendo CDI-1% (líquido ~11,5% a.a. em abril/2026). Pegou home equity de R$ 100k a 0,82% a.m. (~10,3% a.a.). Usou os R$ 100k pra reformar e manteve os R$ 80k investidos.

Resultado: ganha spread de 1,2% a.a. (~R$